中国人民银行去年的217号文被视为“二次清”的最终传说，在中国人民银行各地的强力执法下，无证支付行为基本被切断了银行和支付机构的准入。

根据 217 号文附件中的识别标准，许多电子商务平台的“大商户”模式是该法规的目标。

什么是“Big ”模式？简而言之，银行或支付机构将收到的款项结算给电商平台，然后电商平台将结算结算给结算的商家。除了直销，电商平台的形式更像是一种加入和安顿的方式。这在结算过程中形成了事实上的“第二次清除”。

“账户共享系统”来得正是时候

对于支付行业“两清”的危害，人们已经达成共识。商家收到的货款用于提供产品或服务，由于电商平台之间的关系，有一个额外的资金结算流程，而这个过程隐藏着巨大的风险，如果电商业务不好或挪用资金，将导致商家遭受不必要的损失。

因此，央行一再下令打击“两个清关”。这一次，217号文空前严厉，银行、支付机构、银联、农信行、城市商业银行清算中心、小额收付机构都受到了严格检查。

中国支付网最近的一项调查发现，中信银行、银联商务、联动优势、通联支付、融宝等机构都推出了自己的“账户共享系统”产品，并正在积极争夺这些“大商户”模式的电商平台。

从他们的“账户共享系统”的介绍中可以看出，这是一个基于虚拟账户和订单支付系统的开放平台，为商户的各种业务场景提供虚拟账户、支付产品和资金管理服务。

其中一家机构负责人魏明告诉中国支付网，这个“共享系统”独立于电商平台系统，隐藏在平台后端，为平台传递资金流，有效保障平台资金安全。所有存款后、出金前的交易，都完全基于买卖双方和平台的虚拟账户，可以安全、稳定、灵活地支持商家的业务。

合规性背后是冷却支付许可证

使用这个“账户共享系统”是否解决了“大商户”模式的不合规问题？央行如何描述这一点？另一家机构负责人王小川在接受中国支付网采访时透露，“在开始推向市场之前，当地银行已经报告了”。

王小川说，“中国人民银行主要看两点，第一，交易发送，第二是资金流向。只要做到了这两点，且交易和资金池没有变化，就不会轻易被认定为秒清。”

魏明对 表达了类似的看法。

王小川进一步表示，“中国人民银行要求，中间账户必须是支付机构的准备金账户。资金无法通过平台提供商，之后将被清算。”只要

有商家入驻非自营电商平台，就存在这个合规问题，比如之前被央行采访过的美团、有赞等，还有收购网银的 ，收购的滴滴。

这些电商为了顺从自己的业务，斥巨资获得支付牌照，对媒体的最低价格是3亿元。

不过，如果银行和支付机构已经能通过“账户共享系统”解决“大商户模式”的“两清”问题，那对于中小电商平台来说确实是一大利好，这些电商企业也不再需要担心“要么关门”要么“获得支付牌照”。

同时，它也降低了一路上涨的支付牌照价格。

魏明透露，灯饰行业知名的“欧普”电商平台已经采用了这种“账号共享系统”，而这个电商平台大部分是各个城市的加盟商，开店卖货。

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