中央人民广播电台北京2月24日电（记者 胡波）这两天，网上流传着一则谣言：北京部分银行机构对I类账户设置交易限额，所有非柜面渠道（网上银行、手机银行、网上快捷支付、销售终端POS、ATM及支付宝、微信等第三方支付）每日交易限额为5000元。有人担心，如果每日交易限额真的只有5000元，那太少了，可能买不起手机、奢侈品包包。

实际情况如何？所谓的交易限额是真的吗？记者向多家银行求证得知，只有当用户个人银行账户出现风险或其他可疑情况时，才会降低交易限额，或开通新卡时设置上限。银行工作人员表示，之所以降低部分账户的交易限额，是为了保障储户资金安全，防范电信网络诈骗。

该银行工作人员表示：“是为了防范电信诈骗，所以在交易时可能会出现客户银行卡限额被限制的情况。如果发现交易限额被限制，需要通过网点核实具体限额，看为什么被限制，然后再进行处理，调整限额。”

还有一种情况，就是账户长期不使用的话，交易限额会降低到5000元。

该银行工作人员称：“交易限额是5000元，在我们的手机银行里，如果你很久没用，或者换手机没解绑，就自动限制在5000元。”

多家银行的工作人员明确告诉记者，正常情况下的账户不会设置交易限额，银行对I类账户不设交易限额。

目前交易限额主要体现在银行的Ⅱ类账户和Ⅲ类账户上。银行的Ⅰ类账户为全功能账户，支持存款、购买投资品等金融产品，同时提供转账、消费支付、现金存取等服务；而银行的Ⅱ类账户为功能受限账户，在进行转账交易时有一定的限制。2016年，央行发布相关规定，个人在一家银行开立账户时，只能在同一家银行开立一个Ⅰ类账户。如果已经拥有Ⅰ类账户，再开立另一账户时，只能开立Ⅱ类账户或Ⅲ类账户。

记者了解到，目前多家银行都在开展“剪卡行动”，旨在打击电信网络诈骗，整顿非法开办、售卖电话卡、银行卡行为，开展反洗钱工作，保障储户资金安全和利益。多家银行对违规开立账户加大了处罚力度。不仅如此，现在用户开办新卡时，需要进行“五问”“两查”和风险提示。“如果你名下有一级账户，那肯定不能开一级账户，我们要审核你办卡的具体用途，系统会根据你的职业、行业，以及你的一些用卡习惯，有一个模型，看你的账户是否存在风险。”一位银行工作人员解释道。

一般而言，线上转账、支付速度很快，监管确实有难度，降低额度确实可以加强资金流向的监管。浙江大学国际商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林分析称，加强用户账户和卡管理是大势所趋，预计更多银行将跟进个人账户管理。但在这个过程中，银行也需要考虑如何平衡客户便利性和资金安全。他表示：“目前洗钱诈骗事件频发，银行降低额度是为了规避用户风险。目前银行还是重视存款积累，限制跨行转账是为了减少存款流出。前者是出于公益考虑，后者是出于自身考虑。如果用户的手续齐全，银行作为授信企业理应打款。当然现实中，一些银行操作也是在监管授权下进行的，这时候银行要做好取证工作，不能随意降低额度，给用户带来不便。”

其他业内人士也特别提醒，银行卡持卡人也应规范用卡，注意用卡安全，避免给自己带来不必要的麻烦。