作者 | BT

跨境支付领域正处于一个转折点。随着生态系统受到新竞争和技术的冲击，跨境支付行业必然会有赢家和输家。所有行业参与者都必须仔细研究跨境支付行业市场参与者在这一关键时刻面临的挑战和机遇。

鉴于所提供的回报，跨境支付领域的竞争激烈也就不足为奇了。一场争夺跨境支付市场份额的竞赛正在酝酿之中——这场竞赛由新进入者和现有的行业参与者共同展开。这些参与者通常拥有新的商业模式。

行为习惯的改变和更高的期望也在推动行业格局的变化，消费者寻求简化、透明、全天候和实时的体验，无论是在国内还是跨境。这些期望也延伸到了企业和机构客户市场。新的商业模式，如直接面向消费者的产品、市场和共享经济模式，也在推动支付方式的变革。

跨境支付行业的竞争日趋多元化，支付方式从传统的指令方式（绑定到批处理文件）转向应用程序编程接口（API）连接，这将为金融科技公司和其他参与者带来更多机会，而这些机会将通过传统金融基础设施实现。

与此同时，该行业通过开放银行等举措不断受到监管，以进行创新，因此，能够灵活地提供技术并利用客户数字体验作为差异化因素的参与者将会增多。

该报告基于花旗银行内部和外部的意见，包括来自四大洲的领先市场基础设施专家、金融科技公司和多元化银行的意见。该报告还概述了对 100 多家花旗金融机构客户进行的专有调查的结果。主要发现：这些客户的优先事项很明确：速度、成本效率和透明度对于提供一流的客户体验至关重要。

我们还研究了实现这些体验所需的条件，探索了相关的技术创新（包括替代支付方式和其他行业驱动的发展），并将它们与快速变化的数字资产领域联系起来。然而，数字资产尚未扩大规模。出现了一些有趣的用例，例如，智能合约（）和实时流动性（）。人工智能在 2023 年占有相当大的份额，并可能成为支付市场变革的催化剂。

在利用创新变革步伐的同时，企业还必须继续关注客户的安全性和可靠性，同时继续遵守不断变化的监管环境的要求。

正如我们在本报告中所展示的，利用新技术提供一流的客户体验可以解决关键的客户痛点，并有可能改变跨境支付，使所有人受益。花旗希望这些见解能够帮助企业了解跨境支付的动态。未来并从中受益。

花旗首席执行官 Jane 表示：“我们成为具有跨境需求的机构的卓越银行合作伙伴的愿景正变得越来越重要。随着国际网络的全面参与和跨境支付活动的持续增长，客户需要满足他们的各种需求。我们的行业正迈向跨境支付的下一发展阶段。我们正与金融机构、金融科技公司、企业和行业专家密切合作，继续为客户打造一流的体验，并利用人工智能和数字资产等技术使这一切成为可能。我很高兴看到未来五年在我们共同努力改变跨境支付的过程中将带来的巨大机遇。”

收入不断增长，竞争愈发激烈

跨境支付市场收入超过2000亿美元，并以高个位数的年增长率增长，预计到2027年将达到250万亿美元。

跨境支付市场的竞争日趋激烈，超过40%的银行已经将至少5%的市场份额输给了金融科技公司，预计未来5-10年内89%的银行将至少将5%的市场份额输给了金融科技公司。

痛点

在国内交易中，消费者体验到的支付基本上是即时的，并且完全可追溯。越来越多的消费者将同样的期望应用于更复杂的跨境领域。这推动了企业的期望。随着跨境支付的“消费化”，企业越来越关注速度、透明度和成本效率。

银行赢得市场份额的关键

跨境支付格局的变化将使那些注重并提升客户体验的公司受益。虽然超过 50% 的银行认为需要改造其前端以改善客户体验，但超过 60% 的受访者指出需要升级其核心基础设施。

如何推进API？

83% 的银行认为应用程序编程接口 (API) 是改善客户体验的关键技术。这项技术使他们能够扩展网络、增强能力并提供真正的数字客户体验。然而，许多企业必须升级现有系统才能充分利用 API。

提供一流的客户体验

为了满足客户对跨境支付的速度、成本效率和透明度的需求，金融机构需要合作并提供数字优先的客户体验。

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