“保险医院”？这是一个新概念，最近颇为流行。

蜗牛保险医院的介绍称：这款应用模仿医院专家的“问诊”形式，为用户保单提供个性化诊断，“撕掉保险行业的面具，再也不用担心被骗了”。

但蜗牛保险医院到底是什么？它是保险行业的第三方平台吗？打击假冒？互联网+？能给用户带来哪些便利？近日，我们带着这些问题，采访了蜗牛保险医院创始人尚萌萌。

不收取保费的保险医院

传统保险公司一般会向用户推荐各种保险产品让消费者购买，而蜗牛保险医院却不收取保费，这是怎么回事呢？

记者：尚总您好，我们的产品之前叫蜗牛险，今年年初转型为蜗牛险医院，据说转型很快，包括网站、APP、微信服务号，是哪些因素促使你们决定对公司进行大转型？新的产品模式解决了市场和用户的哪些痛点？

尚萌萌：是市场需求和用户反馈。过去一年，蜗牛的业务更多是专注于提供保险方面的咨询服务。不管是企业还是个人，大家对保险都很陌生，但对保险的需求很大，需要第三方提供必要的专业支持。

之前我一直认为，用户完全可以自己独立完成所有的了解、购买流程，就像买一张机票那么简单。但在实际操作过程中，不断有用户给我们打电话、加微信，甚至跑到公司来希望我们能亲自帮他们解决问题，并表示愿意为我们原本免费的咨询服务付费。

今年年初，我们开始试运行蜗牛险医院，发现每天有1万多条客户沟通数据，人力已经满足不了用户的问诊需求，便尝试上线了一些自动化的方案，受到了以80后、85后为主的年轻用户的欢迎。

由此形成了目前“自我诊断”、“挂号就医”并有偿人工干预的模式，用户可以轻松了解到现有保单的不足和自身的保障缺口，知道如何配置自己的保障，冷静、清晰地选择适合自己的保险。

记者：据说现在在朋友圈卖保险的已经被列入黑名单了，但是蜗牛的产品不一样，它是付费诊断，不收保险费，用户还可以免费用我们的软件做自检，对吧？

尚萌萌：对。说卖保险被拉黑很正常，这种手段谁都受不了，蜗牛最鄙视的就是这种手段，销售员每天早上打招呼，晚上就发文章说不买保险就要受罚，这种人我一看到就踢出去。

我们和保险公司不一样，我们的产品是咨询服务，可以解决用户在购买保险过程中的疑问和困难，而保险公司的产品是具体的保险产品，但消费者最终购买的一定是某家保险公司的产品或者几家公司产品的组合，也有一些是蜗牛和保险公司共同定制的。

记者：原来如此，说得不太恰当一点，就算有一天我们的公司不复存在了，但是消费者购买的产品还是有效的。

尚萌萌：哈哈，对极了。蜗牛保险医院是负责“挂号”、“诊断”、“开药”，“药”还是保险公司的。保险公司有专门的部门负责跟进各个渠道的保单。

“互联网+”下的保险模式创新

从保险代理人骚扰式推销被社会批判，到消费者主动蜂拥咨询，用蜗牛险医院创始人尚萌萌的话说，保险诊断收费模式是中国保险业的一次创新。

记者：你们是最早尝试传统保险和互联网结合的吗？目前市场上有类似的产品吗？

尚萌萌：我现在越来越分不清传统保险和互联网保险了。

一开始大家都觉得在网上卖保险就是互联网保险，不就是一个销售渠道吗？肯定不是互联网保险。后来大家觉得根据互联网交易流程设计新产品就是互联网保险。结果现在互联网公司越来越多，大家发现很多互联网保险的需求其实用传统产品就可以满足，只是管理流程不一样而已。

我认为，以上提到的保险，没有从根本上利用大数据和互联网思维，就不能称为互联网保险，用户从互联网上得到的一定是一些实实在在的利益，而不是一堆花哨的设计、噱头十足、卖不出去的保险。

我们目前还处于传统保险互联网化的初级阶段，正在解决其他行业在PC阶段已经解决的信息不对称问题，正在把传统的问诊室模式标准化、规模化，既能满足个性化的问诊需求，又能满足大规模的自助诊断。

记者：您是最先提出“保险医院”这个概念的对吗？

尚萌萌：是的，我们提出“保险医院”这个概念，在行业内肯定是首创，你也知道现在保险行业的现状，别说咨询保险费用，大部分销售人员都是被人讨厌的。

虽然在试运营阶段我们没有收取任何费用，但是还是有很多用户主动“打赏”我们，足见我们的存在非常有价值。

值得一提的是，蜗牛保险医院拒绝一切代理人，这和市面上很多号称一对一咨询，实际对接代理人的平台完全不一样，一旦涉足卖保险，你的日子就不好过，你懂的。

记者：这个产品在实际使用中会不会遇到一些问题？比如说，如果消费者绕过我们，直接从保险公司购买产品怎么办？如果是，他们如何获得纸质保单？

尚萌萌：这个问题问得非常好，很业余，一看就知道是外行问的，哈哈。

我们的服务宗旨是帮客户分析、给出建议，并收取诊断费。用户可以通过蜗牛进行跳跃式购买，或者外出买药，用户有自主权。但是，如果你通过蜗牛购买，蜗牛会提供一系列后续管理和分析系统供用户免费使用。

保险最终还是由保险公司销售，保单当然也是保险公司出具的。但是如果是线上投保的话，只会有电子保单，保险公司会直接把电子保单发到客户邮箱里。如果是线下投保的话，不管哪个渠道，都会把保险合同发给客户。

记者：尚先生，请问一下，我属于您在产品宣传中提到的“重病”人群，对于保险还是个新手。顺便给您看一下蜗牛保险医院的四格漫画《您的保险生病了，需要治疗》。

用户需求，用数据说话

据统计，近两年，每天都有获得融资的创业公司，也有终止或倒闭的创业项目。2014年，多达846家公司获得A轮投资，而这些项目大多是市场上的“伪需求”项目，比如功夫熊、社区001、上门洗车等。它们大多经不起现实和时间的考验，很快就陷入困境。那么，蜗牛保险医院的数据到底如何呢？

记者：你们的产品目前有多少用户？公司有什么融资计划吗？未来几年的目标是什么？

尚萌萌：目前我们的App和微信用户已经接近30万，每月实际服务用户数增长迅速，注册服务的用户转化率非常可观。可以说，我们是目前唯一一家可以纯通过互联网成功推荐复杂保险产品的公司。

2016年我们有募资计划，但目前还没提上日程，我觉得未来几年，我们掌握了大量实际客户需求之后，就可以成为一个对接保险公司产品设计的数据中心。

当今保险公司的客户群体因为销售手段而非常扭曲，而蜗牛的客户都是积极主动的，愿意先了解清楚再进行咨询或最终购买，真正的用户需求目前在市场上非常稀缺。

记者：都说没有一种模式能够抵御BAT的入侵，那我们该如何应对？产品该如何迭代？

尚萌萌：哈哈，这个夸我们太多了，我们做的事情BAT不会做，大家都知道开保险公司最赚钱，BAT就直接开保险公司。现在我们可以看到各个公司都在做布局，比如蚂蚁金服有海量的客户线上行为数据，可以为保险公司开发新的互联网专属渠道产品提供数据支持。但是对于传统的健康险、寿险来说就没用了，97%的线下保险市场不是那么容易被纯互联网公司抢走的。

我们的用户选择相信蜗牛的专业。他们会相信蚂蚁金服在保险方面的专业吗？答案是显而易见的。

我们现在要做的，是做好现有的产品和服务，为有需要的用户提供更多满意的产品。在过去两个月的时间里，蜗牛险医院已经完成了上千次“诊断”，并开通了“蜗牛险医生”微信服务号，随时接受用户咨询。

免费注册券兑换活动仍在进行中，大家可以点击阅读原文领取，先到先得。

谢谢你们！