近日，一位名叫贾凡（化名）的借款人向消费金融时报透露，其通过贷款中介向苏宁消费金融（下称苏宁消费金融）借款15.2万元，被中介收取2万多元前期费用。血沫数据为中介提供了扣款服务，但他本人对此并不知情。

关于血沫数据的代扣服务，此前一直存在不少争议。消费金融时报了解到，血沫数据除了与近3000家贷款中介等机构合作开展代扣业务外，还与多家大型机构合作提供贷中帮扶服务，包括微众银行、天津银行、民生银行、富民银行、平安好贷、飞贷等。

收费标准混乱，原定的15万元中被扣掉了2万多元。

2020年4月8日中午，在与贷款中介销售人员多次交流后，贾凡来到广州小活柴信息咨询服务有限公司(以下简称：小活柴中介)办公室，沟通贷款产品及费用等事宜。

贾凡称，自己打算借款30万元，小贷中介提出每月收取本金0.3%作为“利息”，三年一次性收取，共计10万元，另外还要收取3%的一次性贷款手续费和2%的服务费。

这里说的“利息”是中介公司收取的利息，而非需要支付给借贷平台的利息。

贾凡觉得费用太高难以承受，经过协商，双方最终同意收取一年人民币“利息”以及手续费、服务费，剩余“利息”分期支付。达成一致后，贾凡当天递交了申请，第二天补交了资料。

整个过程很顺利，2020年4月12日凌晨2点，在营业员的安排下，贾凡从苏宁消费金融官方小程序“速享贷”分4次共计提了15.2万元，营业员此前强调，单次最多可提现4.5万元。

该中介还告诉贾凡，他们帮助借款人从苏宁消费金融的苏享贷申请到的贷款额度会比借款人自己申请的额度要大，个人最高能申请到的额度也只有三四万元。

但提现之后发生的事情却出乎贾凡的意料，提现当天中午，贾凡醒来看到血默数据发来的短信，显示他的工行卡上扣了人民币。

（图：血流数据扣费短信）

贾凡拨打了血默数据的客服电话，客服称扣钱方是小货柴中介。

业务员小伙子解释道，这一万元包括3%的贷款手续费，也就是4560元，还有每个月0.3%的“利息”，3年一共是1万元。

至此，贾凡与媒人约定的“利息”分期付款并未落实，而且只付了一半的钱，贷款期限为2年，但中介却按3年收取费用。

该销售人员称，他们原本计划按照约定只扣除一年的费用，但因为刚刚其他机构查过他的信用记录，所以只能扣除三年的费用后才可以放贷。

这一解释很难令人信服。血魔数据一名员工曾对消费金融时报表示，扣款金额与贷款金额等信息无关，只与贷款中介设定的扣款金额或比例有关。

中介运作不透明，血默数据成“帮凶”？

除了对收费提出异议外，贾凡还对银行卡“单方面”扣款感到疑惑，他称自己不记得自己主动提交过任何扣款或授权。

血沫数据这两笔扣款的付款渠道均为通联支付，扣款方为上海血沫数据科技有限公司，摘要注明为“财务管理”。

（注：抵扣明细）

一位业内人士向消费金融时报透露，出现这种情况，“之所以扣款，肯定是因为财务管理不正常”。

为了解扣款原因，贾凡拨打了工商银行、通联支付、血默数据等客服电话进行咨询。

经核实，通联支付客服回复称，两笔款项均由血沫数据扣款，扣款方式为委托扣款，应为贾凡与血沫数据签订了扣款协议。但贾凡表示，自己并不知情。

血默数据客服告诉贾凡，此次扣款的始作俑者是小货柴中介。

对于该公司为何有权扣款，血默数据客服解释称，4月10日12时许，贾凡在手机上签署了一份采用短信验证的免密码预授权电子合同。

贾凡这才想起贷款过程中的怪事。他告诉消费金融时报：“每次申请贷款，中介人员就把我的手机拿去操作，也不让我看手机上的内容。到了电子签名、刷脸识别的时候，我还以为是贷款手续，就配合了。”

贾凡这才明白扣款机制，小活柴中介是血沫数据的客户，先引导其签署授权扣款协议，再通过血沫数据的系统申请扣取银行卡资金，血沫数据在收到小活柴中介的指令后，通过通联支付扣取款项。

不过贾凡向消费金融时报强调，自己曾与小货贷中介机构工作人员进行过多次面对面采访、电话沟通和微信交流，对方从未提过会通过这种方式扣钱。

在4月12日贷款发放前的零点到凌晨3点之间，贷款中介至少三次打电话给贾凡商讨提取资金事宜，并且每次都强调在提取或收到资金后必须立即通知他们。

贾凡猜测，“我怀疑中介故意在半夜要求我提款，因为用户入账后一般不会立刻转账，从我的银行卡上扣钱的几率更大。”

值得一提的是，2020年5月13日，警方曾到通联支付进行调查，并带走部分员工。

以低利率为诱饵，实际借贷成本年化超36%

贾凡提供的借贷合同显示，这笔贷款的年利率为23.652%，也就是说月利率接近2个点，远高于中介所说的月利率9%-1.5个点（年化10.8%-18%）。

（图片：贾凡提供的《苏香借款合同》）

事实上，如果加上小货仔等中介机构收取的各项费用，实际借贷成本还会更高。

扣除血默数据的人民币扣款后，贾凡实际收到了人民币，期限为24期。苏宁消费金融发来的还款短信显示，贾凡每月需还款8010.03元。

（图：苏宁消费金融短信通知你还款）

以收到的金额作为本金，使用IRR公式，我们可以计算出贷款的实际年化成本约为40％，超过了法定的上限36％。

2020年3月30日，血墨数据官方微信发布的文章中提到，温飞勇律师事务所创始合伙人高飞在回答网友提问时表示：

法律并未规定中介合同收取的最高费用，属于纯市场行为。但《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》规定，各机构以利率和各项费用形式向借款人收取的综合资金成本，应当符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，即不得超过借款额的36%。

据高飞律师解答，作为贷款援助机构，小伙子收取的中介费用涉嫌违规，而提供扣缴工具的血沫数据在此起到了推波助澜的作用。

《消费金融时报》此前报道称，Hemo Data 的扣缴系统甚至遭到犯罪分子的利用。

2020年3月6日，血沫数据官方微信发布的另一篇文章提到：收费过程中会出现很多问题，建议大家找一个像血沫数据这样的平台，这样不仅可以避免客户办完手续不付款的情况，还可以有效避免因收费问题引发的各种纠纷。

目前，Hemo Data在解决收费过程中的各类问题方面还有很长的路要走。

本文来自《消费金融时报》