移动支付兴起后，微信、支付宝扫码支付这两大便捷的第三方支付方式迅速成为市场主流，不仅覆盖餐饮、商铺、娱乐等各个商业领域，就连公交、地铁、医疗医院等非盈利机构，也随处可见支付二维码的身影。

但2021年10月，央行突然发布《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》，其中一条规定明确提出，自2022年3月1日起，个人支付码不再用于业务收款，其远程支付功能也将受到限制。

虽然此次新规的主要目的是规范国内移动支付市场，但无形中却影响到了不少合法经营的个体户和普通消费者。

因为随着新规的实施，此前使用支付宝、微信个人支付码经营的小商贩必须做出调整，而他们只有两个选择：要么将个人支付码升级为商户码，要么回归现金流。

在很多人眼中，大部分小商贩可能都会选择只接受现金。原因很简单，个人支付码的提现费率仅为0.1%左右，而商户支付码的提现费率则高达0.6%左右。对于那些资本小、利润薄的小商贩来说，升级商户码需要多花6倍的钱，这显然难以接受。

我国个体工商户数量众多，遍布人流量大的美食街、居民小区门口等，如果以后只接受现金，那么我们普通消费者必然会受到影响，如果想在街上吃饭、买蔬菜水果，没有现金可能就没法办了。此外，支付宝、微信这两大移动支付巨头也可能会因此失去大量用户。

距离新规实施仅剩5天，本以为一切都尘埃落定，可想而知，当局突然发布通知，对个人支付密码新规进行调整。

2月22日，中国支付清算协会正式宣布，为进一步优化营商环境，将建立全新的“个人业务支付码”，用户可自由选择。使用“个人业务支付码”，服务不变、体验不变，赋码流程免费，用户可享受高效的交易对账等服务。

也就是说，本次调整后，在原有的“个人码”和“商户码”基础上，增加了第三种移动支付二维码支付类型“个人商户码”。

所谓个人商户支付码，又可细分为“个人”与“商户”，“个人”指提现费率0.1%不变，“商户”是指个体商户的二维码支付业务方式。

3月1日新规实施后，微信、支付宝等第三方支付平台将向个体工商户发出官方邀请，免费升级使用，无论是“个人企业支付码”还是“商户支付码”，均非强制开通，用户可以自由选择。

与2021年10月发布的新规相比，此次调整将带来三点积极影响。

首先，对于有小微企业的个体工商户来说，有了“个人经营支付码”，他们的经营环境将不再受到影响，不会再因为提现手续费问题而被迫回归现金交易。

其次，对于支付宝和微信两大移动支付巨头来说，无需担心新规实施后可能出现的大规模用户流失风险。

更为重要的是，调整后的新规对移动支付市场群体做出了更加明确的划分，或者说进一步完善，实现了在不影响合法运营商支付体验的情况下规范移动支付市场，从而杜绝各类金融违法问题的发生。

要知道，支付受理终端涉及支付信息的读取、采集以及支付指令的生成，其安全合规性不仅关乎用户支付信息和资金的安全，也在一定程度上影响着国家金融市场的安全。

但在移动支付发展过程中，“擅自更改终端交易路径”、“商户代码”、“商户名称”等交易篡改等违法违规行为不断出现，相关部门很难通过交易信息还原真实的消费场景，给一些不法分子转移违法犯罪资金（即洗钱）、偷逃税款、跨境诈骗等提供了可乘之机。

但新规实施后，每一笔分类清晰的二维码支付，都会有清晰的交易信息。在大数据技术的支持下，不仅可以精准打击洗钱、偷税漏税等违法犯罪行为，就连那些灰色产业也将无处藏身。比如，某些个人支付账户在晚间特定时段收取150、588、688等特殊金额时，就会被大数据标记和监控。

这也正是推出个人支付码新规的主要目的，虽然这几天“个人支付码新规”引发了不小的轰动，但随着这次官方的调整，如今的结果也算是皆大欢喜。