8月26日，中国人民银行支付结算司日前发布《关于加强支付结算管理监督检查的通知》(简称“177号文”)表示，将在全国范围内开展加强支付结算管理监督检查，在支付机构自查自纠基础上，下月将随机抽取50%的支付机构，对“85号文”和“脱钩直连”落实情况进行现场监管。

177号文件将本次检查分为三个阶段，分别是：

一是自查自纠（2019年8月底前）。各机构要全面开展自查自纠工作，对没有落实或没有完全落实的工作要求，立即整改；

二是现场检查阶段（2019年9月底前），由央行省级分支机构支付结算管理部门负责组织对辖内银行、支付机构进行现场检查，检查率要达到50%；

三是问题处置阶段（2019年11月底前），对未全面落实加强支付结算管理要求的机构，将采取约谈、通报等措施，责令限期整改，并将相关机构纳入现场检查重点对象。

据电商报了解，此次检查的重点是防范电信网络新型犯罪（85号文件涉及的内容），以及“断直连”。

具体而言，防范电信网络新型犯罪需要重点考察八个方面：

（一）建立有利于加强支付结算管理、预防电信网络犯罪的内控合规、业务考核、责任追究、投诉处理等内部管理制度。

（二）按规定加强账户审核和客户身份核查，实行账户实名制，开展存量账户核查。

（三）按规定加强特约商户管理，严格受理终端管理，对受理终端位置进行实时监控。

（四）落实紧急止付、快速冻结机制，并按规定反馈交易流水号。

（五）按照规定开展可疑交易监测，并依照规定处理。

（六）积极配合公安机关防范和打击新型电信网络犯罪。

（七）积极开展打击电信网络新型犯罪的宣传活动。

（八）落实《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型犯罪的通知》和《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型犯罪的通知》其他规定。

“断直连”相关工作需要检查三个方面：

（1）银行和支付机构是否已将跨机构支付业务全部迁移至银联和中国网络支付公司处理。

（二）支付机构是否按规定关闭在银行开设的备付金账户。

（三）银行与支付机构是否存在直连业务或变相通过直连方式开展业务。

“177号文件”全文附后：