被骗资金快速止损关键在“黄金60分钟”

第三方支付是指非金融机构作为中介机构提供的网络支付、预付卡、银行卡收单等支付服务。据央行公布的数据，今年一季度，非银行支付机构处理网络支付业务超过10万亿笔，金额51.13万亿元，同比分别增长134%和93.15%；二季度相应数据同比分别增长94.37%和53.35%。

记者从广东省反诈骗中心了解到，目前全省约60%的电信诈骗案件都是通过第三方支付平台进行的，有的犯罪分子甚至会在多个账户、平台之间来回转账数十次甚至数百次，以逃避公安机关的打击。

当地公安机关在办案过程中调取了诈骗分子的对账单，从中可以清楚看到，受害人分两次向诈骗分子账户转入100万元后，诈骗分子瞬间又转入20次，每次5万元，直至卡上最终余额为112元。

另一张表格显示，从前一天23点30分左右发生盗刷转账，到第二天0点30分最后一笔转账，仅用了一个小时就将100万元全部转出，刚好过了止付的“黄金60分钟”。

中国裁判文书网披露了一些诈骗案件的实施手法，如2016年贵州省高级人民法院对张某诈骗案的判决书显示，张某在互联网上搭建网络游戏交易平台，诱骗网络游戏玩家在其网络游戏交易平台网站上注册充值、购买游戏装备，然后对受骗的游戏玩家进行诈骗。随后张某通过第三方支付平台、网银转账等方式，将骗取的钱款转入其用非法获取的身份证办理的银行卡中。

支付账户可以买卖，资金转移也很容易被隐藏

实现频繁转账的关键在于诈骗团伙拥有多个账户，那么他们的账户从哪里来的呢？

随着银行对个人账户实名制的管控不断加强，办理非实名银行卡的可能性几乎为零，一人办理多张银行卡也受到一定的限制。

而在一些第三方支付平台上，条件就宽松得多。记者发现，在一些第三方支付平台上，账户申请不需要实名认证，通过邮件就可以轻松开通，而且一人可以申请多个账户；有的只需要输入身份证号、银行卡账号、银行预留手机号，就可以成功注册，并用账户进行转账、充值、提现、支付等。这些账户甚至可以在网上自由买卖，可以冒充他人办理。

一位第三方支付机构的技术人员向记者透露，虽然央行对账户实名注册有明确要求，但目前仍然有大量利用他人身份信息注册的虚假账户，近年来已清理了一批“伪实名”账户。

对于用户来说，注册流程确实非常便捷，但对于资金安全来说却不是什么好消息。因为不法分子会利用这种便利，寻找漏洞，将其作为转移资金的渠道。而“假实名”账户给警方后期调查带来的麻烦，则是难以辨别卡内交易记录的真伪，难以查询。

不久前，当地居民苏女士被冒充“公检法机关”的犯罪分子骗取377万元。诈骗分子以苏女士“银行卡账户涉嫌洗钱，需将资金存入安全账户随时审核”为由，诱骗苏女士开通手机银行账户，并将全部资金转入账户，随后利用木马病毒窃取苏女士的账户信息和手机动态验证码，将377万元资金拆分到四个网银账户，再利用这些账户将资金转入多个第三方支付平台。

有些平台没有尽到核实账号注册信息、手机号、身份证号、营业执照等义务，导致办案部门需要查询时，无法快速锁定目标。“办案时需要查看企业版账号，我们根据企业注册地址跟着地图找，但根本找不到企业。”省反诈骗中心办案民警说。

记者从央行官网查询发现，目前取得央行颁发的《支付业务许可证》的第三方支付机构已有230多家，此外，还有大量非正规机构从事该类业务。

多位在反诈骗一线工作的民警普遍向记者表示，在查办第三方支付平台诈骗案件中，面临一些困难，如程序复杂繁琐，反馈周期长，相关部门之间缺乏完善的沟通协调机制等，这些都在一定程度上影响了电信诈骗案件的办理效率。