金融产品经理需要能够敏锐地识别复杂的业务变化对财务的影响，并能够快速找到解决方案。本文详细介绍了金融产品经理的职位，希望对大家有所帮助。

01 产品经理、金融产品经理

产品经理是指对某一项或某类需求进行策划、设计和管理的人。注意这里的“经理”是名词，指职位，而非管理序列中的“经理”或“主管”的概念。

产品经理这个概念比较宽泛，根据研发对象不同，可以分为有形的产品经理和无形的或者说数字化的产品经理。比如“产品经理”这个概念的创造者——宝洁，他们的产品经理主要设计研发各种洗漱用品，这些是看得见摸得着的有形物品；而最近网上热销的产品，是微软收购的某家公司的产品经理设计的，这些是无形的、数字化的产品。本文主要讲的是后一类（数字化）的产品经理，又分为C端产品经理和B端产品经理。

金融产品经理属于B端产品的范畴，但又比B端产品有更多的特点，不仅要懂业务，还要精通金融知识，能够敏锐地识别复杂的业务变化中对财务的影响，并快速找到解决方案。

02 金融产品经理岗位职责 2.1 什么是金融产品经理

简单来说就是负责财务相关需求落地的产品经理。关键词：财务，需求，落地。

看不懂？没关系，我们来看看“资产负债表”：左边是青龙，右边是白虎。噗，左边是“资产”，右边是“负债和股东权益”。相信有一定财务知识的同学就明白，这就是资产负债表的构成。如下图：

2.2 金融产品经理的范围和边界

金融产品经理按照职责分为不同的类别。从上图我们知道，有“货币资金”科目，对应“支付产品经理”；有“应收账款”和“应付账款”，对应“结算产品经理”；有“应交税费”，对应“税务产品经理”；固定资产、无形资产对应“资产产品经理”；还有体现在“损益表”上的“收益”科目，对应“收益产品经理”，还有“成本产品经理”、“管理与报告产品经理”等等。在不同的公司，划分是根据公司的实际特点而定的。比如金融公司的“支付产品经理”和提供第三方服务的公司（如滴滴打车）的“结算产品经理”，就会被划为业务产品经理，而不是金融产品经理。

由此我们可以看出，金融产品经理的边界是一个以财务为核心，以与业务系统的交互点为直径的圆。

作为金融产品经理，你应该了解并能够评估业务如何影响财务及其后果。此外，你还需要具备金融敏锐度，以便将金融产品定位在企业产品架构中。

2.3 与财务信息管理者的区别

有同学会问，财务需求不一定要产品经理满足，从外部购买一个ERP也可以满足财务需求。

这种说法有对也有错，行业内大部分财务信息化管理者都是由优浪蝶或者OSJI的实施顾问转型过来的，如果只是满足标准的财务需求，市面上的ERP确实可以满足80%~90%，另外ERP实施商一般都有咨询业务，比如德勤、毕马威等，也能给企业带来一波赋能，将先进的管理理念引入企业，确实是双赢。

这是否意味着我们不再需要金融产品经理？不是的。

企业在发展变化，管理思想和理念也在不断改进完善，从战略、规划、预算、运营、预算与现实的对比分析等各个方面，这些措施的落实都依赖于业务系统和财务系统。一千个人有一千个哈姆雷特，市面上的ERP都是标准功能，不能完全适应企业的各种特点，如何落实到企业的需求，需要财务产品经理发挥智慧，或者开发一套新的系统。

关于金融信息化，涉及到方方面面，详见：还对金融信息化与金融产品感到困惑吗？。

03 金融产品经理如何快速取得成果？

大家都说要T型发展，即专精一门、一专多能，但作为金融产品经理，我们应该向Pi型人才发展，成为拥有金融和业务两大专业技能、融合多种知识的高级复合型人才，形成知识面广、经验丰富、拥有多项独特竞争优势、专长突出的新型人才。

3.1 理清财务事宜

作为金融产品经理，应该从公司整体层面来设计金融产品架构，对每个业务的变化对财务的影响要非常敏感和判断。公司如果发展一条业务线，就会有新的收入、成本、费用、资金（收支）等。收入会涉及到收入确认标准、种类、税率等；成本如果是销售有形商品，会涉及到存货、资产、库存等，如果是提供劳务或服务，比​​如美团外卖、滴滴打车的婚介服务等；费用会涉及到定价、结算、成本控制、确认时间（五步法或者三步法）；资金涉及到支付、银行、对账，以及和收入的关系。

我问你，比如说百度的搜索排名、豆瓣的广告、京东的会员费，这些收入和成本是怎么认识和衡量的？从产品角度怎么设计？

另外，金融产品经理的主动性也至关重要，不能等着财务或者业务提出要求，而是要主动梳理财务和业务流程，发现和挖掘业务和财务中不合理的地方，思考解决方案，用四象法罗列重要性、难度（实施成本）、影响、优先级，与利益相关方沟通，获得支持后主动推进。

3.2 研究业务

人们常说要热爱自己所做的事情，作为金融产品经理，既要热爱自己的领域，也要热爱自己的金融产品，专精深进，业务也不能落后。刚进公司时，最好申请在业务一线呆1-2周，和一线业务同事并肩作战，多听、多做、少问为什么。把自己的问题和想法写在笔记本里，思考业务背后隐藏的动机或原则，业务动作为什么要这样做，目的是什么。当你对业务有了清晰的认识，就不会被各种伪需求、无效需求带偏。

同时，我们成为业务最贴心的财务伙伴，将财务语言转换成业务语言，提前告知、宣传业务中哪些点会涉及到财务，避免陷阱。

3.3 从产品架构角度思考金融产品规划

相比于C端或者B端的其他产品线，财务产品有其特殊之处。首先，企业一般都有现成的ERP系统，无论是国际龙头还是SAP，还是国内用友、金蝶等顶尖企业，总有一款适合不同阶段、不同行业的ERP。其次，如果现有的ERP标准功能不能满足业务需求，是否要在ERP基础上开辟第二套系统，还是单独建一个系统再对接财务，这个很考验财务产品经理的功力，甚至产品总监也不可能做出比财务产品经理更专业的判断。

例如：

A公司开发了一款智能售货机（可以想象一下地铁、超市里的各种自动售货机），这款机器有三种售卖方式：

一种是A公司直接将机器销售给终端企业B，B自行管理销售饮料、零食，并提供管理软件；另一种是A公司将售货机租赁给终端企业C，并提供管理软件，按月向C企业收取租金；最后一种是A公司免费将售货机提供给终端企业D，并按照售货机销售额的比例向D收取服务费；

我们来分析一下以下三种业务模式下，如何实现自动化记账：

对于企业B而言，企业B是纯销售活动，企业A可以根据ERP的销售、发货信息自动确认收入与成本；

C公司采用租赁模式，在合同期内每月确认收入，同时在成本中记录折旧和维护费用。这一般ERP无法自动实现，只能手工记录。需要在财务中台实现租赁收入的自动分配（将合同期拆分为几个月），生成应收账款并推送到ERP；同时需要将租赁状态下的自动售货机折旧转入固定资产成本。这可以通过ERP通过凭证模板实现。

D公司提供机台，共享利润与风险，法律上本质上是租赁业务，难点在于收入确认，ERP无法获知此类业务信息，需要在财务中台建专门模块，获取自动售货机销量（无论是自动获取还是手工上报），计算A公司当月服务费收入，生成应收账款，推送到ERP。

04 金融产品经理的职业发展方向

金融产品经理的发展方向主要有两个：一是专业方向，二是管理方向。

4.1 职业方向：金融产品专家

金融产品经理无论在甲方还是乙方，都会根据公司业务的规模和发展阶段而承担不同的岗位职责。

早期可能一个人负责所有的金融需求，发展到一定阶段就会形成专门的金融产品团队，每个团队负责一个或者几个领域，专业领域会相对专注，产品形态更偏向中端。对于个人来说，可以在自己负责的领域获得深入研究的项目机会和平台。具体领域分为收入、总账、税务、应收应付、资产、成本、资金、对账、结算等，成长到一定阶段后，可以独当一面，成为金融产品专家。

4.2管理方向：财务信息化总监或负责人

在这个层面，更多的考虑是打造一套合适的产品和团队，支撑财务快速结算、流畅分析，赋能业务发展。愿景与格局，方向不能错，资源要寻求与协调。在产品规划上有一定的前瞻性，对财务相关信息数字化领域也有一定的研究，从而把行业的最佳实践、最佳管理理念在企业落地。