本报记者 李冰

今年以来，中国支付清算协会（以下简称“协会”）就相关违规问题约谈了多家机构相关负责人。如协会近日发布公告，针对2021年5月至11月举报过程中发现的特殊商户转移或挪用网络支付接口等违规行为，约谈了3家相关单位负责人。

事实上，近年来已有多家机构因违规被协会约谈，另外据《证券日报》记者统计，今年以来已有12家机构被协会取消会员资格。

涉及特殊商家

盗用网络支付接口等问题

根据协会发布的信息，今年5月至11月举报处理发现的问题主要包括超出核准业务范围开展银行卡收单业务、授权商户盗用商户支付码、授权商户转让或盗用网络支付接口、资金结算不合规等。

约谈中，协会通报了各单位存在的违规问题，并提出了进一步加强内控合规管理、规范特约商户入网审核、加大巡查力度、加强交易监控、切实维护消费者合法权益等自律管理要求。同时强调将按照《支付结算违法违规行为举报奖励办法实施细则》、《中国支付清算协会自律处罚实施办法》等自律制度要求，持续跟踪约谈单位整改情况。

此前该协会就相关违法违规行为约谈了多家机构相关负责人。2021年6月，该协会通报，2021年1月至4月，该协会就超范围开展银行卡收单业务、签约商户盗用商户支付码、签约商户转移或盗用网络支付接口、签约商户资金结算不合规、签约商户违规收取客户费用等问题约谈了7家相关单位负责人。结合本次通报情况，该协会今年已约谈了10家机构相关负责人。

从谈话原因来看，授权商户盗用网络支付接口、授权商户盗用商户支付码等违法行为正成为监管部门关注的重点领域。

博通分析高级金融分析师王鹏博对《证券日报》记者表示，“特殊商户盗用网络支付接口、商户支付码等问题的存在，说明支付机构并未尽到KYC（客户满意度）责任。支付机构应对涉案商户有充分的了解，并对其资金流向、商户信息、风险控制等承担相关责任。”

中国支付网创始人刘刚对《证券日报》表示，“网络支付接口盗用主要发生在两个环节：一是商户入网时支付机构审核不规范；二是入网后对商户检查、交易监控的日常管理不到位。”

共有12个成员单位

取消资格

此外，记者注意到，接受采访的会员名单在该协会以往的报告中均未披露。目前，中国支付清算协会的会员主要分为几类：持牌支付清算组织、银行、财务公司、非银行支付机构及相关机构、地方支付清算协会、国际卡组织。其中，银行会员182家，非银行支付机构会员214家。

刘刚认为，协会对违规会员企业进行约谈是十分必要的，“合法合规的商户一般不需要通过盗用接口来获取支付服务。一旦发生盗用接口的情况，往往涉及违法违规经营，因为这些商户无法通过合法渠道申请支付接口、收款。”

其实，早在2019年3月，中国人民银行就发布了《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范新型电信网络犯罪的通知》（以下简称《通知》），强调要加强支付结算管理。《通知》明确指出，自2019年6月1日起，收单机构将通过中国支付清算协会或银行卡清算机构的签约商户管理系统查询签约商户的签约情况、更换收单机构及黑名单信息。对于频繁更换收单机构、被收单机构反复清算或与多家收单机构签约的签约商户，收单机构将谨慎扩容，如被纳入黑名单的，不再扩容；如已扩容并被纳入黑名单的，将在10日内予以清算。

此外，协会还收紧了会员管理。除了约谈违规机构，协会今年还多次发布《取消会员资格通知》，加强对会员单位的管理。据《证券日报》记者不完全统计，今年以来，协会已取消了包括银行、支付机构等12家机构的会员资格。

王鹏博表示，“总体来看，支付行业监管较为严格，需要加强合规意识的同时，也要面对行业的变化。可以预见，未来监管部门还会进一步遏制支付行业违法违规行为，严厉打击行业乱象。”

刘刚坦言，“从近期约谈频率、举报投诉数量来看，后续还会约谈更多存在违法违规行为的会员单位，推动会员单位风控水平和商户质量更上一层楼。”