介绍

2007年以来，我国互联网金融规模迅速扩大，改变了原有的金融市场格局。作为基于互联网信息技术的金融创新模式，其本身就具有脆弱性和高风险性。一般认为，互联网金融包括P2P网贷、众筹和第三方支付平台三个方面。在经历各种“爆款”后，P2P网贷在我国已难恢复蓬勃的生命力。而剩下的第三方支付业务，由于近年来我国互联网的快速发展和智能手机的普及，也愈发发达。然而，将资产数字化、利用网络平台进行支付，也给我们的经济生活带来了诸多风险。

1. 支付平台针对自身问题做出的改进

1.升级通信网络技术。

第三方支付与传统现金支付最大的区别在于第三方支付依赖通讯网络，因此平台只有提升自身的网络技术水平，才能促进平台支付业务的发展。首先，升级系统硬件设施，并安排专业人员检查平台漏洞，降低平台被黑客攻击的风险。

这是因为支付平台存储的数据直接关系到用户的资金安全，也包括用户对不同金融产品的偏好，这些信息的泄露会给平台和用户带来巨大的损失。其次，除了业务本身的创新，平台还应该对系统进行集中更新，确保网络技术能够保障交易安全。

最后，企业应加强对内部平台人员的管理，保证网络技术升级的全面实施；同时，不应忽视内部员工泄露用户信息的风险，应成立内部监管组织进行监督。

2.创新管理体制。

对于互联网金融行业的第三方支付平台而言，管理制度的创新主要体现在企业内部的明确分工以及对员工合理有效的培训。有效的风险防范需要及时的风险调查和评估，而这一切都有赖于平台员工在工作中的上报和专业技术人员的支持。

第三方支付平台在发展过程中，信息泄露、服务器崩溃等事件屡见不鲜。原因之一就是平台在扩张过程中，部门职责出现交叉重叠，阻碍了平台升级。创新平台管理制度，意味着原本专业性不强的第三方支付平台必须逐步走向规范化、市场化，成为民族企业。

2. 国家法律法规和监管干预

1.增强政策约束力。

在我国第三方支付业务刚刚推出的初期，我国监管部门并没有过多地干预这一行业，而是任其自由发展，随后的相关法规都是由央行而非国务院发布的，而且这些法规的效力还不如法律。

但目前我国第三方支付业务已在全国范围内普及，处于行业成熟期，其间也出现过一些乱象，因此我国应将第三方支付行业正式纳入国家监管机构的监管范围，作为独立行业进行引导。

此外，国家法律法规应明确界定第三方支付平台的业务范围，将其限制在支付领域，不得引导消费者投资、理财、消费方向，限制其使用用户信息，并加强对信息泄露的监管。

2.完善国家监管体系。

党的十九大报告明确提出使市场在资源配置中发挥决定性作用，金融体系既是国家市场体系的子系统，也是资源配置的方式，发挥市场的决定性作用是金融市场发展的大势所趋。

为了实现这一目标，我国监管部门需要明确分工，对互联网金融各个构成要素进行分类，制定各行业的准入标准，规范第三方支付服务的市场化管理。

近年来，我国实施银监会、证监会改革，成立正式的独立监管部门，目的就是为了明确监管职能划分，确保每一个行业都受到重视。

对于第三方支付行业而言，对于电子支付这样一个新兴行业，将其纳入我国央行管辖，由央行发行专门的支付凭证。这意味着要规范行业模式，将其与传统支付行业放在同一水平，从而防范行业不规范带来的风险。

结论

经过十多年的高速发展，互联网金融在我国早已具备了一定的规模，第三方支付业务也成为了全国范围内的热门业务。在此情况下，我国最初对第三方支付业务较为宽松的监管政策已经不再适用于如今的情况，需要更加严格、规范的监管体系，将第三方支付行业纳入国家监管范围。平台内的用户信息一旦泄露，将给用户带来巨大的损失，这种风险通常是由于平台内部漏洞、平台内外不法人员造成的。因此，除了国家监管机构之外，企业还需要设置专业人员定期检查网络平台的漏洞，降低信息泄露的风险。