华夏时报讯（记者朱丹丹）北京报道

2020年伊始，又有两家支付机构遭央行巨额罚单！

近日，中国人民银行（北京）营业管理部公布的行政处罚信息显示，开联通支付服务有限公司（简称“开联通”）、银盈通支付有限公司（简称“银盈通”）因“反洗钱”等问题，被罚款合计逾4000万元。

具体而言，这两家支付机构存在未尽到客户身份识别义务、未尽到保存客户身份信息和交易记录义务、违反清算管理规定和《非金融机构支付服务管理办法》相关规定等违法行为。

苏宁金融研究院高级研究员黄大志在接受采访时分析，相较于其他传统金融机构，第三方支付在反洗钱相关建设方面相对薄弱，也因此成为反洗钱监管罚款出现的重要领域。

对于被罚款后的后续整改情况，华夏时报记者拨打了中国联通官网留存的电话，接听电话的工作人员回复称，将按照监管要求开展相关整改，后续业务不受影响。而银英通官网电话接通后，则显示“忙线”。

开联通、银盈通两家支付机构被罚合计超4000万元

近期，开联通、银盈通两家支付机构均被罚巨额罚款。

据中国人民银行(北京)营业管理部公告，两家支付机构分别被罚款2372万元、1855万元，罚款总额逾4227万元。

主要是因为其违反了两项反洗钱规定：未履行客户身份识别义务、未按规定履行留存客户身份资料和交易记录义务；违反清算管理条例和非金融机构支付服务管理办法的有关规定。

具体而言，开联通未按照《中华人民共和国反洗钱法》第十六条第一款、第二款的规定履行客户身份识别义务，按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第一款第一项的规定，被处以罚款260万元人民币；未按照《中华人民共和国反洗钱法》第十九条第一款、第三款的规定履行客户身份资料和交易记录保管义务，按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第一款第二项的规定，被处以罚款39万元人民币； 违反《中华人民共和国反洗钱法》第十六条第五款的规定，为身份不明的客户提供服务或者进行交易，按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第一款第四项的规定，处以罚款550万元人民币；未按照《中华人民共和国反洗钱法》第二十条的规定提交可疑交易报告，按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第一款第三项的规定，处以罚款95万元人民币，合计罚款944万元人民币。 同时，依据《中华人民共和国中国人民银行法》第三十二条第一款第八项、第四十六条、《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕2号）第四十二条第一项、第四项、第四十三条第三项、第七项的规定，对开联通给予警告，没收违法所得399万元，处以罚款980万元，罚没总额1380万元。

银盈通未按照《中华人民共和国反洗钱法》第十六条第一款、第二款的规定履行客户身份识别义务，按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第一款的规定，被处以罚款221万元人民币；未按照《中华人民共和国反洗钱法》第十九条第一款、第三款的规定履行客户身份资料和交易记录保管义务，按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第一款的规定，被处以罚款50万元人民币，合计罚款271万元人民币。 此外，依据《中华人民共和国中国人民银行法》第三十二条第八款、第四十六条，《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号）第四十二条第一款、第四款，第四十三条第二款、第三款、第七款的规定，对银盈通给予警告，没收违法所得606万元，处以罚款911万元，罚没费用合计1518万元。

值得一提的是，监管部门对这两家支付公司实施了“双罚”，即除了处罚支付机构外，还直接对高管进行了罚款。

其中，开联通公司相关负责人被警告，并处以罚款共计48.4万元；银英通公司相关负责人被警告，并处以罚款共计65万元。

对此，有分析人士表示，近年来，监管部门对一些严重违规的机构实行“双罚”制度，除了处罚支付机构外，还将追究相关责任人的责任。

资料显示，开联通成立于2010年11月，2011年获得《支付业务许可证》，主营业务包括：预付卡发行与受理、互联网支付、跨境人民币支付业务许可；银盈通于2005年4月在北京注册成立，2013年1月获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，业务类型为：预付卡发行与受理（北京市、山西省、云南省、贵州省）、互联网支付（全国范围）。

反洗钱监管不断加大

事实上，近年来，反洗钱已成为第三方支付处罚的主要领域。

记者发现，除了上述开联通、银盈通外，还有多家支付机构因“反洗钱”问题被罚款。

例如，1月10日，中国人民银行重庆营业管理部行政处罚信息披露表显示，瑞银因违反反洗钱相关规定，被罚款809.5万元，相关责任人共被罚款15.4万元；1月14日，中国人民银行哈尔滨市中心支行公布行政处罚决定，河利博因违反银行卡收单业务相关规定，被罚款8万元等。

“反洗钱事关国家安全和金融安全。近年来，国际上对反洗钱的监管愈发严格，随着第三方支付的快速发展，其在支付体系中占据了越来越重要的地位，逐渐成为反洗钱监管的重要领域。但同时，相较于其他传统金融机构，第三方支付在反洗钱相关建设方面相对薄弱，因此也以罚款成为反洗钱监管的重要领域。”黄大志在分析中指出。

在谈及支付机构应如何做好反洗钱工作时，他进一步告诉《华夏时报》记者，第一是要在企业内部建立完善的反洗钱风险管理体系，比如相关的管理制度、组织架构等；第二是要建立完善的反洗钱交易监控系统；第三是要重点建立反洗钱相关的人才体系。

四是构建动态风险评估，分析企业内外部洗钱风险，评估相关反洗钱制度、制度的有效性并进行动态调整。