今年市场上突出的诈骗案件普遍出现在假商户、电信诈骗、外汇诈骗、赌博平台等方面。尽管监管部门屡屡警示，但部分银行机构、支付机构及相关负责人出于营收、业绩、竞争等考虑，面对众多交易量大的“风险商户”，未启动风险核查，大开杀戒，导致诈骗案件频发。

《支付百科》统计了各投诉平台的情况发现，今年的用户纠纷普遍发生在“假高危商户”之间，部分银行随意接入支付渠道，成为违法犯罪活动的温床。

2.使用内部转帐账户划转客户备付金，按照《非金融机构支付服务管理办法》规定，处以3万元罚款。

平安银行去年被监管部门处罚时也存在这个问题，属于明知有错却不改正的案例，而在去年震惊业界的“民生银行厦门清算中心被责令关闭”事件中，平安银行也受到了处罚。

3、为法人开立个人账户作为收单账户的，依据《人民币银行结算账户管理办法》规定，给予警告，并处30万元罚款。

个人账户作为第三方支付行业收单账户其实挺“正常”（常见）的，为了降低获客成本和效率，部分支付公司或多或少支持一证通多个收单产品。不过银行机构比较严谨，目前还没有出现个人因成为“商户”而被银行机构罚款的记录。这次平安银行温州分行也做出了“开创性”的举动。

平安银行被罚历史

值得注意的是，此前平安银行三天内已因5项违法违规行为被公开处罚，涉及8项违法违规行为。

2018年10月22日，平安银行济南分行因两项违反反洗钱法行为被处罚。平安银行济南分行因在2016年1月1日至2017年6月30日期间未按规定履行客户身份识别义务、报送大额交易报告，依据《中华人民共和国反洗钱法》的有关规定，被处以罚款共计50万元。另外，对两名责任人员分别按照有关规定处以罚款3万元。

同日，银保监会网站公布了对平安银行上海分行的行政处罚信息。处罚信息显示，2014年至2017年，平安银行上海分行部分个人贷款业务存在三项违法违规行为：1、贷前未对借款人收入情况进行尽职审核；2、未严格执行偿付管理规定；3、未采取有效措施跟踪核查贷款资金使用情况。银保监会上海监管局责令其改正违法违规行为，并处以合计150万元罚款。

2018年10月24日，上海保监局连续公布了对平安银行的三份行政处罚决定书（沪保监局罚字[2018]41号、沪保监局罚字[2018]42号、沪保监局罚字[2018]46号），上海保监局公布的处罚理由分别为“未取得保险代理业务经营许可，擅自从事保险代理业务”和“在代理销售保险产品过程中欺骗投保人”。

早在2017年3月29日，银监会就作出行政处罚决定，平安银行因五项原因被罚款1670万元：内控管理中严重违反审慎经营规则；信贷资产转让不真实；向公司客户销售非保本理财产品时出具保本回购承诺；为同业投资业务提供第三方信用担保；办理票据承兑及贴现业务时未严格审核贸易背景真实性。

尤为重要的是，此类千万级罚款屡屡出现。2018年3月19日，央行因违反清算管理规定，向境内银行开出巨额罚单。据央行公布的信息，平安银行被罚金额巨大，罚金金额超过1000万元。

央行于2017年7月至9月对平安银行支付清算业务进行了执法检查，经调查发现，平安银行存在违反清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为，平安银行被给予警告，没收违法所得约304万元，罚款约1031万元，罚款金额合计1334万元。

平安银行当时表示，已全面完成专项检查要求的整改优化工作，将进一步加强支付结算业务内外部管理，提升业务运营和风控能力，为客户提供更优质的支付结算服务。

对此，平安银行应进一步对违法违规支付结算行为进行自查自纠，进一步提升商户风险管控、内审管理和风险管控能力。此次处罚也给银行机构和支付机构敲响了警钟。

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