“我根本不记得办理过分期服务，等知道的时候，已经多付了两年多的利息！”近日，一位消费者在投诉平台上投诉某股份制银行的信用卡。

相关案例还有很多。

记者注意到，在投诉平台上，不乏有人因被诱导分期付款而莫名其妙地被迫支付高额分期利息和费用的案例。据银保监会最新数据显示，信用卡业务投诉占银行业务投诉的最大比例。

近期，银行纷纷调整信用卡分期付款业务。

据记者不完全统计，徽商银行、浙商银行、建设银行、民生银行、农业银行、招商银行、邮储银行等多家银行近期对信用卡分期业务进行了调整，包括将自动分期业务下线、将“分期费用”更名为“分期利息”、修改信用卡规定等。

相关分析师接受了采访

》指出，此前银行信用卡业务发展较为粗放，银行与消费者沟通不到位，部分消费者遭遇“被迫分期付款”，相关投诉也较高。但随着信用卡业务的规范，信用卡业务正顺应监管要求，逐步实现精细化发展。

账单莫名其妙地被“分成几期”支付

“我要求银行退还我的损失！”李先生在投诉平台上愤怒地表示。

李先生说，自己几年前办理过某股份制银行的信用卡，去年该行客服打电话建议他办理分期付款。“他们只说这项服务有优惠，合适，但没提分期费。我当时正好手头有点紧，想着分期付款能减轻压力，就去办理了。今年​​查账单时发现分期付款还有额外费用。”

李先生称，其实自己有足够的还款能力，但客服推荐时一直强调现在办理合适，他也没多想就办理了，没想到分期还款还要付手续费，现在提前还款还要收取违约金。

李先生遇到过很多类似的情况，涉及的银行类型多种多样。

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》记者在社交平台、投诉平台上注意到，消费者频繁投诉信用卡被莫名其妙地“分成期还款”。

有消费者称，自己办理信用卡时，工作人员并未告知该卡有自动分期付款功能，直到7年多后才意识到，但所交手续费已达四五万元。

有消费者称，停用信用卡后发现每个月还是要自动还款，查过后发现之前有一笔消费被自动分成了分期付款，“但我完全不记得申请过分期付款服务”。

一些消费者还表示，自己在使用信用卡分期付款时，并不知道勾选确认项意味着同意今后以分期付款的方式支付所有账单，导致过去两年系统都自动分期付款，“还扣了将近两年的利息”。

总体来看，不少投诉信用卡分期服务的消费者在签订分期合同时并不知情，部分消费者在不知情的情况下被办理了“自动分期”，但部分消费者在与银行工作人员沟通时误解了条款及相关表述，导致未办理相关业务。

一位银行业人士向

”记者指出，此前银行对信用卡监管较为松懈，部分销售人员在销售推广过程中可能未将分期付款、自动分期付款等重要信息告知客户。

多家银行调整“自动分期”服务

11月15日，徽商银行宣布，自2023年1月5日(含)起，停止办理部分信用卡分期业务(包括信金分期、汇享金分期、惠农分期)，同时将现金分期限额调整为最高不超过5万元，分期期限调整为最长不超过两年。

同时，徽商银行还对“自动分期”功能进行了调整，自2023年1月5日(含)起，暂停信用卡自动分期服务，届时已签约自动分期服务客户的账单将不再自动转为分期付款。

与此同时，浙江商业银行、建设银行、民生银行、农业银行、招商银行等多家银行也对分期业务做出调整。

11月15日，中国建设银行发布公告称，自2022年12月30日起，该行龙卡惠贷卡（金卡、白金卡）自动分期付款功能将进行线下调整。

同日，浙商银行也宣布，因业务调整，自2022年12月30日起，取消浙商银行多彩卡、点金卡、增金卡、京东金融联名卡自动分期付款服务。

10月14日，中国民生银行也宣布，因业务调整，将于北京时间2022年11月30日关闭自动分期业务（含自动分期-全民分期业务）。

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》记者注意到，除了将“自动分期”业务下线外，农业银行、招行等多家银行也将信用卡改名为“分期付款”。

11月11日，农业银行宣布，将该行信用卡“分期付款费用”更名为“分期付款利息”；同日，招商银行宣布，自2022年12月27日(含)起，该行新申请和正在办理中的分期付款订单，记账的“分期付款费用”调整为“分期付款利息”；11月9日，邮储银行宣布，拟自2022年12月26日起，将信用卡“分期付款费用”更名为“分期付款利息”，将“分期付款费率”更名为“分期付款利率”；10月31日，徽商银行宣布，自2022年12月17日起，该行将部分分期产品收费项目名称由“分期付款费用”调整为“分期付款利息”。

信用卡分期付款服务的服务价格也更加透明。

10月12日，民生银行也发布通知，公示调整信用卡分期业务服务价格。华夏银行（.HK）也于近日发布公告，对《华夏银行产品与服务销售价格表》中信用卡分期业务价格表进行了调整，调整后分期业务大致年化利率区间为0%-18.25%（单利）。

信用卡业务规范发展

“信用卡额度不是资产，而是负债，消费者应该遵循量入为出的原则，改变一些错误的观念。”资深信用卡研究员董正11月16日接受《中国日报》采访时表示。

》接受记者采访时强调。

央行数据显示，截至2021年末，全国累计发卡8亿张信用卡和贷联卡，平均每人持有信用卡和贷联卡0.57张。

银保监会数据显示，2022年第二季度，涉及信用卡业务的投诉，占总投诉的48.6%。

董正认为，目前对银行分期业务的抱怨很多，因为强制或自动分期业务虽然对银行来说更方便，但用户体验较差，不太人性化。

7月7日，银保监会、人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》提到，银行要制定审慎、稳健的信用卡发展战略，规范从业人员行为和发卡营销行为，加强分期付款业务规范管理。

对于分期业务，上述通知指出，银行须对每一笔分期业务与客户单独签订合同，并统一以利息而非手续费的形式显示资金成本。

董正指出，目前不少银行已将分期付款费用更名并纳入利息管理，不再作为中间业务收入处理，这是符合监管要求的举措。自2015年招行调整账务以来，其他银行也纷纷效仿。

“因为分期手续费被列为中间业务收入，银行不需要考虑贷款资金的风险。也就是说，银行在贷出资金时，不管有没有风险，手续费都计入收入。把这笔收入计入利息收入，就意味着银行要考虑贷款资金的风险，一旦出现风险，本金和利息就很难同时收回来了。”董正说。

消费层面，11月16日，中国光大银行金融市场部宏观研究员周茂华接受《中国经济》记者采访时表示，

》记者建议，消费者使用信用卡时，需充分了解信用卡规则、相关利息和费用，懂得消费；同时，使用信用卡还需综合考虑个人财务状况的可持续性，理性消费。

“银行也应加快观念转变，优化信用卡业务发展模式，为消费者提供利率适中、特色鲜明的信用卡产品，增强居民消费意愿和能力，助力构建‘双循环’新发展格局。”中国联通财经首席研究员董希淼指出，银行应用足央行取消信用卡透支利率上下限政策，针对不同区域、不同群体、不同客户实行差异化定价，以优质服务吸引和留住持卡人。