文/卫报网 吴亚坤

7月27日，中国人民银行官网发布关于粤帆商务信息咨询（上海）有限公司支付业务许可申请的公告。

公告显示，粤帆商务拟申请的支付服务类型为互联网支付服务及手机支付服务，拟开展的支付业务覆盖范围为全国范围。

该公司注册资本为人民币1亿元，实缴资本1亿元，主要投资方为亚洲，持有粤帆商务100%的股权。

公告还称，经上海市信息安全测评认证中心检测，粤帆商务申请的支付业务技术设施符合我国非金融机构支付业务设施相关要求。

这意味着，作为英国顶级外汇金融公司全资子公司的粤帆商业，很可能在第三方支付机构经营许可证被暂停三年后，成为该国首家大型外资支付机构。

外资支付机构进入市场

中国人民银行副行长范一飞在去年底第六届中国支付清算论坛上表示，目前，我国只有从事支付服务的非银行机构尚未开放，其他领域都已开放；下一步需加快推动电子支付领域的开放；全面开放不是部分开放、个别环节开放，而是全方位、多维度的开放；全面开放实行准入前国民待遇加负面清单管理制度，大幅度放宽市场准入。

今年3月21日，央行官网发布2018年第7号公告，放宽外资支付机构准入限制，明确外资与内资机构须遵守同一规定，实现统一的准入标准和监管要求。

公告称，中国人民银行将按程序受理外资支付机构支付业务申请，欢迎和鼓励外资机构参与中国支付服务市场发展和竞争，更好地服务社会民生和经济发展。

5月2日，中国人民银行披露收到支付业务许可申请的函。

此外，5月2日，人民币跨境支付系统（CIPS）（二期）全面运行，延长系统对外服务时间，全面覆盖全球各时区金融市场，支持当日结算，客观上助力境内外支付机构开展跨境支付业务。

故事是怎样的？

首先需要澄清的是，其并非媒体宣称的“中国首家外资支付机构”，此前，法国两家第三方支付机构、索迪斯万通均在2013年成功获得央行颁发的支付牌照。

不过，这两家法国公司的支付牌照业务范围均较小，业务类型均为预付卡发行与受理。

其中，（即雅高卡）的业务覆盖范围为江苏省、上海市、北京市、四川省；索迪斯万通（即索迪斯）的业务覆盖范围仅限于上海市。

但随后被资和信收购，雅高法国退出中国。据中国支付网2017年10月报道，资和信或很快将出售全部股份，但目前尚未公布任何新进展。

对于上述两家法资企业，一位接近监管部门的人士曾对媒体透露，“这是一次特殊审批，与现在的彻底放开是有区别的”。

这样，若其顺利获得第三方支付牌照，将成为中国第一家大型外资第三方支付机构。

公开资料显示，其2004年成立于伦敦，是英国第三大外汇公司，持有美国、加拿大、澳大利亚、香港、中国等国家和地区相应金融牌照，主营业务包括国际汇款、外汇期权交易、国际电商平台收款结算等。现任董事长大卫·克莱门蒂爵士曾任英国央行副行长。

其实，汇丰的业务触角早在2010年就进入中国，主要提供B2C和B2B跨境支付服务。简单来说，就是利用旗下子公司为国内卖家提供不同地区的本地账户；比如美国的美元账户、英国的英镑账户、欧洲的欧元账户，同时提供手续费有一定折扣的货币兑换服务。目前可以开立英镑、美元、欧元、加元、澳元、新西兰元六种货币的收款账户。

因此严格来说，将其描述为“提供跨境支付服务的外汇公司”更为合适，这也是该公司与境内支付机构明显区分的地方。

据汇付天下大陆及香港总经理黄伟强接受21世纪经济报道采访时表示，他已经看到中国B2C跨境电商支付业务的饱和，未来将重点布局快速增长的B2B市场。

根据埃森哲此前发布的数据，到2020年中国跨境B2B交易额将突破1万亿美元。

在黄伟强看来，每个国家都有一些大型的地方机构，但他们想做的是把这些点连接起来。

目前合作的电商平台包括亚马逊、沃尔玛、乐天、eBay、、东南亚电商、法国电商等。

但即使获得了央行的许可，在中国做生意仍然需要面对一定的要求。

目前主要任务是帮助中国卖家把商品卖到欧美，但买和卖是双向的，即便成功拿到牌照，在国内实现双向收付汇，但根据央行关于外汇限额的相关要求，单笔交易金额不得超过等值5万美元，这对于主攻B端的卖家来说，仍然是一个巨大的挑战。

国际球员渴望采取行动

说到国际第三方支付，就不得不提到同行业的美国支付巨头。

相比于主打跨境业务的支付机构，国际参与者的影响力更大，业务范围更广，从其在中国的发展脉络中，也可以看出国际参与者在中国支付行业的地位。

据相关负责人此前对媒体表态，他们争取中国支付牌照多年，早在2011年就向央行提交申请，2014年、2017年又再次提交申请，今年3月央行发文后表示将继续筹备申请中国牌照事宜。

与该公司的情况一样，国内支付市场一直被阿里巴巴旗下的支付宝和腾讯微信旗下的财付通牢牢占据。虽然国内第三方支付市场规模巨大，但90%的业务都被这两大巨头垄断，剩下的个位数份额还需要与20多家国内支付牌照持有者争夺。因此，在此情况下，汇丰的中国业务也主要以跨境电商卖家的跨境支付服务为主。

从这个角度来看，和阿里巴巴才是真正的竞争对手。双方现在要做的，就是帮助中国卖家在一分钟内把商品卖给国外买家。此前，中国卖家要想拿到国外买家的货款，需要通过各种银行审批，出示营业年限、营业执照、盈利情况，还要提供账户里的储蓄存款等。但有了和阿里巴巴的存在，双方可以在一分钟内解决这些麻烦的事情。

一位前商务经理向媒体表示，“支付宝、微信支付虽然也在拓展海外业务，但其主要目的是为中国消费者的海外购物提供支付服务。其实，为全球1800多万商户提供支付解决方案，也能弥补其目前在海外发展的不足。”

从目前中国市场的发展水平来看，还有很大的空间可以挖掘。

如果不能在中国做支付业务，那就和本土公司合作。2017年7月27日，百度与阿里巴巴达成战略合作，根据协议，中国消费者将可以通过百度钱包在中国境内在国际商户购物和支付。在全球，百度已与阿里巴巴、百度、银联、万事达、VISA等建立了战略合作伙伴关系，并有意通过各大平台的流量增加用户量。

但由于没有经过境内监管机构的监管审查，境内用户在进行交易时仍面临风险。

此前，有媒体报道称，一家中国外贸公司起诉了一批中国外贸公司，原因是这些公司经常无理提取中国外贸卖家的资金。例如，国外买家在收到货物后，投诉称没有收到货物，卖家就以买家信用卡登记地址与收货地址一致为由将钱退还给买家。通常在交易过程中，卖家无法获知买家的信用卡登记地址，因此无法确定买家的收货地址是否与信用卡地址一致。

由于买家身份验证等前端风控存在漏洞，导致大量国际网络诈骗事件发生。而卖家在遭遇恶意诈骗时，习惯性地采用简单的手段进行决策，损害了中国卖家的合法利益。据不完全统计，中国外贸卖家账户被冻结、提取的资金每年都超过1亿美元。

机遇与挑战

对于国外第三方支付机构进入中国的前景，中国电子商务研究中心高级分析师张周平曾分析称，“它是目前全球最大的跨境支付平台，相比较而言，覆盖面广、起步早，国际化程度比支付宝、财付通要高很多。在国内，它还是以2B业务为主，被传统外贸公司使用，国内针对个人消费者的支付业务机会并不多。”

如今，、微信支付等外资支付机构想要从支付宝、财付通手中抢占个人消费者的市场份额并不容易，尤其是在外资机构还面临中国市场水土不服的情况下， Pay已经证明了这一点。

不过从跨境支付来看，国际支付机构还有很多事情要做，但这也需要抓紧时间，稳扎稳打地走好每一步，毕竟支付宝、财付通也已经在海外扩张，实力不容小觑。