银行业的发展、第三方支付工具的出现，让支付变得更加便捷。从现金到银行卡，再到数字信息，消费者手中的凭证越来越小。那么，当这个物理凭证被无限缩小后，它能否消失呢？上海点百趣信息技术有限公司（公司品牌“点百趣”）正在通过指纹识别让支付变得更加便捷。

联想似乎对第三方支付情有独钟，在收购北京拉卡拉（见我们2月份报告《支付在路上》）后，2010年联想又联合中金公司和鼎晖投资投资了上海利百趣的“指尖支付”，这是一款主打指纹支付的产品，消费者通过指纹识别即可完成整个支付流程。

消费者只需在银行或相应的智付通柜台采集指纹，绑定相应的借记卡或信用卡，开通服务，支付时在类似银联POS机的智付通终端上按指纹即可。终端设备将用户的指纹数据传输到系统，找到对应的支付账户，消费金额就会自动从客户的银行账户划转到商户账户，整个支付过程仅需5秒。

智付通创始人陈晓峰年仅35岁，曾是天使投资人，智付通定位为“短距离支付”，与现金交易、POS卡支付方式直接竞争。

相比现金、POS卡支付，智付通支付的体验优势非常明显，速度更快，消费者可以省去自带现金或银行卡的麻烦，更不用面对收到假币、丢失零钱、忘记密码等诸多尴尬的情况。

但消费者难免对其安全性心存疑虑。指纹识别属于生物识别技术，利百趣的前身是另一位创始人刘军开办的指纹识别工作室，专门从事保险箱、指纹考勤考核、军用安防装备的研发和销售。无论是保险箱还是军用装备，这都是一个利润丰厚但潜力有限的商业模式。为了扩大公司规模，陈晓峰和刘军决定将这项技术应用到支付领域。

传统指纹识别技术下，当用户在终端上按压时，系统会自动调取并比对之前已经采集保存的指纹信息图像，并据此做出判断。如果不小心划伤了留存图像的手指，往往很难通过系统验证。智付通的系统记录会将手指真皮层上的特征点动态转换成192字节的字符串，每次使用时，由于按压角度、力度不同，动态转换后的字符串都是不一样的，最终通过数据的逻辑关系来决定是否是同一根手指按压。这就好比一个192位的动态密码，哪怕手指上有轻微的伤痕，也能根据逻辑关系判断是否是同一个人。

任何支付在解决了技术难题之后，总是需要一定规模的支撑，智付通也不例外。它的模式若想成功，除了获得各大银行的合作、开放接口外，更重要的是需要相互因果的终端和用户的规模和数量基础。

陈晓峰介绍，目前智付通仅在上海运营，拥有1万台终端、100万用户。创业团队认为，这种新的支付方式还充满不确定性，只有完善的“主板试点”才能快速复制。因此，智付通必须加快试点频率，只有在上海完善整个支付流程和推广标准后，指纹支付才能作为成功案例，从长三角逐步推广到珠三角乃至全国。

如何让指纹支付普及，并让终端和用户都达到一定的规模，是智付通的当务之急。要知道，相对于上海8万台POS机和1900万人口，智付通在上海不算成功，还需要经历一个艰难的推广过程。

陈晓峰把消费者对于支付方式的选择比喻为道路选择的问题，当消费者习惯了现金、POS卡支付后，如何去适应这种新的支付方式？

从去年开始流行的团购，给了这个创业团队很大启发。智付通通过团购的方式采购多家商户的商品，获得相对较低的折扣，然后用低价吸引消费者使用智付通支付。例如，智付通或其代理商以100万元采购一茶一座餐厅的消费金额，获得4折优惠价格，并在一茶一座餐厅免费安装智付通终端。消费者只要开通指纹支付，通过智付通在一茶一座支付消费时，即可享受4折优惠。

通过团购推广指纹支付，可谓一举三得，对于消费者而言，其好处不言而喻；对于商家而言，智付通或其代理商可以缩短商家资金回笼周期，以较低的团购价格为商家带来更多消费者；代理商则可以赚取团购折扣的差价。

纸上谈兵还远远不够，商业模式在理论上可行并不代表真正成功，指纹识别能否真正成为消费者的常态支付方式或者其中之一，还是未知数。明确了商业模式之后，智付通的创业之路依然漫长而艰难。