近期，银联已进军人脸识别支付市场。

2019年10月20日，中国银联联合工商银行、农业银行、中国银行等60多家机构，联合推出全新智能支付产品“刷脸支付”。

“银联在新产品的商用上一直持谨慎态度，此次推出刷脸支付，意味着这一支付方式得到了主流从业者的认可和接受。”中国支付网创始人刘刚对《证券日报》记者表示。

场景布局与用户补贴或将开启新一轮竞争

据银联介绍，“刷脸支付”利用人工智能、大数据等技术，通过刷脸实现交易路由，沿用支付密码交易验证方式，不改变客户和商户的交易习惯。用户只需在手机银行或云闪付APP上注册、激活、绑定银联卡，在相应场景的指定商户结算时，无需拿出手机、银行卡等实体介质，只需按照提示完成“刷脸”操作，输入支付密码即可成功支付。

蚂蚁金服是业内最早布局人脸识别技术的公司之一，2015年，支付宝率先将人脸识别技术应用于用户登录，该技术已应用于实名认证、找回密码、支付风险验证等场景。2018年12月，支付宝宣布推出全新人脸支付产品——“蜻蜓”。2019年4月17日，支付宝宣布推出第二代“蜻蜓”，主要面向线下消费场景。

种种迹象表明，刷脸支付正成为巨头们的新布局。经过多年的发展，刷脸支付技术正逐渐步入成熟的商用阶段。目前，具备刷脸支付功能的自助收银机已在零售、餐饮、医疗等大型商业场景中投入使用。

补偿机制难消疑虑，人脸识别“支付”仍非主流

一个无法回避的问题是，公众所担忧的安全风险依然是刷脸支付必须要突破的一道坎。

银联表示，在个人隐私方面，人脸特征采集需要100%用户授权，人脸信息与个人身份信息分开存储，并严格控制访问权限，确保信息安全。在资金安全方面，有风险补偿机制。

支付宝方面向《证券日报》记者介绍，支付宝“刷脸支付”采用的是3D人脸识别技术，在进行人脸识别之前会通过软硬件结合的方式判断采集到的人脸是照片、视频还是软件模拟，这样可以更有效避免各类人脸伪造造成的身份欺诈。

不过，补偿机制未必能消除消费者的“忧虑”。黄大志表示，“生物特征的独特性意味着，一旦泄露将造成严重危害，因此消费者对此持怀疑态度，担心个人隐私和权益受到侵犯。”

安全风险不容忽视 应加强人脸识别技术监管

“刷脸支付的安全风险不仅来自于假脸诈骗和人脸数据的采集与泄露。假脸诈骗会直接导致消费者钱财被远程窃取，但人脸数据泄露的影响更加严重，一旦被不法分子获取并使用，后果将不堪设想。”刘刚坦言。

黄大志认为，安全风险主要表现在几个方面，“第一是技术安全问题，即生物特征认证是否足够安全。第二是账户信息、生物特征数据等信息是否足够安全。”

他建议，未来重点应放在加强人脸识别技术监管、完善支付验证方式等方面，至于信息保护，则应从监管端下更多功夫，如坚持“授权采集、限制使用、保护存储”的原则等。

此外，虽然刷脸支付还存在一定风险，但从支付发展趋势和应用场景来看，前景仍然无限广阔。一位业内人士表示：“未来三年，刷脸支付或将呈现爆发式增长。”

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