深圳一非法支付平台涉案近百亿！打着二维码、聚合支付的旗号，实则进行非法结算，利用资金池截留商户资金。但细究之下，该平台截留商户如此巨额资金或许另有原因。

据澎湃新闻报道，近日，辽宁大连警方破获一起提供非法支付结算服务的违法经营案件。警方发现，深圳市爱贝信息技术有限公司（下称“爱贝信息”）成立于2010年，2012年10月至2019年7月间，其以“聚合支付”名义非法从事资金支付结算业务。7年来，爱贝与1900余家下游商户累计结算资金92亿元，估算违法获利逾亿元。

天眼查信息显示，爱贝信息自成立以来还获得了北极光创投、百度等机构的投资。

利用二维码组建“资金池”，总额达92亿元

12月30日，新华社报道，在公安部经侦局的部署指挥下，辽宁大连警方近日破获一起重大非法经营案件。该案主角深圳市爱贝信息技术有限公司（以下简称“爱贝”）以“聚合支付”名义非法从事资金支付结算业务，截留商户资金，案值逾92亿元。

报道称，爱贝公司业务部一名高层员工介绍了违规支付的具体流程：爱贝公司先通过注册多家“空壳公司”获取微信、支付宝等第三方支付机构的支付通道，再将这些支付方式整合成一个二维码发送给商户使用。

但消费者支付给商家的钱并不直接进入商家的账户，而是先进入爱贝公司的账户，爱贝公司按照与商家约定的付款时间向商家结算资金并收取一定的服务费；服务费的数额根据客户情况和约定的结算时间长短确定，一般为收取总金额的1%左右。

爱贝案涉及“二次清算”的违规结算现象。“最明显的特点就是结算后资金不直接到商户账户。”华东地区一位资深支付行业人士向中国证券报记者表示，“采用二次清算的商户资金安全难以保障。但由于二次清算机可以免除部分收款手续，收费较低，因此仍在部分商户中流传。”

“聚合支付本身并不违法，但如果聚合支付平台从事结算业务，截留商户资金，形成所谓‘资金池’，就是违法行为，风险极大。”公安部经侦局相关负责人说，非法支付结算业务的一个显著特点，就是平台在未取得人民银行颁发的支付业务许可证的情况下，截留消费者支付给商户的钱款，直接从中扣除手续费，再转入商户账户。

据该案经侦部门负责人介绍，今年5月份以来，因爱贝公司挪用商户资金，至少有3000万元资金无法支付给商户。

虽然一直受到监管部门的严厉打击，违规支付结算“吞食”商户资金的案例屡见不鲜，但像爱贝公司这样扣留商户涉案金额如此巨大的原因或许另有隐情。

据办案民警介绍，这些非法网络支付平台还成为其他犯罪活动发展蔓延的温床，比如为赌博、色情等网络犯罪网站提供资金结算服务。

“该领域还存在‘黑吃黑’现象”，负责该案的民警对新华社表示，“共计519家商户资金被冻结，但提交材料申请解冻的只有115家。爱贝公司明知有商户从事不法经营，即便资金被截留也不敢报警。”

警方表示，非法网络支付活动在合法资金渠道与违法犯罪活动之间搭建“地下通道”，虚构交易背景，帮助违法犯罪资金逃避监管，严重扰乱金融市场秩序，危害支付安全；警方将持续严厉打击网络支付违法犯罪活动，切实维护金融市场秩序，保障公众资金安全，净化支付市场环境。

把握移动支付潮流，一度覆盖3.4亿用户

这个深圳平台到底是什么来头？

根据企查查显示的工商信息，深圳市爱贝信息技术有限公司成立于2010年7月，实缴注册资本200万元，工商登记股东人数12人，其中公司创始人兼CEO邱跃坤持股30.46%，为公司第一大股东及实际控制人。

从公司部分官方宣传材料来看，邱跃坤为人低调，1975年出生的他，1998年加入讯业，2000年加入.COM担任人力资源总监，负责.COM深圳公司整个技术团队的招聘工作，2001年加入卓网数码科技有限公司，参与中国移动数据业务支撑系统“移动梦网”业务。

2012年前后，中国移动互联网继续快速前进，无数APP诞生，移动支付成为各大巨头争相抢占的入口。

技术出身的邱跃坤显然对市场的嗅觉非常准确，“因为所有的APP都是运营商，除了微信、百度地图这样的超级运营商，大部分APP无法构建自己的支付渠道、完整的交易体系、完善的服务体系，所以我们就帮他们做。”

基于“未来所有APP都将由同一个运营商运营”的预测，邱跃坤于2010年创立了爱贝云计费，为APP提供支付解决方案及配套服务。据《创业者》报道，爱贝云计费成立于2010年，截至2015年12月，爱贝服务已与3.4亿APP开发者合作，覆盖3.4亿用户。

邱跃坤回忆，2012年3月，爱贝陷入了长达两个月的低迷，公司30多名员工三个月没领到工资。当时，爱贝获得了知名风投公司北极光的投资。但根据企查查显示的信息，在工商局登记的目前12名股东中，并没有北极光的身影。

值得注意的是，持股5.13%的股东北京富汇亿达科技有限公司境外投资企业多达38家，遍布北京、天津、深圳等地，涉及的业务除了信息技术外，一半以上都是商业保理，而商业保理的背后往往是复杂的供应链和贸易融资。

“一般资金都是由银联、银行或者支付公司直接清算给商户，钱直接到商户的账户上。但爱贝，商户的钱又要通过它来转，如果它的支付链崩盘或者恶意跑路，商户的钱自然就没有了。”上述支付业内人士对记者表示。

二级清算机构、无证非法支付机构游走于正规支付清算体系之外，钻空子，形成复杂嵌套的支付灰色金融网络，在挑战穿透监管难度的同时，也将给更大范围的投资者带来更大损失，一直是监管不严的现象。近年来，一些非法网络支付平台利用技术手段，为“黄赌毒”、电信诈骗、地下钱庄等违法犯罪活动提供支付接口服务，从中牟取暴利。公安机关破获多起非法网络支付案件，取缔了一批非法支付平台，维护了国家金融管理秩序。