近日有报道称，微信、支付宝将恢复支持外国信用卡，以方便外国游客在华消费。

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看到这个新闻后，老胡才想起来，外国人好像用信用卡的比较多，在国内，虽然用信用卡的人也不少，但和用移动支付的人明显不能比。

信用卡一般是长85.6毫米、宽54毫米、厚1毫米的专用塑料卡，正面印有发卡机构名称、有效期、卡号、持卡人姓名等。

信用卡背面有芯片、磁条和签名条，持卡人可以凭卡购物、在指定地点消费以及在银行存取现金。

信用卡在两个方面发挥着重要作用：

一是可以让消费者以快捷、方便的方式支付商品和服务的费用；二是信用卡的功能是为消费者提供信用消费。

比如，某银行批准了一张额度为1万元的信用卡，那么用户可以用这张信用卡以任意方式花掉这1万元。

但这笔钱需要在期限内偿还，如果超过期限，就要支付一定的利息。

人们一直在争论信用卡和移动支付哪个更先进，但从历史来看，信用卡的历史更为悠久。

20世纪20年代，美国经济迅速发展，商品品种丰富，商店采用各种各样的方法来促销。

但对于一些高价商品，例如汽车，消费者很难拿出足够的现金一次性购买，因此一些商家发明了分期付款。

如果消费者想要买车，他们不需要一次性付清全部款项，而是可以在几个月内分期偿还车款，直到付清所有款项。

对于消费者来说，只需花费原价的一小部分，便可买到心仪的商品；对于商家来说，分期付款可以促进销售，刺激消费。

分期付款的本质是商家向消费者提供的短期贷款，但这种贷款完全建立在消费者个人信用的基础上。

商家不仅要防止消费者拖欠还款，还必须登记、调查客户，确保其有还款能力，这大大增加了商家的工作量。

1951年，商人弗兰克·麦克纳马拉成立了俱乐部，加入的消费者可以获得会员卡，并凭卡在会员商店购物。

对于商户而言，该类卡省去了客户调查环节，商户只需每个月与俱乐部结算一次，而不需要与每个客户逐一结算，从而规避了消费者违约的风险。

对于消费者来说，只需一张卡，便可在所有会员店进行分期付款，无须在每一家店登记个人身份。

1958年，加州美国银行决定学习俱乐部的做法，发行自己的会员卡。

该贷款最大的创新之处在于允许消费者延期还款，在到期后还款，但必须支付高额利息。

这样的设计，将会员卡变成了一项利润丰厚的小额高息贷款业务，从而成为了历史上第一张信用卡。

1968年10月，美国银行召集全体会员银行会议，决定成立一家独立的公司，专门经营银行间信用卡业务。

该信用卡公司原名为Inc.，1976年改名为VISA（Visa ）。

其他银行也纷纷效仿，1969年，美国银行以外的其他银行联合起来，成立了自己的信用卡组织（万事达国际组织）。

信用卡正式进入人们的日常生活并开始在全球普及，20世纪80年代，支持智能芯片的信用卡诞生。

1996年，苹果、和Visa联合发布了标准智能芯片规范，名为EMV芯片，采用加密通信。

进入21世纪，信用卡开始与智能手机挂钩，苹果、谷歌等也相继推出自己的手机钱包系统。

相较于信用卡，移动支付的发展时间较短，但可以在较短的时间内实现弯道超车。

很多人以为网上支付是本世纪才开始的，其实早在1993年，国务院就启动了电子货币“金卡工程”。

2002年，中国银联成立，一年后，淘宝推出支付宝服务，网银支付的接口问题得到解决，第三方支付机构开始发展。

2010年以后，支付宝迅速发展，稳固了第三方支付平台第一的位置，2014年微信带着红包玩法入局，迅速蚕食支付宝的市场份额。

支付宝、微信支付已形成双强格局，占据了大部分移动支付市场份额，并通过“二维码”等方式让移动支付迅速普及。

移动支付作为一种方便、快捷的支付方式，取得了显著的成功，渗透到了人们生活几乎每个角落。

但在国外很多地区，它的普及程度还较低，人们还是习惯使用信用卡进行无现金支付。

在国外，信用卡其实就算是没有照片的身份证，在很多需要身份证办理业务的地方，信用卡可以和身份证配合使用，实现双重验证。

除了身份验证以外，信用卡还可以在不同国家和地区进行交易，这是现阶段移动支付无法做到的。

如果用户在世界各地旅行而没有信用卡，就必须去各个银行兑换不同国家和地区的货币，相当麻烦。

有了信用卡，基本上可以实现“一卡在手，走遍全球”，只要用户带上带有国际卡组织标识的信用卡，几乎可以在全球任何地方进行购物。

即使你的信用卡在海外遗失，国际卡组织也可以提供全球补卡或紧急现金援助服务。

与信用卡相比，移动支付的优势在于所有支付流程都可以通过手机完成。

移动支付只需要绑定银行卡，需要时就可以轻松使用，还可以随时查看交易记录，掌握自己的财务状况。

相较于信用卡，移动支付对于商户而言更加便捷，消费场景更加丰富，覆盖商户范围更加广泛。

信用卡支付，商户必须有POS机，否则无法收款。移动支付只需要二维码，不需要机器。

二维码支付已渗透到各级城市的各类商户和线上电商，解决了POS机无法触及的小微商户的支付盲区。

移动支付最大的优势是从申请、审批到使用都可以在手机上完成，用户粘性更强，符合用户对手机的“依赖”。

国内移动支付之所以发展如此迅速，很大程度上是因为跳过了信用卡的快速发展阶段。

虽然我国在1985年就发行了第一张信用卡，但是由于体制和传统观念的原因，信用卡支付始终未能发展到欧美那样的规模。

但这在一定程度上也为我国全面转向移动支付提供了广阔的空间。

由于我国移动支付发展迅速，很多人认为移动支付会彻底取代信用卡。

但事实上，信用卡有其先天的优势，移动支付也并非万能的，现阶段移动支付与信用卡是互补并存的，并不存在谁取代谁的问题。

老胡认为，信用卡不会被抛弃，移动支付也不会取代信用卡，两者会长期共存。

世界上没有完美的付费模式，只有健康的付费模式才能让多种付费模式并存、包容。

参考

强强兄弟：“无现金时代”有危险吗？为什么发达国家越少用移动支付？

董先生谈卡：信用卡将被“抛弃”吗？

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本文来自微信公众号，作者老胡，经36氪授权发布。