移动支付的几个问题

2006年3月1日 11:36 互联网周刊

移动终端安全水平不够、移动平台难以实现身份识别、信用体系缺失成为制约移动支付发展的几大问题。

记者：辛云勇

尽管与上海捷银合作推出移动支付

业务方面，但浦发银行个人银行电子渠道部总经理张少锋仍表达了谨慎观望的态度。其中，移动终端安全风险问题更是众多商业银行关注的一大问题。

缺乏加密技术的普通手机在支付过程中容易出现信息泄露已经成为共识，看来填补这一技术安全空白还需要一段时间。

天威诚信公司副总裁李彦昭认为，解决手机安全风险，首先要面对手机操作系统种类繁多的问题，这就需要安全技术厂商花费比互联网安全防范多几倍甚至几十倍的精力来应对手机系统被攻击的威胁。

与此同时，身份识别也是移动支付应用不得不面对的问题，相应的加密技术能否跟上成为一大难题。天为征信一直致力于电商领域的数字认证，但现在更多投入在基于互联网的身份认证上。对于移动支付安全领域的技术研发，李彦昭表示，“目前只是有些关注。”国内权威第三方认证机构CFCA（中国金融认证中心）也表达了担忧。

安全技术的缺失也让移动运营商对手机支付持谨慎态度。2004年，中国联通与中国建设银行推出了BREW平台手机支付业务，该业务仅支持非实物支付，包括电话卡、游戏点卡等。至于实物交易支付，中国联通增值业务部相关人员表示，暂时不会开通。

此外，目前国内的移动支付方式为短信支付，时效性较差，支付交易时需要双重确认身份确认码和消费码，只有通过双重认证才能进行支付购物，而短信中转方式发送后，存在能否实时送达的问题，数据完整性无法保证，导致移动支付目前仅应用于小额支付领域。

信用体系的缺失也给移动支付带来诸多风险。一些小额支付业务可以捆绑到手机话费中，但手机话费透支、恶意欠费现象屡见不鲜，而且很多手机号码并未采用实名登记。要遏制这一现象，移动运营商必须重构现有的放号思路。

对此，不少手机支付公司希望即将到来的3G技术能够消除手机的安全隐患。不过，在李彦昭看来，即便3G会成为未来应用的主流趋势，现有的手机应用还会持续几年。

这段时间也恰好是不少移动支付从业者认为行业发展不明朗的一段时间。北京一家拥有网络支付、电话支付、手机支付三种业务形态的公司总裁唐斌表示，未来两年不会把重点放在移动支付上。他甚至悲观地认为，中国移动支付市场至少还需要五六年才能普及。上海快钱总裁关国光也认同这一观点。

日韩的产业现实已为中国移动支付的前景提供了一些启示。银行、信用卡组织、设备制造商、移动运营商、移动支付服务商、商业机构、手机供应商、内容提供商、用户等环节构成了庞大而复杂的移动支付产业链。几乎所有市场人士都认为，移动支付产业的潜力将超过网络支付的价值。

但眼下更现实的问题是，央行和银监会两大金融政策主管部门与以电信运营商为代表的信息产业阵营之间的博弈最终结果会如何？这关系到移动支付行业的发展走向。

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