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“叮”“付款成功”，从上海回乡过春节的阿明（化名），在西南农村一家小杂货店成功使用微信支付功能买了一箱啤酒。后来，他与老家亲戚家的孩子交换“花花卡”，以求他们帮忙还清花红。春节期间，小李在老家很少用现金，基本都是用微信或者支付宝手机支付。

从阿明的经历中我们可以看到，中国移动支付的发展已经到了“下山下乡”的地步，也可以清晰的看到，移动支付行业呈现微信、支付宝明显的两极格局。

移动支付行业参与者把握价值

支付宝和财付通（包括但不限于微信支付）多年来一直统治着中国移动支付行业。根据艾瑞咨询数据显示，2018年第一季度，财付通和支付宝占据了94%的市场份额，是当之无愧的王者。支付宝和财付通成为王者，不仅仅是因为“先发制人”，更是凭借实力。

首先，二者都有良好的群众基础，支付宝和微信的月活跃用户都超过4亿。其次，二者的用户体验都很好，不仅提供了快捷的支付方式，而且在全国范围内线上线下都通用。二者的国际化程度也比国内同类产品更高，支付宝已经支持40多个国家和地区，财付通已经覆盖49个国家的支付通道。

支付宝、财付通的地位依然无人能及，但还剩下很小一部分市场，由于中国移动支付是一块万亿蛋糕，有三大价值，哪怕6%的市场份额，也足以催生“第三极”。

为此，在支付宝、微信构建护城河的同时，大量第三方支付软件也纷纷涌现。参与移动支付行业突围战的“玩家”主要由传统金融机构、电信运营商、互联网公司和手机硬件厂商四大类组成。其中，百度钱包、百思买、云闪付、华为支付、支付宝等均是各自行业的领头羊。

：价格实惠

而挑战“第三王座”的公司，则是中国电信领衔的，在艾瑞千帆榜单中，排名仅次于支付宝。数据显示，2019年2月，月活跃用户数2618.1万，日活跃用户数271.4万。

如今成功的主要推动力还是内部因素，与其他同类平台（除支付宝、财付通外）相比，拥有两大独特优势。

一方面，平台给予用户（包括商户）的优惠力度很大，2018年易付支付斥资60亿补贴用户，2019年计划投入200亿红包资源，这样的优惠力度明显高于同级竞争对手。另一方面，平台的消费场景非常广泛，不仅能在线上完成日常消费、理财、生活支付，还能用于超市购物、加油站加油等众多线下消费场景。

但作为新兴的移动支付平台，易付支付仍然存在一些明显的不足需要解决。其中最为明显的有两点。一是平台上的金融服务虽然较多，但这既是优势也是劣势，因为金融产品多难以保证金融产品的质量，难免会出现良莠不齐的情况；二是平台用户粘性较低。中国电信2018年12月公布的主要运营数据显示，其移动用户规模达3.03亿，但易付支付用户的月活跃用户仅为2618.1万，用户转化率不足10%。

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百度钱包：流量类型

中国互联网行业BAT格局已持续多年，移动支付行业怎能没有百度？2019年，百度接过了阿里、腾讯红包大战的接力棒。依托春晚红包互动，百度钱包各项数据迎来一波增长，全球参与百度APP红包互动活动的受众人数达208亿次。粗略估算，春节期间百度钱包新增用户超4000万，百度钱包活力大增。

事实上，百度钱包一直以来相较于同级别的其他玩家有着一些天然的优势，其中一个优势就是百度钱包支持的线上消费场景更多，百度钱包依托百度庞大的软件生态，基本覆盖了“吃喝玩乐”等大部分消费场景。

第二大优势是强大的金融科技能力。百度钱包是度小满旗下的第三方移动支付平台，度小满金融是国内优秀的金融科技平台，其平台坏账率远低于行业平均水平。此外，百度钱包的知名度较高，除了依托百度和BAT已有的口碑外，2019年春晚的互动红包更是让百度钱包的知名度大增。

百度钱包虽然有很多优点，但也存在一些缺点，比如百度钱包的离线支付能力相对较弱，移动支付包括线上和线下两种支付场景，而百度钱包支持的离线支付场景较少，除了部分POS机外，很难找到支持百度钱包离线支付的商家。

云闪付：中等

云闪付在易观千帆数据活跃度排行榜中名列前茅，月活跃用户数为1643.2万，略低于百世支付，但日活跃用户数高达600.9万，是百世支付的数倍，云闪付的高用户活跃度，使其成为不可小觑的移动支付平台。

众所周知，云闪付是中国银联为协调各大商户和支付机构而推出的第三方移动支付平台，在用户数量、跨行运营、支付场景等方面有着天然优势。银联官方微博在2018年底宣布，云闪付注册用户数已突破1亿，依托银行用户资源仍有巨大潜在用户可开发。

同时，依托银联的银行整合能力，云闪付已支持全国所有商业银行跨行转账，且零手续费，这一优势对于有大额支付需求的用户来说，比支付宝、财付通等第三方移动支付平台更有吸引力。

此外，云闪付可支持线上线下众多支付场景的使用，线上支持“吃穿住行”、“缴费理财”等日常消费场景，线下也支持铁路、民航、全国10万家便利店及超市、30多所高校、100多家菜市场、300多座城市水电煤等公共服务行业商户，并已支持全球10多个国家和地区的使用。

云闪付虽然有着诸多先天优势，但依然存在着用户体验差的问题，用户体验差主要体现在红包到账慢、日常缴费需要打开APP支付不方便、优化不够导致APP响应慢等。

移动支付种类多样：自由选择型

除了以上几大支付平台，拥有大量用户资源的手机厂商也纷纷关注移动支付，其中华为支付、小米支付、小米钱包等最为突出。手机厂商的移动支付平台一大优势就是拥有大量的潜在用户，2018年华为、小米、苹果三家合计拥有不下5亿用户（仅在中国）。

他们的一大优势是APP安装率高，自家手机用户100%安装他们的APP，这是同级别的互联网公司、传统金融机构、电信运营商无法达到的优势。另外还有硬件支撑，三家公司的中端以上手机基本都具备NFC功能，这让他们的移动支付平台使用起来更加方便快捷。

但相比同级玩家，他们的短板也更加明显。首先，这三大移动支付平台缺乏核心竞争力，平台功能与市面上主流的移动支付平台大同小异，甚至功能和体验都低于主流的移动支付平台。其次，产品同质化严重，用户转化率低。例如，华为虽然拥有上亿用户， Pay装机规模超过3亿，但易观千帆2019年2月的月活跃用户仅为8.5万，用户转化率不足1%。

移动支付行业变化有限

综合以上分析，未来1-3年中国移动支付行业将迎来两大趋势。第一，短期内，微信、支付宝的地位依然难以撼动，四大新支付平台虽然取得了一定的成绩，但在线上线下支付场景的丰富度、易用性、用户粘性等方面，仍落后两大巨头数十倍甚至数百倍。

二是国内用户在移动支付平台选择上将有更多选择。翼支付、云闪付等四大移动支付平台虽然整体上落后于支付宝、财付通，但在部分垂直领域也具备一定优势。比如，云闪付在大额支付、跨行交易等方面均优于支付宝、财付通；各类移动支付在NFC支付场景下的便捷性也优于支付宝、财付通；百度钱包、翼支付在各个领域的某些特定场景下也较“两大巨头”更具优势。用户在移动支付方面有了更多的选择。

总体来看，目前首选的移动支付方式依然是支付宝和财付通，但随着其他第三方移动支付平台的不断完善，未来移动支付行业将会越来越热闹，第三极很快就会走进千家万户。