“无利息、无抵押、无担保、快速放贷”对于资金紧张的人来说无疑是“天上掉馅饼”的诱惑，但一旦开始使用这种贷款方式，“天上掉馅饼”瞬间就变成了“陷阱”，套路贷的噩梦从此开始，甚至有人因为无法承受而选择自杀。

深陷“套路贷”

网红“华姐”被逼跳楼

受害人王女士：我以前是那么大方、阳光、快乐的人，就因为这两个月，我希望用我的死，来整顿网贷。

这是艺名“爆炸-华姐”的王女士今年7月留下的最后一段视频，随后从录制视频的楼上跳楼自杀。她在网上拥有近3万粉丝，自杀的直接原因是深陷“套路贷”，两个月内借了上千元，还不清债务。

受害人王女士：我这一生，并没有做出过什么大的贡献，我只是希望，在我生命的最后，能拯救千千万万和我一样，被贷款诈骗所害的人。

受到“套路贷”害惨的，不止王女士一人。辽宁大连的方女士在一家公司上班，今年年初手头拮据，在刷抖音时看到一则贷款广告，写着“无息、无抵押、快速放贷”，便点了进去。下载安装APP后，她开始注册，需要填写姓名、上传身份证正反面照片、进行人脸识别，然后输入手机号和移动运营商服务密码。方女士没怎么在意，按照提示一步步操作。

受害人方女士：第一次借的钱没那么多，就借了两三个小贷APP，但是如果在两三个APP上借2000元，可能只能贷到1400元，而且利息是600元，7天。

方女士称，小额贷款平台宣传无利息，但实际上，她借了2000元，只收了1300到1400元左右，剩下的600到700元则被平台以服务费、信息费的名义直接扣款，“人头利息”高达30%以上。起初，她7天就能还清，但因为钱来得太容易，很容易就借得越来越多。借了太多之后，方女士7天都还不清了。这时，小额贷款公司开始给她打电话，她只能找更多的小额贷款APP借钱，把之前借的钱还上。

受害人方女士：我要还2000元，就得从其他平台借2000元，但是我其他平台只有1400元，就得再申请1400元，也就是说一共要2800元，才可以还前2000元。

记者：未来您的财富可能会成倍增加。

受害人方女士：是的。

记者：你手机里最多装了几个小贷APP？

受害人方女士：可能有一百多个吧。

记者：一百多啊？

受害人方女士：我每天要还一万多元本金加利息。

小贷公司一边不停打电话催她还款，一边通过短信、微信等方式给她发送其他小贷APP的链接，让她继续从新的小贷平台借钱还款。方女士告诉记者，从借款1500元到欠下各小贷平台50多万元，只用了两个月的时间。

受害人方女士：后来他们就打电话给我们公司。因为我当时可能留下了公司的电话，他们就很拼命的打电话过来，说如果我不还钱，他们就去公司砸门、泼红漆。

催收力度不断升级，从辱骂、恐吓，到对手机通讯录里的亲朋好友、同学、同事，短信、电话轰炸。巨大的精神压力让方女士无法上班、无法外出，一度想过自杀。最后还是父母卖掉房子堵住了漏洞，才救了她。

系统开发商同时运营855个小额贷款应用程序

“庞氏贷”花招百出，最终目的就是榨干受害人的资产，甚至抢走受害人父母、亲朋好友的资产。那么，受害人手机中众多的“庞氏贷”应用背后隐藏着怎样的邪恶利益链条呢？

受害人手机上众多小贷APP究竟是谁在运营？对此，黑龙江七台河警方全面排查发现，多款小贷APP均来自一家名为“阿尔法大象”的系统开发商，其运营主体为天科安华（北京）科技有限公司。“阿尔法大象”系统平台专为网络“套路贷”而开发，最高峰时，该平台上线小贷APP多达855款。

记者：这些APP都是贷款诈骗APP吗？

黑龙江省七台河市公安局网络安全保卫支队政委郭久富：都是贷款诈骗，就是专门为贷款诈骗设计的APP，而且把这些APP出租给投资人（“贷款诈骗”犯罪团伙），总之就是一条龙服务。

警方调查发现，作为系统开发商，天科安华（北京）公司在为资金方也就是小贷公司提供完整的一条龙服务方面可谓是高手。小贷公司租用其系统的价格从一年3000多元到20万元不等，而且可以根据需要定制“套路贷”App，根据需要设定系统中最高贷款额度，一般为3000元；贷款期限为5天、7天或14天；服务费也就是人头利息约为贷款额的30%；延期费、逾期费等。

同时，他们还为小贷公司介绍推广员、催收员；还负责对接多家数据公司，违法获取公民个人信息，为小贷公司提供贷前审核、贷后催收支持；还联系第三方支付公司，为小贷公司提供支付结算通道，各个环节相互勾结，相互勾结，从中牟利。

黑龙江省七台河市公安局网安大队政委郭久富：在支付过程中，第三方支付公司明知是贷款诈骗，仍然为其开通支付通道，收费要么是每笔一块钱，要么是每笔0.35‰，然后又将0.05‰返还给系统供应商（天科安华公司）。

在全面掌握“套路贷”案涉案各方犯罪证据后，七台河警方在公安部督办下，今年8月，300余名警力分成8个组，分赴北京、重庆、浙江等地，对“套路贷”App系统开发商等相关企业进行集中打击，共捣毁“套路贷”犯罪团伙9个，抓获犯罪嫌疑人82名，破获刑事案件1058起，扣押、冻结涉案资产7亿余元，实现了对“套路贷”犯罪的全链条、生态化打击。

小额贷款APP注册设置

犯罪分子的“精准套路”

“庞氏贷”套路设计专业，欺骗性极强，近年来因深陷“庞氏贷”而自杀的事件频发，足以说明其危害性。那么，“庞氏贷”犯罪团伙是如何对受害人实现“精准套路”的呢？

警方核实，仅“阿尔法大象”套路贷诈骗系统就被追债7.6万余人，数十人疑似被追债自杀。套路贷诈骗团伙是如何获取受害人个人信息的？一是直接来自受害人注册小贷APP时填写的内容。以“随你花”小贷APP为例，需要填写的申请材料有6项，包括姓名、身份证、手机运营商授权、淘宝授权、手机通讯录、所在地等。

黑龙江省七台河市公安局网安大队大队长朱梦洁：借款人需要提供（运营商）手机短信服务码，数据方会根据服务码模拟登录运营商后台，调取借款人6个月的通话明细，并保留明细内容，以便后续收集。

事实上，为“庞氏贷”犯罪团伙提供数据支持服务的公司，常常以“大数据风控”或“大数据征信”公司的身份出现，其通过爬取数据等手段非法获取的公民个人信息数量令人震惊。

以此次被打击的上海一家数据公司为例，通过强制借款人授权，利用爬虫技术非法爬取500多家网站的公民个人信息，包括公民身份验证信息、电信运营商通话记录、淘宝、京东电商数据、公积金、社保信息、教育信息、外卖信息、保险信用卡信息、法院信息等，并形成详细报告提供给套路贷犯罪团伙，作为放贷、催收的依据。利用这些信息，通过大数据分析，可以即时精准刻画受害人，让套路贷犯罪团伙“瞄准”受害人。

比如通过淘宝等电商记录，我们可以分析你的消费水平和习惯；通过你的送货地址可以直接锁定你的家庭和公司所在地；通过分析你近6个月的通话记录，我们可以刻画你的高频联系人，亲戚、朋友、同事等。

警方告诉记者，涉案的上海数据公司自2016年7月以来，利用违法获取的公民个人信息为各类商家提供贷款服务逾13亿元，非法获利逾亿元。被查获的杭州另一家数据公司也利用违法获取的公民个人信息为网贷机构提供风险评估，非法获利逾9亿元。

公安部网络安全保卫局局长王英伟：9月1日以来，地方网安部门配合刑侦部门打掉高利贷犯罪团伙147个，抓获犯罪嫌疑人1531名，对798人采取刑事强制措施，清除了一批协助犯罪的技术服务商、数据支持服务商、支付服务商等，实现了对高利贷犯罪的大规模打击和生态的整治。