虽然支付宝在2014年已更名为蚂蚁金服，业务范围早已覆盖理财、银行、基金、互联网保险乃至2B金融科技，但支付作为其底层、基础业务，仍然贡献着巨大的现金流，继续发挥着入口的作用。
1.六脉神剑各有各的使用场景
电脑网站支付、手机网站支付、APP支付、面对面支付、支付宝预授权和面对面资金授权成为了支付宝面向B端客户的支付业务的六把法宝。正是对这六把法宝的灵活运用，让蚂蚁金服在支付市场上应有尽有。电脑网站支付、手机网站支付、APP支付、面对面支付、支付宝预授权和面对面资金授权构成了B端支付的六把法宝，显然是针对不同的使用场景而设计的，而这些支付产品也构成了蚂蚁金服支付生态的闭环。图1是支付宝的B端支付产品。
图1：支付宝B端支付闭环六脉神剑
1.电脑网站支付适用于商户网站完成的支付
电脑网站支付是指在网上交易时，买家的交易资金直接打入卖家的支付宝账户，卖家可以快速收回交易资金。这种支付方式是针对电脑网站购物的用户而开发的。买家可以选择用手机扫描支付，也可以在电脑上登录自己的支付宝账户进行支付。
（二）手机网站支付：使用手机浏览器调用支付宝客户端支付
手机网站支付方式适用于商户的网页端，买家在商户手机网站支付时，浏览器调用支付宝客户端进行支付，实现与App支付同等的支付体验；若未安装支付宝客户端，则仍可使用网页端完成支付。当买家提交订单时选择支付宝支付，支付宝会处理支付请求并尝试调用支付宝客户端。
（三）用户可在商户APP内通过支付宝支付
APP支付是指买家在手机、PDA等无线设备的应用内通过支付宝支付特定服务或商品，资金即时到账。商户的应用可能会有多种可选的支付方式，只要买家选择支付宝支付，无需唤醒支付宝客户端即可进行相应的支付。
（四）当面支付是支付宝的线下支付产品
面对面支付允许商家通过多种方式完成线下交易和收款。例如，商家可以通过扫描线下买家支付宝钱包中的条形码或二维码，将买家交易资金直接存入卖家支付宝账户，或者线下买家使用支付宝钱包扫描商家二维码完成支付等，从而提高商家的结账效率。或者，线下买家可以使用支付宝钱包中的面对面支付功能，通过声波支付完成对商家的支付。以上所有方式均可实现资金实时到账。
（五）预授权，服务完成后结算扣款
支付宝预授权是指用户在手机APP上进行资金或者信用预授权，结算时商户会从用户资金中扣除一定金额（不超过授权金额），剩余金额放行给用户。这种支付方式适用于购买服务费用暂时无法确定的场合，比如充电桩场景。用户扫码后在充电应用中设置充电方式，进入支付宝预授权，资金授权后开始充电。充电完成后商户调用支付宝预授权转账直接扣款。当然也可以先选择信用通道，再调用支付宝预授权转账直接扣款。
（六）面对面资金授权属于线下预授权申请
面对面资金授权是商户扫描用户的支付码或者用户扫描商户二维码完成授权，服务完成后进行结算扣款。该支付方式主要针对酒店、景区等线下场景。消费时需要先进行资金或信用授权作为押金，消费完成后商户会根据实际消费情况从用户资金中扣除相应金额（不超过授权金额），剩余未消费部分退还给用户。
2. 各类支付产品获取基础条件类似
对于蚂蚁金服来说，各类支付产品都是针对不同商户的实际业务场景而设计的，B端商户可以根据实际需求选择一种或多种支付产品进行申请，以匹配自己的支付场景，满足不同消费者的使用习惯。这些支付产品的申请基础条件都差不多，除了支付宝预授权要求申请人为企业外，其余五款产品均允许企业或个体工商户申请使用。表1列举了各类支付产品的申请条件。
表1 各类支付产品的申请要求
注：1、电脑网站支付不支持团购网站及个人商业合同。
2.无同名营业执照的商户可申请基础版当面支付，每日最高支付限额
3、若开发者账户名与支付宝账户名不一致，需提供开发合作协议。
从申请要求可以看出，除了申请人身份要求、营业执照验证外，其他申请条件都与实际支付场景息息相关。例如涉及线下支付的面对面支付、面对面资金授权等，都需要商户店面照片。这些产品的接入基本步骤也一样，首先要根据实际业务在支付宝网站注册个人或企业账户并完成认证，选择要申请的产品并按照产品要求提交资料。一般来说，一个工作日内即可通过。
3. 通过歧视性定价实施差别费率
支付宝各类B端支付产品根据不同产品、不同行业制定不同的费率。这种价格歧视定价策略一方面体现了蚂蚁金服作为普惠金融践行者的定位，例如为了帮助中小商户，在2018年12月31日前，除支付宝预付、面对面资金授权外，其他支付产品的优惠费率为0.55%。另一方面，歧视价格的制定确实为支付宝带来了更多的消费者剩余，特别是对于以网络游戏为代表的特殊行业。更高的使用费确实增加了蚂蚁金服的支付收入。表2列举了支付宝各类B端支付产品的费率政策。
表2 支付宝B端各支付产品费率政策
如前所述，以上列出的各类付费产品的费用政策，并不包括休闲游戏；网游点卡、游戏渠道代理商；游戏系统厂商；网游周边服务、交易平台；网游运营商（含网页游戏）等特殊行业。
优惠费率政策的制定，除了助力小微商户，也暗示了支付宝对线下支付场景的争夺，或者说，体现了支付宝作为蚂蚁金服入口的角色。目前包括蚂蚁金服在内，京东、苏宁分别通过天猫小店、京东小店、苏宁小店积极布局金融O2O市场，而支付宝B端支付产品的优惠政策与此相得益彰。
4. 先进支付服务直击生态链闭环
除了六脉神剑这样的支付产品，支付宝B端支付还推出了两项进阶业务：花呗分期和支付宝转账。花呗分期是基于互联网消费金融设计的支付产品，在增加整体支付规模的同时，也增加了佣金收入来源，而支付宝转账则力争截留支付宝账户中B端商户的资金，二者都助力支付生态进一步闭环。
（一）花呗分期增加佣金收入来源
花呗分期是蚂蚁金服推出的一款消费金融产品，买家使用花呗分期付款时，商家可以即时收到资金，买家分期偿还花呗。对于商家来说，使用花呗可以明显增加产品销量、提高周转效率，蚂蚁金服也能增加佣金收入。不过，使用花呗分期有一定的门槛。
申请花呗分期的商家需要开通至少一款支付宝收单产品（即六脉神剑的基础产品之一），且商家的支付宝账户需通过企业认证。同时，由于花呗本身属于消费信贷产品，因此花呗分期还要求商家在淘宝或支付宝上未受过处罚、无不良信用记录。
每笔花呗分期都会产生分期费用，商户可以选择由用户承担或者自己承担，但不能选择共同承担。具体费率取决于最终由商户还是用户承担，也和分期次数有关。商户承担的费率在1.8%-7.5%之间，而用户承担的费率在2.3%-7.5%之间。显然，蚂蚁金服更希望商户承担这笔费用，因为这有助于交易的最终成功。
（二）通过免费转账扣留支付宝账户中的用户资金
支付宝还为B端商户提供了“单笔转支付宝账户接口”，实现向其他支付宝账户转账功能。虽然每日最高转账金额为100万元，且有向个人支付宝账户转账最高5万元、向企业支付宝账户转账最高10万元的限制，但该项服务是免费的。
从实际应用来看，这样的应用场景确实存在。例如，某B端客户的应用希望利用“领现金红包”营销活动，让用户通过简单的操作随机获得现金红包，并将收到的现金红包提现到绑定的支付宝账户。那么支付宝可以为此类商户提供“单笔转入支付宝账户接口”，完成提现红包到支付宝账户的功能。当用户首次提现时，商户要求用户将支付宝账户与应用账户绑定，然后通过“单笔转入支付宝账户接口”将用户获得的现金红包资金从应用的支付宝企业账户中划转到指定用户的支付宝账户中。
这一过程为企业营销活动发放红包提供了便利，不向商家或用户收取任何服务费，但商家提供的资金一直在支付宝账户中，这其实相当于截留了商家的营销活动费用。
当然，这类支付产品只支持支付宝企业账户签约，并且要求企业签约支付宝的基础收单产品，包括电脑网站支付、手机网站支付、APP支付或者当面支付。
概括
支付一直是蚂蚁金服的基础产品，在为蚂蚁金服带来65%营收的同时，也扮演着重要的引流角色。面对以微信支付为代表的其他支付产品的竞争，支付宝针对B端客户的支付产品六脉神剑和两大前沿产品构成了其应对市场竞争的组合策略，从而保持了其在支付行业不可撼动的地位。
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