玩转信用卡组合拳，享受福利回报，快来学习
今天的文章是二宝第一次采纳读者的好文章，作者Wind是二宝逛街团里为数不多的奶爸之一，也是一位深谙购物技巧、对家人和孩子照顾有加的超级好奶爸。
由于他说话很快，而且擅长海外购物，我们在群里给他起了个外号叫“风神”，风神的绝活就是熟练使用多张信用卡，随意切换，享受信用卡带来的各种奖励和福利。
这是作为两个孩子的父亲完全不了解的领域，我很羡慕。
现在回归正题，我们请来了“卡王”来为我们梳理和教我们如何利用好手中的信用卡，最大限度的发挥组合拳的威力。
文章有点长，但是内容很实用，希望大家可以耐心看完。
-封神自己的时间-
相信跟着二宝爸走的大多是家庭主妇，和二宝爸一样喜欢逛街的人，大部分家庭开始快递变多的时候，就是怀孕的时候。
我最初关注信用卡是因为要给儿子囤货（海外购物），之前跟大多数人一样，我只会选择借记卡或者现金支付。
自从我开始出国购物，慢慢开始关注信用卡积分，也就是回报率，同样的消费，能得到额外的回报。
有时候玩信用卡，包括获得各种好处，更像是在玩游戏。
从第一次用一万多积分兑换50元话费开始，后来又用几百上千的信用卡充值，十元的电影票甚至只要1元，一千多元的酒店只要500多元，各种免费的贵宾厅接送机服务，各种折扣，或者是几万的里程，或者是几万的酒店积分。
虽然从回报率和精力消耗上来说可能不值得，但正是这种成就感和幸福感让我坚持做下去。
何不在日常消费和出行中寻找乐趣，提高生活和旅行品质？
信用卡的诞生和发展极大地改变了我们的生活方式。概括起来，信用卡的主要功能是在一定额度内进行短期循环消费信用。为了刺激持卡人的消费，银行或发卡机构会联合相关商户发行一些联名卡。有些联名卡甚至可以享受相应的VIP优惠。持卡人不仅可以享受商户的折扣，还可以累积积分和奖励，兑换礼品或信用卡现金奖励。
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反应速度
目前信用卡回报率主要有几种类型：积分（银行/联名）、促销（返现/折扣）、福利。
银行积分是银行自己的积分体系，在积分商城中，可以用积分兑换物品，包括实物、礼品卡、话费、航空里程、福利等。
实物是相对来说最不推荐的兑换方式。因为对于普通人来说，每年几万的积分也换不到什么好东西。招行可以用积分+现金兑换的一些实物还是比较划算的。
如果不能兑换任何好东西的话，礼品卡和话费是最好的选择。每年10万积分至少可以值100元人民币。
航空里程是比较推荐的选择，10万积分/年可以兑换5000里程，价值大概在400-500元人民币左右。为什么同样的积分兑换里程价值差别这么大呢？因为500里程价值在40-50元人民币之间，这是估算值。航空里程是有有效期的（不同航空公司规定不同），对于有些人来说，很可能过了有效期还没有积累1万里程，那么基本上你账户里的几百上千里程就作废了（有些航空公司可以用里程换取物品）。
假设上海飞往东京的机票平时兑换里程+700多税费，如果提早订的话，只需要1000人民币左右。但如果是节假日出行，航空里程兑换要求可能不会增加太多，但如果自己订的话，就是2~3倍的人民币，也就是说如果你选择在春节期间兑换，你的里程价值就高达3000人民币。
联名积分是各个对应商户会员卡的积分，最常见的就是航空联名卡，不同的航空联名信用卡兑换比例不一样，这里需要强调一下上面没有提到的航空里程的兑换比例，比如这里的兑换比例是2:1，也就是消费2元可以累积1航空里程。
不同的信用卡规则或者不同的银行积分政策，兑换比例差别很大，可能是2.4:1（Pufa AE 5x积分的前提条件），也可能只有50:1。
各种促销活动，返现，各种折扣就不多说了，如果碰巧遇到银行活动，正好有这张卡，就可以参加。所以应对的方法就是多备几张卡，各个银行的卡。
福利包括免年费、VIP休息室（机场/高铁）、免费接送机、酒店福利、高尔夫、健身中心预订等等。
更详细的贵宾休息室及贵宾服务（CIP）的介绍和使用方法，请关注公众号“蓝一说”。
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使用
很多人不敢使用信用卡，主要有三个原因。
1.害怕信用卡诈骗，感到不安全。
如果你试图窃取你的卡，你应该多注意你的卡的使用环境：
1、不要将信用卡向他人展示或借给他人，网上信用卡支付只需提供卡号/有效期/持卡人信息，无需输入密码或短信验证码。
2、不要在小众、不知名的网站或者非常小的实体店（可能有可以复制卡的POS机）使用，尽量不要使用公共VPN购买东西。
3. 购买欺诈保险。基本白金信用卡也附带欺诈保险。
以前回国后在东南亚发生过不少信用卡诈骗事件，如果担心的话可以挂失信用卡，再申请一张新卡。
部分银行还允许您在网上银行设置各种开关或限额，例如关闭海外卡交易、关闭海外无卡交易、设置无卡消费限额等。
大部分银行也可以为信用卡设立虚拟卡，这种卡在一些不靠谱的网上网站上也有用，交易完成后，虚拟卡就可以删除了。
我用了这么多年，只遇到过一次诈骗交易，只要处理得当，钱是可以追回来的。根据大家的反馈，招行和中行在处理诈骗交易方面做的还不错，国内的银行在这方面做的不太好。对于国外的大额资金，诈骗交易只要打个电话就可以处理得非常迅速、快捷（当然这也是因为他们的征信体系比较好）。
2、担心违约，还款麻烦。
基于此，很多想要办理信用卡的人，只会选择自己工资卡所在的银行，这样就能很方便地设置自动还款。
可能几年前，没有借记卡的话还款是非常麻烦的，有的人甚至需要去银行ATM机才可以办理。
不过现在网络这么发达，还款其实很方便，可以用支付宝、微信等第三方还款，还可以设置自动还款或者还款日提醒，有些银行甚至可以用手机银行还其他信用卡。银行一般都有几天的宽限期，不还款还会发短信提醒，所以对于只有一两张卡的人来说，完全不用担心违约。
3、害怕透支，主观认为信用卡只是透支的工具。
信用卡是一种信用模式，银行根据你的条件给你发放一定数额的贷款，并在一定期限内帮你还清。
请根据自身情况合理消费，信用卡只是一种支付方式，请合理使用信用额度。
信用卡其实是一种很好的理财方式。您每月都会收到一张账单，详细列出当月的每一笔开支。
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配置与选择
信用卡的使用方法就两种，一是直接刷，二是占便宜。
无脑刷的奖励比较低，但是适合大部分懒人。
如果你想赚钱，你需要很多卡来支撑，前期可以选择一些在乎你卡的银行，然后慢慢拓展到一些零维护的卡（终身免年费）。
具体思路就是：优先参加活动，没活动时优先返利，然后积分。
不可缺少的
需要明确的是，并不是所有的消费都能获得积分，同时不同银行，甚至同一银行内的不同信用卡，都有不同的积分政策。
我先举例简单讲一下我所了解的国内的情况。
招商银行：每消费20元给1分（其他银行基本都是每消费1元给1分），20元以下不计积分，网上大部分购物也不计积分，但是招商银行的积分相对来说还是比较有价值的。
中国银行：基本上只有餐饮、商务、旅游等交易才有积分，其他交易如超市、商场、加油站、网购等都没有积分，中国银行的积分越来越不值钱了。
中信：除了加油，大部分线下刷卡消费都有积分，有的信用卡线上消费有积分，有的没有。
普发：线下交易加油基本上没有积分，其他基本上都有积分，线上大部分购物都有积分。
所以能不能获得积分，还是要看实际情况，有时候要自己去测试才知道有没有积分，而且银行可以随意更改积分规则。
海外使用卡
现在各种卡之间、银行之间、卡组织之间的汇率差异已经缩小了，影响没有以前那么大了。
在我看来，说到在国外使用信用卡是否划算，需要考虑的因素有以下几点：
1. 有现金返还吗（5-10％水平）？
2. V/M 关注 DCC（3-5% 水平）
3. V/M 注重自由转移（1-1.5%水平）
4. 部分地区银联汇率隐患（0.3%-1%）
5. 大部分地区V/M/CUP汇率差额（0-0.3%水平）
6.银行间汇率差（0-0.2%）
7. 不可控的汇率波动（放在最后并不是说不重要，主要是因为难以预测）
服务
上面说了，中行和招行的信用卡刷卡技术都挺好的，有些小银行客服和APP技术都不行。
招行的信用卡一向以服务好著称，所以虽然招行的积分很少，现在银行的活动也很少，但每个人都有自己的喜好。
所以，卡，选择一张适合你自己的就行了！
1.首先明确目的：没有万能的卡牌，只有适合自己的卡牌。不要随波逐流，不要激动。静下心来仔细阅读卡牌详情和介绍，确保自己有的放矢。
2、明确自身需求：办卡前，做好自我画像，分析自己的资产状况、持卡情况、消费特点和真实的用卡需求。
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推荐
这里暂时只推荐两种信用卡。
第一类：网购赚积分（我们这种网购族，干嘛要去实体店买东西？），至少支付宝快送是赚积分的。
第二类：海外购物/海外卡。
具体活动我们就不详细介绍了，具体信息请关注各大银行的官网。
同时，如果你对信用卡感兴趣并且想了解更多内容，请看文末的公众号推荐以及蓝毅的《什么值得买》。
1.初次选信用卡：门槛低、活动多、网购有积分
1.1. 中国农业银行升级母卡
农行主卡优惠活动多多，线上线下均可积分。
1.2. 浦发加速白金卡
超市、加油站均可获5倍积分，还可以自定义普发的5倍福利（比如每月支付3元即可在支付宝获得5倍积分），基本覆盖了所有的使用环境。
此卡积分永久有效，不会过期，但是不能兑换里程，兑换比例大概是10万积分=100元人民币，如果兑换携程人我星的话就是：积分：100人我星。
这张卡堪称是失败者的神卡，浦发银行也在2016年停止接受这张卡的申请，基本上所有申请渠道都被封了。
1.3. 中信金铂
这张卡曾经是一张无脑的神卡，曾经每消费3次99元赠送9点积分（可以兑换星巴克一大杯咖啡），曾经25:1兑换里程（网上购物双倍积分，现在12.5:1），曾经航班延误2小时也可以免费时间（航班延误2小时可以得4000元），曾经赠送4个龙腾积分（龙腾贵宾休息室）。
但现在这张卡的价值越来越稀缺了，原本赠送的龙点数没有了，延误险也基本用不了了，里程兑换比例也变成了50:1，如果你网购频率比较低，不经常坐飞机，这张卡还是你的首选！
这张卡也是银联白金卡，最基础的银联白金卡还是可以的，1元=特定机场停车48小时。同时这张卡也非常容易批，同时如果能申请中信AE白金卡的话，那么i白金卡的部分福利又会回归。i白金卡有以下优势：每月3笔299交易送9分，里程兑换25:1比例依然恢复。
2.高级信用卡选择：有一定门槛，网购有积分，福利不错
2.1 中国农业银行商务卡
（看名字就可以看出来，如果你不是公务员，请跳过此部分）
您可以通过网上支付赚取积分，所有购买均可获得1.5倍积分。
2.2 中信淘宝会员V卡
根据你的淘宝等级，可以享受多种积分待遇，例如二宝吧、小麦是淘宝最高等级的会员，每消费1元，可以得到5个积分。
因此V4以上淘宝会员1里程可兑换12.5元消费，最高可兑换6.25元：1里程（持中信白金卡）
2.3. 华夏卡
中国有很多活动。
550：100兑换吉分宝.16积分：1国航里程
2.4. 浦发洲际酒店集团/浦发日航
这两张卡和浦发的加速白被统称为屌丝三白，这两张卡最适合100元以下的交易。
结合Pufa的活动，这两张卡其实比Pufa加速白金卡更有价值（如果你需要IHG酒店积分或者JAL里程的话）。
2.5. Pufa AE 白色
我想重点介绍以下 Pufa 卡，这是今年的一张无需思考且神奇的卡（我已经被拒绝了 6 次）。
主要兴趣：
a.本人无限次PP卡+全国19个城市三次龙腾机场接送服务
b. 积分可兑换中国国际航空、中国东方航空、中国南方航空、海南航空，兑换比例为12积分：1里程
c.可以订购5倍积分，基本覆盖全渠道，给你5倍积分
此卡适合家庭年消费10万以上，次年需20万积分免年费（首年免年费），也就是说消费满4万才能免年费，想获得更多福利（航空里程），必须消费满10万。
3. 特殊信用卡选项：海外购物或促销活动
3.1. 建行EMV信用卡
6%的现金返还和非常好的汇率（CCB自己的汇率）。
和中国银行相比，建行的活动稍微激烈一些，但是积分奖励比中国银行稍差一些。
3.2. 中银环球信用卡
这些卡很推荐，如果要用积分兑换航空里程，请直接选择航空联名卡，兑换比例更优惠。
如果不是航空联名卡，境外购物积分翻倍。
中国银行基本全年都有5%的返现，白金卡有10%的返现，黑五还有史无前例的18%的返现。
3.3. 中信全币种卡/美国运通白金卡
中信全币种卡：港澳台、日韩、英美等地刷卡无货币转换费，线下刷卡可享6%现金返还，每月最高返现100美元（名额有限，敬请留意）。
中信运通白金卡以积分兑换率取胜，这张卡是中信今年的新卡，级别相当于大白金级别，申请的话可以免首年年费，还能得8点龙点积分！而且免货币转换费，海外刷卡赚6倍积分。最关键的是这张卡算是中信的付费白金卡，不受积分兑换规则影响，所以对于不符合其他卡返现规则的交易，都可以用它来赚积分（用i 等）。
3.4. 中信返利卡
此卡可称为餐卡或购物卡，餐饮及购物消费均可获1%回扣，但由于餐饮业的套路复杂，可能会出现不回扣的情况。
网上支付无点差，货到付款可能会有点差，这张卡还有一个缺点就是免息期短。
3.5. 交通银行标准卡
交通银行在国内有很多活动，最出名的就是红色星期五、超级红色星期五、海外10倍积分、年终周刷卡等。
比如最受欢迎的星期五：每周五指定商户会给你5%的信用卡退款，指定商户包括超市和加油站两大类。
需要注意的是，交通银行网上支付基本没有积分。
3.6. 携程卡
这张卡用于参加活动，比如广发分享日（广发卡均可参加）、携程周边250元优惠（可订星级酒店，携程卡专属）。
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结论
我以何乐不为小乐的两句话作为结束语：
我们利用别人的最终目的不是为了省钱或者赚钱，而是为了让我们的生活变得更好，最终是为了获得幸福感。
希望更多人加入使用信用卡的行列，学会以高性价比住星级酒店，用里程积攒机票，享受其中的乐趣。
如果你还是头脑发热，请继续阅读：
与其花那么多精力去关注那些毫无价值的点，还不如好好想想怎么让PPT看起来更好看，然后汇报给老板。
中国银行和中国建设银行有返现，但是每次最低消费要500-600，如果消费金额超过返现金额，那你很快就会被坑了。
这两句话其实是想打我脸，但也用来提醒大家（包括我自己），不管是玩信用卡还是羊毛出在羊身上，都只是游戏而已，别太当真。正确的做法是努力提升自己！