2018年4月，中信银行股份有限公司与中国烟草总公司完成收购哈萨克斯坦阿尔金银行股份的消息引起国内外媒体的广泛热议，这也是“一带一路”沿线国家首例银行收购案。
△中信银行与中烟双维投资公司完成收购哈萨克斯坦阿尔金银行股份。图为双方领导共同揭幕新LOGO/图片由中信银行提供
这是中国烟草与中信银行合作的又一重大成果，为双方积极响应国家“一带一路”倡议提供了坚实支持，开启了“烟银”战略合作的新时代。
在探索中前进，在发展中完善，在合作中成长。什么样的契机让中国烟草与中信银行走到了一起，多年的合作又擦出了什么样的火花？
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携手浇灌烟台、银川友谊之花
共识：
中信银行与中国烟草的关系不仅仅是股东关系，更是合作伙伴、兄弟情谊。作为央企，双方都有着天然的社会责任基因，有着共同的理想信念，在深化合作过程中，将履行庄严承诺，为国家作出更多贡献。
早在1995年，中国烟草就在中信银行开立了第一个对公账户，正式打开了双方合作的大门。时光荏苒，在20多年的合作交流中，中信银行与烟草行业各级工商企业的业务往来日益密切。
2013年，中国烟草总公司与中信银行签署战略合作协议，2014年、2016年，中国烟草总公司又相继入股中信集团、中信银行，至此，双方真正建立起“股东+战略合作伙伴”的全面合作伙伴关系。“合作”，这两个简单的词被赋予了更深层次的含义，意味着两家公司将打破更多边界，发挥各自优势，实现互利共赢，谱写“民银”全面合作的新篇章。
以实力赢得信任，以真诚赢得陪伴，此次战略合作伙伴关系的建立，是基于对两家公司发展理念和管理能力的相互认可。
众所周知，中信银行的母公司中信集团是中国最大的综合性企业集团，境内外业务涉及金融、资源能源、制造、工程承包、房地产、信息产业等多个领域，近年来积极布局现代农业、环保、消费、医疗健康等新兴战略领域，2018年位列《财富》世界500强第149位。依托中信集团强大的综合金融服务平台和金融创新与专业服务能力，中信银行为客户提供全方位的金融服务，得到了社会各界的广泛认可。
金融回归本源，服务实体经济。中信银行始终重视与烟草行业的合作，构建了总行、分行、支行立体化综合服务体系，不断积累服务经验、提升服务能力，优质服务得到了中国烟草总公司及全国烟草企业的充分认可。
横跨农工商、连接产供销，业务庞大、团队庞大、资金庞大。为了更好地对接和服务烟草行业，中信银行专门成立了专属客户服务团队，打造服务烟草的“直通车”。他们扎根烟草沃土，在传统业务合作的基础上，为烟草行业上下游企业量身定制“烟草E付”全产业链整体解决方案，以优质、一站式的金融服务，满足烟草行业各项服务需求——
为卷烟工业企业、烟机辅料企业提供综合融资及收款结算服务；为烟草商业企业提供现金管理、资金归集、卷烟货款结算、保值增值服务；为下游零售客户提供跨行结算、移动订货、便捷融资服务、终端硬件支撑服务；为中国烟草总公司提供资金监控、资金增值等服务。
同心协力，方能成功。目前，烟草行业80%以上的省级企业都与中信银行开展了不同形式的合作。在双方的共同努力下，烟银合作的友谊之花已经绽放。
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“私人定制”为小微实体增添活力
一个声音：
“自从办理了中信银行‘烟商贷’服务后，我再也不用担心订烟没钱了，这笔钱让我们有了‘喘息’的机会。现在订烟很方便，还款也很方便，足不出户就可以通过网银、手机银行及时还款，简单又安全。”
烟草行业拥有500万卷烟零售客户，零售终端在整个烟草行业价值链中占据非常重要的地位，是卷烟营销网络的“最后一公里”，向上连接工商企业、向下沟通卷烟消费者，把握市场真正的消费需求。
为零售客户提供优质服务一直是行业不懈努力的目标和方向。然而，过去几年，受宏观经济下行等因素影响，不少卷烟零售门店陷入困境，商品销售滞销，进货资金无法快速回笼，流动资金“捉襟见肘”。不少商家因资金不足无法足额订货，或因流动资金不畅错失商机，苦不堪言，即便想获得银行贷款，也受到各种限制和阻碍。
△中信银行创新金融服务助力传统卷烟零售转型升级/图片由中信银行提供
“做好服务，解决客户痛点是关键。”此次中信银行研发推出的“烟商贷”，无疑是服务烟草行业、解决卷烟零售客户“燃眉之急”的创新模式。
这是针对卷烟零售客户的“专属贷款”，具有使用额度高、申请材料少、还款额度高、利率优惠、审批快等一系列优势，有效解决了零售客户的融资难、提升了零售客户的经营能力，为陷入资金困境的卷烟零售客户打开了一扇窗户、铺平了一条路。
中信银行机构客户部总经理沈国勇表示：“作为一家国有控股股份制商业银行，发展普惠金融、支持小微企业发展是我们的社会责任，更是我们服务民生的责任。”在他看来，“烟商贷”并不是单纯的商业性贷款，更多的是从支持烟草行业发展、支持卷烟零售客户生产经营的角度出发的考虑。
“不需要抵押物，银行工作人员会上门办理，对我们这些小商户来说，很方便。”“有了实惠、便捷的信贷资金支持，卖烟的积极性又被调动起来了。”自2016年7月“烟商贷”正式上线以来，无论是商贸企业还是卷烟零售客户，都纷纷称赞，表示满意。这也是对中信银行辛勤耕耘和努力的最大认可和支持。
从作出决策到试点成功再到全面推广，中信银行对“烟商贷”的每一步都做好了充分准备。目前，“烟商贷”已在沈阳、重庆、天津、青岛、哈尔滨、南宁等16个地区成功落地，累计放贷金额40亿元。
“服务好卷烟零售客户，我们只迈出了几步。未来，我们将与烟草行业一道，加快服务创新，对零售客户进行精准分类，真正找到他们的痛点，用最合适的产品满足他们多样化、个性化的金融服务需求，共同推动烟草上下游融资产品设计的完善。”沈国勇说。
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科技驱动零售终端升级
场景一：
在大连市西岗区一家“春天便利”专营店内，零售客户蔡克军正忙着帮顾客结账。他拿着一箱“利群（新版）”和两瓶矿泉水，用扫码器扫描条形码，价格立刻显示在屏幕上，店内香烟和矿泉水的库存信息也立刻呈现在眼前。随后，按照顾客的要求，通过手机扫描二维码完成了支付。
“出门不用带钱，拿着手机走遍天下。”随着消费进入移动支付时代，越来越多的消费者习惯通过手机等移动终端下单、进行各类消费支付，手机已成为“第二钱包”。在“互联网+”时代，卷烟零售客户是否也能实现“手机下单”和“扫码支付”？
大连烟草一直走在改革发展的前列，不断探索营销网络建设新模式。作为金融科技领域创新的先行者，中信银行与大连烟草的网络建设思路形成了完美的共鸣。双方“一拍即合”，强强联手。中信银行投入最强的专家团队，将移动支付、聚合支付等现代支付技术引入烟草行业，共同开启从传统卷烟零售向新零售的重大转型。
头脑风暴、智慧交响、分析研判、反复测试。自2016年以来，在中信银行的密切配合下，双方加班加点，本着一切为了消费者满意、一切为了零售客户满意的信念，在最短的时间内顺利完成了三大新终端平台的上线：全新移动订货平台“微信商盟”、全新终端管理平台“新商通”、全新消费者营销平台“春天服务”，逐步构建起面向消费者的工商零售现代营销体系。
△中信银行客户经理向零售客户介绍“新商通”终端功能/图片由中信银行提供
通过升级零售终端软硬件系统，嵌入中信银行“全富通”聚合支付功能，成功实现手机下单、支付结算、物流追踪等一站式订货服务；一码通多种支付方式，全面支持微信、支付宝、银联闪付；经营分析决策便捷智能，可实时查看门店进销存数据分析。
“现在用了‘微商联盟’，随时随地都可以用手机下单，不用长时间坐在电脑前，不在店里也没关系，几分钟就能完成订单，下单和卖烟两不误。”“信商通的‘全付通’支持多种移动支付，既避免了现金找零的不便，也摆脱了现金提现手续费的困扰；‘‘信商通’把大量的终端消费数据传输给烟草公司，方便营销人员实时采集真实市场销售数据”……
创新的金融服务体验、人性化的功能设计，受到了行业和零售客户的一致好评。在烟草总公司主要部门特别是销售公司的大力支持下，中信银行正不遗余力地在全国复制推广“大连模式”，并与更多烟草商业企业一起不断探索和尝试，打造卷烟新零售模式。未来还将利用大数据等互联网技术，对零售客户和消费者进行“画像”，为卷烟营销和金融服务的精准推进寻找新的突破口。
后记
创新服务层出不穷，金融担保逐步落地，中国烟草与中信银行合作模式不断升级，合作热情持续升温。
中国烟草与中信银行建立“股东+战略合作关系”，不仅是强强联合、优势互补的体现，也是有效盘活烟草行业现有资源的具体举措，更是着眼未来、引入最前沿金融科技、促进行业发展的长远布局。
通过深入的沟通交流，双方加深了相互了解，同时也吸收了彼此优秀的管理经验，提升了自身的管理水平，这是一种双赢的智慧。
让高端消费金融更加落地，让普惠金融的暖风在烟草行业强势吹起，除了“烟商贷”“微信下单”“聚合支付”外，双方不断创新合作模式，推出丰富多彩的金融产品。
例如，中信银行与部分省级烟草公司合作，正式推出“党费通”产品，通过植入中信“党费通”金融产品，不仅为烟草行业党员自主、及时缴纳党费提供便捷服务，也为烟草行业各级党组织规范管理党费提供技术支持。
携手并进，把握新机遇。未来，中国烟草与中信银行将继续秉承初心、服务大众，努力将更多的金融服务延伸至烟草全产业链的每一个环节，持续为烟草行业和零售客户打造最优质、最便捷的金融服务，携手并进，共同成长，开创“烟银”合作的美好新未来。