随着经济全球化的发展，国内企业也开始开展海外业务，企业集团对跨境资金管理提出了更高的要求。跨境支付和银企直付是中国跨国企业集团青睐的两种主流支付渠道。但中国企业使用这两种渠道进行支付所面临的便利性和成本并不相同。本文旨在探讨两者在跨境支付中的优势和劣势，并展望中国企业海外支付业务的发展趋势。

多渠道跨境支付

环球同业银行金融电信协会（简称“环球同业银行金融电信协会”）成立于1973年，其建立的全球支付体系连接着全球200多个国家和地区的数万家金融机构，构建了成熟便捷的国际支付结算通道。国际上，大型跨国企业集团往往通过建设接入平台的金融系统来完成跨境支付。

银企直通是指企业集团在企业内部建立资金管理系统，并与银行合作开发企业资金管理系统与商业银行网银系统之间的数据接口。通过数据接口，将企业资金管理系统与银行系统有机地融合、连接起来，使企业在自身资金管理系统界面上管理银行账户、调度资金。目前，通过银企直通开展跨境支付正成为我国大型企业越来越重视的一种新型支付方式。

除以上两大支付渠道外，跨境支付还包括银联国际汇款服务、人民币跨境支付系统（CIPS）推出的跨境人民币支付结算服务，以及基于区块链技术发展的其他支付方式。中国银联推出了全球汇款服务，汇款人可以通过境外的汇款机构将款项汇往境内。其优点是银联卡在全球使用广泛，服务相对成熟，手续费比银行电汇低；缺点是银联国际不如网上支付便捷，且境外每张卡每日提现和年度累计提现受限额管理。截至2018年5月，人民币跨境支付系统已覆盖150个国家和地区、2381家法人金融机构，服务于企业的跨境人民币支付结算业务，是基于区块链技术发展起来的全球开放支付网络。其优点是分布式外汇交易无需中介机构，也无需兑换其他货币，手续费低，交易时间短；但由于其本质是一个清算网络，其公开共享的数据库记录了债务关系，涉及国家金融安全和稳定，在具体操作上会面临多个国家法律监管和审查的压力。

主流支付渠道对比

付款优缺点

支付优势明显：

第一是标准化银行接口。区别于传统的银企消息传输方式，打破了企业与银行单点连接的传统方式，不再需要开发不同的接口建立企业财务系统与各合作银行之间的直连，为企业和银行提供标准化、可靠、安全、快捷的信息服务和软件接口，通过单一平台和标准自动采集、处理和分析集团资金信息，大大提高信息传输速度和支付效率。

二是系统安全稳定，能有效降低运营风险。有了该支付系统，企业即使增加新的合作银行，也不需要开发新的接口，在一定程度上简化了企业的IT开发和运维成本，同时企业的跨境支付系统稳定。

三是资金可视性强，大大方便了企业集团资金的集中操作和监管。企业采用支付后，银行发送统一、规范格式的对账单，企业可直接从财务系统或系统及时看到对账信息，最大程度优化了资金管理；此外企业还可实时监控海外账户状况，优化海外资金流动性和区域资金池管理，大大提高企业集团对全球账户及资金余额的监控管理水平。

但企业采用跨境支付也存在一些制约因素：

第一，成本高。很多企业和用户都表示，使用系统进行支付的初期成本和维护成本较高，对中小企业并不友好。很多中国企业都希望有一个性价比高的支付通道，比小额高频次的跨境交易支付更好。

第二，该平台可能成为制裁的潜在武器。尽管它一直声称自己是一个中立、非盈利的银行间组织，