近年来，以GCC为代表的中东市场越来越受到国内互联网公司的重视，我们的客户主要分为电商、游戏、泛娱乐三大类，其中互联网泛娱乐在中东的表现非常出色，很多知名应用如Yala、Mico等在中东地区非常受欢迎，收入非常可观。

电商也处于非常火爆的阶段，中东两大电商平台Noon和阿里巴巴，都有大量中国卖家，他们的支付平台会代做，不在本次讨论范围内。独立网站目前非常活跃，预计未来会迎来爆发期。最近也有很多人来找我们咨询合作，最近空港自贸区也专门推出了E自贸区，也看到了电商的增长趋势。

相对而言，游戏的本地化属性没有那么高，大部分厂商还是以全球化为主，并没有针对中东做特别的本地化，当然这也是业务性质决定的，游戏不像电商、娱乐那么有本地化要求。

今天的内容主要想讲一下中东支付市场的现状以及当地的支付方式。一般来说，中东的支付渠道分为三类：信用卡、借记卡（网银）、线下支付（比如点卡）。

线下支付在国内互联网早期就经历过，是支付的早期阶段，当银行和互联网基础设施足够发达后，线下支付是某个阶段的临时产物，必然会随着技术的进步退出历史舞台，现在在国内基本已经看不到了。

鉴于很多客户还在询问中东离线支付的情况，这里还是有必要普及一下。目前GCC海湾六国离线支付市场已经到了尾声，即将启动。早期国内比较熟悉的两家公司是和，目前问题比较多。我们有两个客户被欠款50多万美金，大概率会走法律诉讼。

这一切的核心原因是GCC卡（包括信用卡和银行卡）的占比非常高。在线支付非常便捷，挤压了传统线下支付公司的生存空间。下面是一组卡渗透率数据，一目了然：

因此目前中东地区主流支付市场还是被本土的在线支付网关公司（）所占据，比如TAP等，相比于国际上的大型支付公司，本土公司的主要优势在于支持本土银行支付网络，也就是前面提到的卡（网银）。

根据上表各类卡数量的统计，银行卡的数量远大于信用卡，因此开办银行卡可以大大提高（至少翻倍）客户覆盖率或网上支付转化率。因为本地客户基本都会选择本地支付公司。本地支付公司还具有其他几个优势，比如对本地卡组的费率比信用卡低、付款周期更快、无需押金等，这些都非常吸引人。

我们再说一下当地的卡集团有什么，就是上面表格里提到的/，可以和中国的银联做个对比。

在选择支付合作伙伴方面，目前不同类型的公司采用不同的策略：

第一类是全球化、业务分布均匀的公司，中东地区不是其核心市场，这些公司与全球支付公司有长期稳定的合作，本地化进展较为缓慢，主要渠道仍为信用卡（主要在欧美地区）。

第二类是业务同样全球化，但针对不同地区优化本地支付渠道的公司，他们会考虑与TAP这样的公司合作。

第三类是重点业务区域在中东的公司，他们会重点与中东本地的支付公司合作，而不是提供全球信用卡渠道的公司。

在选择本地支付公司作为合作伙伴时，商户可以关注以下几点：

第一、资质：由于中东地区金融科技起步较晚，例如2018年MADA才上线，因此监管还在逐步完善中。很多国家都没有正式的支付牌照，都是以逐案行政审批的形式。中东地区有正式审批可以查询的国家有三个：沙特、巴林、阿联酋。沙特作为重点市场，目前有官方渠道可以查询，即沙特央行（SAMA）官网。

第二，覆盖的当地渠道：GCC 是互联网公司在业务上定义的区域，一般会整体处理。但其下有 6 个不同的国家，需要面对不同的监管，支付方式需要逐一协商，工作量很大。比如前面提到的提供 MADA，最多只有 TAP 提供，目前支持 MADA、Kent 和 Naps 也即将上线，形成覆盖整个 GCC 的单一界面的简单解决方案。

第三，费率：本地银行卡的费率一般比国际信用卡低0.5%以上，所有本地支付公司都是如此。

第四，是否支持海外汇款：比如很多中国商户注册在香港或者新加坡，大部分支付公司无法汇款到香港或者新加坡，商户需要在中东地区（比如迪拜）注册牌照，才能获得银行账户，进行本地支付。

（本文作者Eric为Tap中国负责人；国际资讯由“跨境物流/华领云科技”分享）