今天看到媒体报道，银联和蚂蚁金服将达成合作，支付宝将接入银联网络开展条码支付业务，银联将提供转账和清算服务。微信早在4月初就与银联正式达成合作。至此，微信和支付宝，俗称A/T双寡头，正式响应人民银行296号文件，要求断绝直连，与银联达成合作。

正好一直想写一篇文章介绍银联如何转账到微信、支付宝，今天金融农民工小曾就给大家详细介绍一下，希望大家在连接过程中能够避免一些坑。

收购方转型范围

我先说重点，从目前收单机构获得的公开信息看，收单机构受理的微信支付交易均由银联转接清算，涉及的转化包括微信APP的卡支付、公众号支付、扫码支付、APP支付、H5支付、小程序支付；收单机构受理的支付宝钱包交易，包括支付宝的刷脸支付产品、条码支付、扫码支付子产品等。

业务系统中的角色

在银联转账A/T业务体系中，角色包括：商户、收单机构、转账清算机构、条码支付服务商。在条码消费交易场景中，指定商户可使用收单机构系统接入银联开展条码支付业务。收单机构是指获得监管机构颁发的开展收单业务资格许可并成为中国银联会员的机构。条码支付服务商是指微信、支付宝。

可以看出，整个二维码支付市场的业务链条已经由原来的商户直连AT，变为商户通过收单机构直连AT，再变为现在商户通过收单机构连接AT，再通过银联转给AT。

微信转型点

从公开的信息我们可以看出，银联转账至微信尽可能兼容微信支付给收单机构原有的接口规范，但有几点区别：

1.将渠道商户号()设为支付相关交易中的必填字段，此字段原在微信的商户录入界面。

2、查询订单、取消订单、办理退款需要使用收单机构交易ID，包括商户订单号（）和商户退款号（），银联平台交易ID不支持后续发起交易。

3、退款查询支持单笔及多笔交易，且可分页返回多笔交易，单页最多可返回20条记录。

4. 将凭证分配至和字段。

5、统一下单接口（公众号、小程序、APP支付），银联会返回微信页面供商户或收单机构调用。此部分数据的签名由银联签名，签名方式由MD5改为RSA。

6.增加实名支付字段，限制支付仅限本人本人。

7.商户录入界面不支持中文。

8.不支持商户信息修改接口。

9、商户信息查询不支持根据商户名称或分页查询，现有商户查询需通过微信的商户识别码()进行查询。

10、支持公网及专线，专线通知地址根据银联规定需以“ZX|”为前缀。

支付宝转型点

从公开的信息来看，银联支付宝的接口定义与银联微信比较类似，也兼容目前支付宝向收单机构提供的接口规范，但也存在一些区别：

1.收单机构发送的商户订单号()和退款唯一标识()字段长度调整为32位，之前为64位，且发起退款交易时必须发送退款唯一标识。

2.付款成功通知仅为交易成功通知。

3.不支持应用授权概览上传（）。

4、对于不支持花呗的收单机构，对账文件将不包含花呗分期费率、花呗分期时长两栏数据。

5、交易通知支持公网和专线，专线通知需要在通知地址前添加“ZX|”作为前缀。

6、支付宝原始值为A，银联返回B，B=xx+A，商户或者收单机构调用支付宝时，需要将B还原为A，然后再调用支付宝APP。

业务转换注意事项

1. 将交易地址从AT切换为银联

2. 发送给银联的消息签名需要银联同意的密钥

3. 对于退款、取消、查询等相关交易，如原交易是在转换前进行的，可在转换后直接发送给银联进行处理

4、资金结算方面，切换日，切换前的交易由AT结算，切换后的交易由银联结算，不会影响原有的交易逻辑。

5、微信支付存量商户及增量商户均可直接使用微信商户编码进行交易；支付宝存量商户需在支付宝侧关联商户、机构、银联，可继续使用原有商户号进行交易。商户或非金融机构需通过新增商户号进行交易。

6、退款交易支持分布式退款，每笔退款，银联将按比例计算退款及恢复交易手续费。

7.收单机构结算账户在加入银联网络时提交给银联。

8.新增定义清算文件格式，可由银联发往机构或机构发往银联，支持FTP\SFTP\file流，机构可自行定义，银联以机构代码+日期作为文件存放路径。具体路径为：/机构代码/日期/，机构代码为银联分配的8-11位标准机构代码，如中国银行总行的数字，而非微信或支付宝及机构的商户编号或p_id。另外银联不提供在线查询接口获取对账文件。

后记

从中国支付清算体系来看，支付宝、银联、中网支付的合作，以及微信、中网支付的合作，将构成未来几年中国支付体系的完整版图，这些合作将进一步增强中国支付行业的整体实力，使中国支付行业更加规范、更加强大。我们期待，作为中国新“四大发明”之一的二维码支付，随着AT与银联的签约，未来会越来越好。