2018年12月21日，兴业银行发布斩断直连业务公告，宣布将于2018年12月28日关闭原直连业务模式下与第三方支付机构的合作渠道，关闭范围包括：协议支付、网关支付和代收代付服务等。

何谓“断线”？

简单来说，在条码支付收单场景中，微信支付、支付宝等第三方支付过去采用的是银行直连模式，资金流转过程为“支付宝/微信→银行服务商—收单机构→商户”模式。

“断链”实施后，即银行关闭第三方支付机构直接扣款通道后，将在原有的交易路径上增加“银联/网联”，交易路径变为“支付宝/微信→银联/中国银联—收单机构→商户”，以银联/中国银联为清算服务商。

中国银联发布的数据显示，目前所有支付机构均已接入银联平台，并完成主要支付业务迁移。同时，自11月以来，支付机构与商业银行在网络支付业务方面展开合作，90%以上的跨机构业务通过中国互联网络信息中心处理，“脱直连”工作正在稳步推进。

此前，支付宝、财付通也多次表示，积极响应监管要求支持银联平台建设，并在人民银行的部署下接入银联平台，目前前沿工作已基本完成。

中国银联在刚刚结束的“双十一”上发布的成绩单显示，当天共处理跨机构交易11.7亿笔，对应跨机构交易处理峰值超过9.2万笔/秒，“一卡通”支付系统运行正常，平台性能和交易峰值承载能力得到了市场的检验和认可。

多家银行发布“断网”公告

中信银行：今年7月，中信银行率先完成直连断开。据中信银行发布的公告，中信银行于2018年7月31日关闭直连模式下的快捷支付接口，成为业内首家完成快捷支付全部业务迁移的银行。与银行的直连断开后，没有对任何合作机构和消费者造成影响。

中国邮政储蓄银行：9月4日，中国邮政储蓄银行也发布《通知函》称，根据中国人民银行支付结算司《关于非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联清算平台的通知》，根据中国人民银行办公厅《银监会关于印发<银监会关于印发<银监会关于印发<银监办发<2017年第209号>的通知》和《银监办发<银办发<2018年第80号>的通知》，凡是支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务，一律由“直连”模式改为通过具有合法资质的清算机构进行转移处理模式。

中国邮政储蓄银行于2018年9月30日关闭原“直连”模式的快捷支付系统接口。

中国光大银行：9月21日，中国光大银行发布直连断线公告，宣布网关支付“直连断线”工作将于2018年9月29日全面完成。如因个别商户未完成改造导致网银支付交易无法成功，请使用快捷支付方式进行交易。在此期间，不再委托任何机构代为办理任何业务，请您提高警惕，谨防诈骗。

交通银行：2018年11月19日，交通银行发布斩断直连业务公告，宣布将于2018年11月30日关闭原直连业务模式下与持牌第三方支付机构的合作通道，范围包括：协议支付、网关支付、缴费服务以及通过支付机构客户备付金账户开展的代收代付服务。

平安银行：2018年12月10日，平安银行发布“断联”公告显示，平安已与一家具有合法资质的清算机构完成业务及系统接入，并完成协议支付全部迁移工作。

中国银行：2018年12月13日，中国银行发布切断直连业务公告，宣布将于2018年12月20日关闭原直连业务模式下与第三方支付机构的合作通道，关闭范围包括：直连支付、网关支付和代收代付业务。

“断直连”对第三方支付行业有何影响？

1. 对第三方支付机构和银行的影响

对于支付机构和银行来说，接入银联平台也能让业务回归本源，更好地服务消费者。中国工商银行互联网金融部副总经理杨磊表示，通过断开直连通道，接入中国银联的集中清算，银行可以更好地专注于自身的服务功能，业务运营更加合规，更好地控制支付风险，从而使支付交易更加安全、规范。这是银行乐于看到的，也能有效促进行业健康有序发展。

平安一钱包CEO朱银嘉认为，支付机构接入中国银联，不仅减轻了中小支付机构在对接银行渠道和系统方面的负担，也为行业提供了更加公平的环境，有利于行业的开放和良性竞争，将使支付机构更有动力朝着提升用户体验、良性合规的专业化方向发展。

“银行和支付机构接入银联平台，实行统一清算，可以有效化解各参与方整体信用风险，是防控系统性风险的重要举措。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示，对市场参与者来说，统一集中清算有利于节约行业和社会成本，提高支付体系乃至全社会的运行效率。

2.有利于打击洗钱等金融犯罪

第三方支付机构的每一笔转账交易都会受到央行的监控，此前由于交易是“直连模式”，央行无法看到第三方支付的“完整资金转移链条”，不利于监控洗钱、行贿、偷税漏税等行为。中国银联平台的上线，有利于整顿支付机构市场乱象，维护市场健康发展；有利于打击洗钱等金融犯罪。

3. 央行通过全国互联网金融协会获取更多金融大数据

央行设立了“网联”，相当于在微信、支付宝和用户之间安了一个数据分流器，所有的支付结算数据最终都通过网联汇总到央行，这意味着央行拥有了一个完整的金融数据库，将进一步提高我们对金融市场的了解。

4.物联网的推出会给消费者带来一定的好处

“无感体验”。从消费者体验来看，第三方支付机构接入银联平台后，消费者基本“无感”，据银联平台相关负责人介绍，相比原有的“直连”模式，通过银联平台处理支付交易平均耗时更短，交易成功率更高。

费用或将下降。专家表示，线上清算费用可能仍有下降空间，线上线下费用或将趋于收敛。这也将转嫁给消费者，降低使用成本，中小机构也能够有更多的精力放在C端创新上，提供更好更便捷的服务。

资金更安全。通过银联平台，人们的资金将更加安全。清算服务是支付的后端服务，与个人没有直接联系，消费者不会直接感知到清算渠道，但通过银联，监管机构可以“跟踪”资金转移，可以提高备付金监管的效率和效果，避免备付金被挪用，保障消费者资金安全。

“强监管背景下，‘脱直连’是必然趋势，宜早不宜迟。”业内人士认为，“脱直连”的好处是，清算要清算，支付要支付。

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