随着国内移动支付的迅猛发展，支付宝占据了移动支付市场的半壁江山，微信支付异军突起，发展速度更是快上一筹。如今，在线下移动支付混战中，银联云闪付异军突起。“云闪付”可以说是含着金汤匙出生的支付工具，而银联的用户规模远超微信和支付宝。

移动支付

在移动支付市场呈现双雄争霸、阿里、腾讯激烈争夺之时，银联推出银行业统一应用“云闪付”入局，以春节红包形式展开决战。

2016年，微信支付荣获腾讯年度最高产品奖项——“名品堂”，腾讯董事长马化腾表示，2016年微信支付的线下市场份额已经全面超越支付宝。

但支付宝没有放弃，并在2017年开始反攻。

第一，小微商户。微信月活跃用户9.8亿，支付宝5.2亿用户。微信的用户基数更高，大量街边小店、小商贩打印微信支付码收款。但支付宝在2017年斥巨资加大小微商户支付码的推广力度。用户无需拥有支付宝账户，只要有银行账户，绑定手机即可生成支付宝支付码。相比微信支付码，支付宝支付码的一大优势是可以免费提现到银行卡，支付宝甚至会将准备好的二维码通过EMS免费寄给用户。

这帮助支付宝拓展了一大批小微企业。据第三方机构艾瑞咨询发布的移动支付市场研究报告显示，2017年第二季度，支付宝的份额从第一季度的54%上升至54.5%，而微信支付背后的公司财付通的份额则从上一季度的40%下滑至39.8%。

什么是移动支付？

除了小微商户，大型超市也是双方竞争的重点。阿里巴巴自2016年起就用真金白银入股传统超市，开启新零售布局；腾讯则相继入股永辉超市、海澜之家5%股份，还入股万达商业，进军智慧零售。阿里、腾讯均有为购物中心打造智慧门店。以服装品牌为例，2017年9月，阿里巴巴与服装品牌Kerr&启动基于虚拟试衣的新零售落地计划；2017年12月，腾讯与绫致时尚联手打造了具有类似功能的智慧门店。

接下来是公共交通。马化腾和马云亲自推广自己的乘车码。2017年9月13日、11月16日，马化腾分别现身合肥和广州，用腾讯的乘车码乘坐合肥公交和广州地铁；12月5日，马云在上海地铁体验了“动动嘴”购票和“刷脸”检票口项目。用马化腾的话来说，“乘车码覆盖的公共交通系统，是下一个高频、高粘性、低金额的交易场景。”

在大众出行中，共享单车同样具备“高频、高黏度、低量”的特点。在日益拥堵的城市，短途出行是刚需，共享单车的使用频率不会低于网约车，这也是双方争夺的另一个战场。腾讯曾参与摩拜单车的C轮、D轮投资，并于2018年2月再次增持摩拜单车；曾经错过滴滴的阿里巴巴（蚂蚁金服）也没有错过这个市场，2017年12月4日，蚂蚁金服领投哈罗单车3.5亿美元D1轮融资；2018年2月初，蚂蚁金服再次对ofo进行战略投资。

在海外市场，两家公司竞争也异常激烈。2017年9月26日，蚂蚁金服与长江和记达成战略合作协议，共同运营香港版电子钱包——支付宝香港；10月31日，腾讯旗下“微信支付香港”团队宣布在香港推出三项升级版支付功能。

马化腾曾公开表示，与马云的竞争太激烈，让他很烦恼。可以看出，两家公司在移动支付方面的投入方向和战略布局越来越相似，在线下场景下，很难找到只支持一种支付方式的领域。

破坏者

就在双方激烈争夺之际，“国家队”银联高调入局。

2017年12月11日，中国银联联合商业银行、支付机构等平台联合推出云闪付，央行副行长、银联总裁等亲自出席。今年春节前夕，云闪付加入红包大战，2月2日至3月2日，用户通过“云闪付”App完成登录、签到、邀请、转账等任务，即可领取四大新年红包，最高红包金额达2018元。

早在2014年，微信就通过红包打开了移动支付的大门，而云闪付的亮相意味着支付宝、微信支付迎来了强大的搅局者。

云闪付是统一的手机银行门户，用户可以通过云闪付绑定和管理各银行账户，享受各银行移动支付服务及优惠权益：银联二维码扫码支付、各类手机支付应用、全方位信用卡服务、二三级账户开通、个人实时转账及各类消费支付场景。

这也意味着，云闪付具备了一款支付软件的全部功能，相比支付宝、微信支付等第三方支付平台，云闪付信用卡还款不收取手续费，且支持银行卡间实时转账。

此外，云闪付在用户规模和渠道资源上也有优势，微信支付和支付宝需要绑定银行卡才能使用，而各家银行卡都是银联的主要用户。云闪付的线下用户规模比支付宝和微信更大，在线下渠道，大型超市已经陆续开通支付宝和微信支付，但这些超市原本就是银联POS机的主场。

当大象银联开始跳舞的时候，效果也是显而易见的。银联2月6日公布的最新交易数据显示，2017年银联网络转账交易金额93.9万亿元，同比增长28.8%；随着“云闪付”App的上线，2017年12月银联二维码交易笔数较6月增长逾4倍。

不过，云闪付还有很长的路要走，如何激活存量用户，引导线下渠道走向线上，是银联面临的主要问题。目前，综合超市采用微信或支付宝方案扫码支付，街头小贩则采用二维码收款。微信与支付宝互为竞争对手，共同打造无现金国度。银联想要从这两家公司手中抢夺市场份额并不容易，可以预见，2018年移动支付将迎来一场混战。