第三方支付直连银行模式被叫停

随着互联网金融专项整治启动，支付机构目前习惯的业务模式将发生重大改变，最直接的影响或许是第三方支付机构将无法再通过分配客户备付金的方式变相开展跨行清算业务。

根据中国人民银行等部委4月14日发布的《非银行支付机构专项风险整治实施方案》，支付机构开展跨行支付业务须通过中国人民银行跨行清算系统或具备法定资质的清算机构。

中国银联总裁时文朝曾表示，“第三方支付机构”这一说法已经不再准确，一大批第三方支付机构在做银联的工作，但其实都是小银联，对接十几家银行，前17家银行的交易量占到总交易量的95%。

上述方案中提到的“具有法定资质的清算机构”也正式浮出水面，即目前正接受审核的由中国支付清算协会牵头的“网络版银联”，后者也有望成为继中国银联之后第二家人民币转账清算机构。

“平台建成后，支付机构、银行通过多方对接开展的业务都要转到平台处理，逐步取消支付机构、银行直连处理业务的模式，确保客户备付金集中交存制度落到实处。”

值得一提的是，支付机构面临的影响不仅是不能再与银行直连，客户备付金管理也将更加严格。《方案》明确提出，要逐步取消支付机构客户备付金利息支出，减少客户备付金账户资金交存，不得通过变相吸收存款获取利息收入。另外，备付金将实行集中交存，必须统一存放在央行或银行。

所谓备用金，就是支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预付货币资金。比如我们在淘宝等电商平台购物，需要先把货款付给支付宝，支付宝收到货后再把货款支付给商家。这些短期内预付给支付宝的资金就属于客户备用金。

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