收款延迟、回款难、每笔对账繁琐等交易环节痛点，阻碍了保险公司资金链的快速运转。继财付通、快钱等支付机构纷纷入驻保险行业，帮助保险机构解决支付困境后，近日，易宝支付又对北京小微保险科技有限公司（以下简称“小微保险科技”）进行战略投资。市场分析人士认为，引入第三方支付机构，不仅有助于保险公司提高运营效率，还将推动整个保险行业支付模式的创新。

近日，易宝支付宣布战略投资保险科技公司小微保科技，虽然具体投资金额并未披露，但可以预见双方将在保险交易环节擦出火花。北京商报记者了解到，小微保科技是一家为保险行业提供综合支付结算信息平台服务的科技公司，而易宝支付则专注于行业支付与交易服务。双方将利用科技手段，为保险资金管理、收付管理提供更优质的产品和服务。

此前，财付通、快钱、宝付等支付机构早已在保险支付领域崭露头角，例如宝付不仅为保险公司提供协议支付、聚合支付、网银支付、快捷支付等多样化产品，还不断加速场景创新，针对不同支付业务推出“保险行业支付解决方案”。

第三方支付平台为何青睐垂直领域的保险行业？亿宝支付战略副总裁廖睿表示，由于体量巨大，保险行业一直是亿宝支付重点发展的行业，最新数据显示，前三季度，保险行业原保险保费收入达3.45万亿元，保单数量超331亿份，理赔支出9411亿元。如此巨大的资金流转市场，对第三方支付而言是一片蓝海。

除了支付蓝海有待探索，交易流程上的困难也迫使保险公司引入第三方支付。对此，小微保险科技总裁杨斌表示，保险支付行业目前面临着渠道难、政策难、管理难、风控难、业务支撑难等困境，整个行业都在呼吁统一的解决方案。

其中管理难点集中在支付方式与支付渠道、业务渠道与支付方式、支付场景与支付方式的多对多匹配与切换、多场景对账管理、多平台备付金管理等方面。同时，保险公司支付及资金管理风控要求也对支付技术提出了更高的要求。

具体来看，一方面，财险行业虽然可以利用微信、POS机等方式让客户主动缴费，但成本高达3.8‰；另一方面，央行发布的281号政策文件也加大了寿险行业扣缴授权核查项目的办理难度。

此外，风控困境也是保险公司的痛点。杨斌表示，风控困境可以分为三类，第一是重复支付风险，第二是内部支付数据被恶意篡改风险，第三是客户数据真实性。比如客户首次购买保险时，可能因为手机号或者卡号错误导致流入核心业务的数据失真。

今年北京商报独家获悉，2013年5月至2019年2月，一名叫李某的保险公司员工利用公司收付款流程漏洞，骗取客户资金，涉及受害人53人，涉案金额达6146万元。具体来说，李某通过私购POS机、通过个人银行账户、微信、现金等方式向客户收取保费，并向部分客户开具虚假保单等多种方式获取上述6146万元资金。此外，他们还利用客户身份信息在系统中私自办理银行卡和更改客户银行账户信息，在客户不知情的情况下代为办理保单贷款或退保等。

有监管部门指出，此类风险的发生，是因为保险公司在支付环节存在明显的内控问题，包括在现金收款、大额转账等业务中，未采取有效措施识别客户身份和支付账户；仅对实际付款人与被保险人的关系进行形式审核，未与实际付款人进行确认；对客户银行账户变更、保单贷款、保单取消未支付至原支付账户等情况没有进行严格的审核和管控。

一位保险公司部门负责人告诉记者，大部分保险公司都会遇到此类风险，目前至少有80%的保险公司都在与第三方支付公司合作，因为此类平台的收费相对较低、支付服务办理高效，同时能有效保障资金安全风险等。

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