严监管持续，第三方支付行业近期频频被罚。11月5日，北京商报记者注意到，近期多家支付机构被罚。从处罚形式和违规内容来看，多家机构被“双罚”，其逾越的红线包括违反清算管理规定、商户管理规定、支付结算管理规定、外包服务商管理违规等。

频频被罚款，他们跨越了什么红线？

最新一张罚单来自深圳。据中国人民银行深圳市分行11月3日发布的行政处罚公告显示，多家支付公司被处罚。其中，罚款最高的是嘉联支付有限公司（下称“嘉联支付”），没收其违法所得95.19元，给予警告并处以299万元百万级罚款，行政处罚决定书日期为2023年10月31日。

从违规原因看，嘉联支付主要存在三项违法行为：一是违反清算管理规定，二是违反商户管理规定，三是未对外包服务商进行尽职调查。

此次罚款为双罚，时任嘉联支付公司总经理的石某东对公司违反清算管理规定、商户管理规定负有责任，受到警告，并处罚款16万元。

与嘉联支付同受罚款的还有深圳市银联易行金融服务有限公司（下称“易行”），其主要因违反清算管理规定被罚款，同样受到警告，并被处以171万元的百万级罚款。

同样，时任公司副总经理的李某斌因对公司违反清算管理规定负有责任，受到警告，并处罚款6.5万元。

除深圳被罚外，近日，天津也开出了数千万元的巨额罚款。10月30日，中国人民银行天津分行公布的行政处罚信息显示，中汇电子支付有限公司（下称“中汇支付”）被两次罚款。根据罚款内容，中汇支付存在未按规定办理特约商户资金结算、未按规定实施特约商户实名管理、未按规定设立收单银行结算账户等三项违法违规行为。中国人民银行予以警告，没收违法所得1328.11万元，并处罚款6762.55万元。

同时，中汇支付法定代表人陈某平因前两次违法行为被依法警告、罚款55万元。包括对责任人员的罚款在内，本次罚单对中汇支付处以的罚没总额高达8145.66万元。

此外，11月3日，中国人民银行浙江省分行还披露了一张罚款单，信息显示，浙江唯品会支付服务有限公司因违反支付结算管理相关规定，被罚款10万元。

公司已按要求逐一响应并整改

针对最新一轮支付罚单，北京商报记者采访了嘉联支付、易办事等机构，核实信息。

其中，嘉联支付方面向北京商报记者回应称，“嘉联支付诚恳接受中国人民银行深圳市分行对嘉联支付作出的行政处罚决定，坚决服从和执行监管要求。对于本次处罚涉及的商户、清算、外包服务商等管理方面的不足，嘉联支付已深刻反思并引以为戒。未来，嘉联支付也将秉持‘支付为民’初心，多措并举加强合规建设，确保各项业务都在规章制度约束下开展。”

对于整改进展，嘉联支付透露，已安排专项小组全面落实人民银行深圳市分行的要求进行整改。未来将继续深化落实各项监管要求，定期进行自查自纠，规范业务操作，不断完善内控制度和业务流程，提升支付业务合规管理能力。

此外，截至发稿时，北京商报记者尚未收到易办事公司的回应。

“清算管理和授权商户管理是支付机构特别是线下收单机构的老问题”，博通咨询首席分析师王鹏博对北京商报记者表示。主要漏洞在于支付机构对支付渠道的把控不够，对授权商户管理不严。当然，也有商户数量众多等现实原因。对外包服务商未尽职调查，是一种新的违规行为。在王鹏博看来，由于目前大部分支付机构采用外包制发展商户，无法加强对外包服务商的管理，也是授权商户管理不严的根本原因之一。这也说明监管部门今年开始对外包服务商进行严格管理，符合中央要求将所有金融业务纳入监管的要求。

行业建议：合规仍是生命线

若将时间线延长至2023年，第三方支付监管趋严的趋势仍将不变。

北京商报根据监管部门披露的信息统计，截至目前，第三方支付领域已开出近30张罚单，罚金额近62亿元，与去年同期相比，罚单数量明显减少，但罚金额却大幅增加。

总体来看，这些支付罚款中双罚制度依然明显，违规行为主要集中在商户管理、清算管理、备付金管理等方面。业内人士认为，随着大额罚款的实施，支付机构的合规建设将更加严格。

多家机构被密集开罚单。对于后续的合规建设，王鹏博也提出了建议。首先管理层要重视合规；其次建议将合规纳入企业日常KPI绩效考核；此外还建议支付机构利用金融科技手段提高目前对特约商户的监管覆盖率。当然最根本的还是在顶层设计上做出改变，比如是否有机会重新构建费率分配体系，或者从制度角度对现有的外包服务商进行更严格的管理。

对于未来支付行业特别是线下收单行业的发展，北京中闻律师事务所律师李亚预测，监管趋势将更加趋严。“相关机构应重新审视POS机的意义和价值，让支付收单回归本源，并按照监管政策和自律要求开展合规整改，完善内部制度，加强代理商合规管理，明确整改工作标准。”

除了整改，嘉联支付还回应了后续的重点工作，“公司业务覆盖全国300余个城市，重点布局餐饮、零售、酒店、文娱旅游、房地产、汽车等消费行业，开放核心支付能力，联合SaaS服务商打造行业场景解决方案，着力推动数字化转型和产业升级，着力构建‘支付+’商户数字化服务合作生态。”

“支付作为金融和商业的双基础设施、国之利器，其实现在已经涉及到线上线下各种消费场景，甚至渗透到大额交易、供应链金融服务中。”王鹏博认为，未来机构除了要重视合规问题外，还要回归初心，不断提升科技服务能力和水平，不断带动各行各业数字化水平的提升和普惠金融的拓展，早日转型成为数字金融服务商。

北京商报记者 刘思红