3、设计原则坚持遵纪守法、安全便捷、开放包容的设计原则;数字人民币的设计兼顾了实物人民币和电子支付工具的优势;数字钱包作为数字货币的载体和接触用户的媒介向公众发行。

3、产品形态： 1、降低发行兑换成本数字人民币大大降低发行兑换成本。数字人民币账户系统一次性建设后，可以大大降低当前现金发行和兑换流程的高成本，未来只有相应数字人民币系统的运维成本，逐年略有下降，直至接近于零。

2、与现金相比，数字人民币还可以提高流通过程中的透明度和流通效率，支付即结算，从而有效提高企业支付结算效率和央行对资金流向的监控。

3、数字人民币的匿名离线兑换在账户模式下是松散耦合的，这意味着用户可以选择将数字人民币钱包绑定到自己已经开立的银行账户，同时也可以选择单独使用数字人民币钱包，独立于传统的银行账户系统。

4、双线下支付数字人民币支持支付人与收款人的“双线下支付”，从而实现现金支付线下全覆盖的优势，摆脱对网络的依赖，仍能满足某些特定使用场景下的支付需求。

四、与其他第三方支付方式的区别1.从定义和发行的角度来看，数字人民币是由中国人民银行发行的，是相当于纸币和硬币的法定货币，以流通现金（M0）定位，属于基础货币范畴，其法律地位与现金相同;从

发行管理角度看，数字人民币由中国人民银行发行，指定运营机构负责数字人民币的运营和兑换服务，实现可控匿名，是两级操作系统下的混合型央行数字货币;

从应用群体来看，数字人民币是面向公众发行的，可以广泛应用于个人、企业等各种日常交易场景。

从支付角度看，数字人民币以数字形式存在，有其自身的价值，并由国家信用担保，支持与银行账户的松散耦合，因此数字人民币可以作为一种数字支付手段，在一定程度上支持匿名交易。

下图显示了数字人民币与其他货币和电子货币的区别：

这

数字人民币与其他货币和电子货币的区别

2、根据客户识别的强弱区分个人数字人民币钱包与开通使用不同级别的钱包类别，企业根据主体和开通的载体进行区分

按开盘实体分为：个人钱包和公共钱包。其中，个人钱包根据客户认证信息强度不同分为5类，各类型钱包的余额限额、单笔交易限额、每日累计限额、年度累计限额及认证方式如下图所示

钱包分类

根据承运商，分为：软钱包和硬钱包;软钱包和硬钱包的定义将在后续文章中解释。

根据权限的归属，分为：父钱包和子钱包;父钱包需要提供企业相关信息作为认证，子钱包附加到父钱包，同一个实体可以在一个父钱包下开通多个子钱包。

根据《中国数字人民币研发进展白皮书》发布的数据显示，截至2021年10月22日，全国已开通数字人民币个人钱包1.4亿个。

3、数字人民币相对于现金和第三方支付的优势与现金和第三方支付钱包相比，数字人民币具有支付即结算、双线下支付、基于应用场景的编程可扩展性等特点。其中，数字人民币支付的交易手续费为0费率，支持T+0结算。

数字人民币相对于现金和第三方支付的优势

穆穆

听穆穆从0到1讲解数字元应用场景的构建。

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