近年来，我们越来越感受到移动支付的便捷。出门在外，只要有手机，银行卡余额充足，就可以随心所欲地消费。只要扫描二维码或向商家出示二维码，就可以完成购物。以前的“交钱交货”已经变成了“交二维码交货”。

但很多人还是会遇到无法使用移动支付的情况。比如临近过年，大家都回到家乡，网络可能很差，用手机扫描了好久，支付终端却一点反应都没有。这时候你只能现金支付，或者暂时赊购，或者干脆不买……相当不方便。

当然，我们熟悉的移动支付也有不需要互联网的支付方式，比如使用NFC（近场支付）。移动支付属于电子​​支付，支付方式可以简单分为两类，第一类是传统支付（使用现金、支票或者银行转账等），第二类是通过第三方支付、金融机构提供的电子支付硬件和软件完成支付。

但我们可以发现，越是发达的国家，移动支付的普及度就越低。比如去年移动支付交易额增长最快的国家是印度，增幅高达55%。很多去美国旅游的游客都觉得，美国人更习惯用信用卡，对移动支付兴趣不大，还觉得这就像在河边卖水一样，浪费时间。

这种现象的出现当然是有原因的，最大的原因是大家觉得“无现金时代”很危险，移动支付的安全性难以保证，不如传统现金支付安全，而且日常生活中信用卡可以搞定一切消费，大家已经习惯了这种方式，自然没必要一夜之间突然改变。

移动支付通常在银行体系相对薄弱的环境下得到广泛应用，需要第三方支付平台搭建桥梁，与银行合作，让数字货币在用户、商户、银行、第三方之间流通，人们不再习惯手里拿着现金，将现金存入银行，用户享受到便利的同时，也增加了一定的风险。

第三方平台的加入，增加了整个支付链条的风险系数，首先我们需要把自己的个人信息输入到支付软件中，但谁也无法保证第三方公司的员工不会忘却法律，把用户的姓名、电话号码，甚至用户的居住地、最常购买的东西等信息出售，以牟取私利。

其次，这种支付方式也让诈骗变得更加容易实施。很多人可能都见过这样的例子，有人的手机上突然出现一条带有链接的短信，他只要点击一下链接，银行卡上的余额就飞走了。此外，有些人还会通过在二维码上植入木马程序来“抢钱”，把你使用的移动支付账号和密码“扫走”。

此外，如果第三方企业老板将平台收到的资金挪作他用，将支付绑定到该企业的用户也会蒙受损失。相比于传统的“交钱交货”支付，目前最流行的依托互联网的移动支付确实存在一些可见的问题，它并不完美，是一把双刃剑。

移动支付从2002年全球第一份移动支付专利申请获批算起，至今已有17年的发展历史。尽管移动支付系统最早在发达国家使用，但从其普及程度来看，移动支付带来的“无现金时代”的标签不应该仅仅是“便捷”。许多发达国家居民因担心个人隐私泄露而拒绝使用移动支付也并非毫无道理。