智付之家网（ZFZJ.CN）根据国家外汇管理局北京外汇管理部近日公布的行政处罚决定书（京汇发[2020]45号），商银信支付服务有限公司（以下简称“商银信支付”）违规将境内外汇转移到境外，被国家外汇管理局处以罚款。

行政处罚决定书文号“京汇发[2020]45号”显示，商银信支付的违法事实为“违规将境内外汇转移境外”，上述行为违反了《中华人民共和国外汇管理条例》第十二条、第十四条和《服务贸易外汇管理指引》（汇发[2013]30号）第四条的规定。

国家外汇管理局北京外汇管理部根据《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条规定，对商银信支付处以罚款290万元人民币。

商银信支付服务有限公司于2007年9月29日在北京合法注册，注册资本1亿元人民币，以北京为支付服务总部，在上海、深圳、广州、厦门、西宁、湖北、山西、内蒙古等地设立分支机构。

早在2012年6月，商银信就获得了央行颁发的预付卡发行与受理业务和互联网支付业务许可证。

2019年12月，德意志银行通过收购持有商银信支付98.242%股权的北京苹果信息咨询有限公司，取得商银信80%股权，成为商银信第一大股东。 根据官网披露的信息，其将逐步收购商银信支付全部股份。

在官网发布的公告中，商银信支付CEO、董事长兼创始人姚林泽也表示：“欢迎来到中国。我们拓展全球数字业务的悠久历史和专业的执行方法，加上我们的本地知识和牌照，使我们成为服务中国客户和在中国开展业务的国际客户的理想组合。”

该CEO在公告中透露，中国市场为阿里巴巴带来巨大机遇，商银信支付牌照与阿里巴巴的全球化平台战略完美匹配。

然而，收购完成不到半年，商银信支付就遭遇了第三方支付史上最大额罚款——1.16亿元。

4月30日，中国人民银行发布罚单，商银信支付因16项违法行为被罚款合计1.16亿元。

编号为“银管发[2020]9号”的处罚决定书显示，商银信违反了支付业务的有关规定：

（1）擅自中断支付服务；

（二）挪用预备费；

（三）变相出借预付卡发行、受理资格；

（四）未按照规定实行准备金集中交存；

（五）未按照规定设立指定商户银行结算账户；

（6）签约商户实名制未严格执行，存在虚假信息的商户；

（7）未及时发现并处理指定商户转移支付接口的情况；

（八）直接向非法集资平台提供支付结算服务；

（9）违反T+0资金结算服务管理规定；

（10）未对购买预付卡的客户进行有效身份验证，存在购卡者以商银信公司员工名义批量购买预付卡的情况；

（11）预付卡核心系统信息采集不全面；

（十二）预付卡业务未按照规定管理客户备用金的；

（13）未按照规定保存预付卡业务商户信息的；

（14）未按规定结算商户资金；

（15）在互联网支付业务中，公司未按规定对特约商户信息进行管理，存在商户入网信息及合作协议缺失的问题；

（16）从事互联网支付业务未按照规定在授权的商户信息管理系统中对商户信息进行管理的。

中国人民银行营业管理部予以警告，没收违法所得5009万元，罚款6588万元，罚没总额1.1597亿元。

此外，商银信时任董事长林耀、商银信时任风险管理部总监/高级风控经理张悦对商银信的以下违法违规行为负有责任：（1）未及时发现和处理特约商户转移支付接口的情况；（2）直接为非法集资平台提供支付结算服务；（3）违反T+0资金结算服务管理规定，故分别受到警告、罚款45万元、20万元。

除了高额罚款的压力之外，尚银信的新东家还有更糟糕的担心。

据路透社报道，商银信支付母公司已申请破产，据称欠债权人近40亿美元，并称一周内到期的13亿欧元（15亿美元）贷款“不确定”。

该公司成立于1999年，总部位于德国慕尼黑，曾被认为是欧洲最有前途的科技公司之一，为消费者和企业处理支付，并提供数据分析服务。该公司在全球26个国家拥有近6000名员工，2018年营收超过20亿欧元（约合22亿美元），市值达240亿欧元。

德国监管机构称这是“一场彻底的灾难”，并表示“发生这种事真是太可惜了”。

最新消息显示，该公司破产管理人宣布，已将其技术平台出售给西班牙桑坦德银行，据媒体报道，收购价格为1亿欧元。

公告称：“桑坦德银行将收购欧洲支付服务提供商的技术平台以及所有高度专业化的技术资产。”

与此同时，桑坦德银行还宣布，已同意收购商户支付业务中多项高度专业化的技术资产，以加速该银行欧洲业务的增长。该行还表示，此次收购不包括其自身，也不承担与桑坦德银行和瑞士银行或其过去行为相关的任何法律责任。

该交易预计将于今年年底完成，但需获得监管部门批准和其他条件。收购完成后，约500名员工将加入桑坦德银行，隶属于桑坦德银行全球商业服务团队。

该公司还表示，亚洲、南非和土耳其等世界其他地区的资产也将被出售。此外，巴西、罗马尼亚和北美的资产也已出售。

也就是说，若“退货”失败，商银信支付可能会被再次出售。