万能终身养老金是支付宝（蚂蚁金服）大力推广的一款养老金产品，我们先来认识一下这款产品。

这份万能养老金由中国人寿承保，是一份女性55岁后、男性60岁后都可以领取的商业养老保险，投保规则如下：

受保年龄：保单生效前（男性60岁前、女性55岁前）可随时申请增加保额

年龄限制：男性60岁，女性55岁

付款方式：您可以选择按年或按月付款

接收期限：终身

收益形式：固定收益+分红。由于保险具有分红性质，所以又称为分红保险。

以一名31岁女性为例，若她每月缴费1000元（即每年元），那么她55岁退休后每月可以领取多少？

因为是分红险，所以按照收益不同，有低收益、中收益、高收益，我们来看看你能分到多少钱：

但分红是不确定的，按照官方的说法，如果收入为0，那么老百姓能拿到的分红收益也是0。

本产品的优点：

1. 付款方式灵活

您可以选择每周/每月或一次性交付

对于那些靠薪水度日的人来说，这是一个强大的强制储蓄工具。一般来说，养老金年金是每年支付一次或一次性全额支付。

2. 您可以在保单有效期内中断保单或添加额外保险

满足了没钱时少付，有钱时多付的情况，可以说非常人性化了。

说完了优点，我们也来说说它的缺点

1. 您开始领取福利后，只会收到现金死亡福利，而不会收到现金价值。

根据官方的现金支付表，男性60岁开始领取养老金时，现金价值为0，只包含身故赔偿金，这和市面上比较好的养老年金不一样，价值还是有的，好的年金险，本金还是有的，比如信泰人寿的如意祥/君康人寿的益养金生。

2. 固定证券的回报率相对较低

对比同龄的信泰人寿的如意祥或者君康人寿的亿养金生，在同等缴费条件下，能领到的保证年养老金更低，总额也更低，可以看下面这个对比表，40期保单后领到的养老金总额以及合同剩余现金价值（以30岁男性，泵款​​缴费1万为例）

40份保单中，鑫泰人寿已领取养老金人民币元，合同现金价值尚存人民币元，第40个保单年度，一名30岁男性，在鑫泰交费元，可获得+=人民币元。

支付宝全国终身养老保险第40期保单可获得的定额安全养老金为：=1010*10+，与信泰人寿的如意祥相比是-=-。

有同学会问，支付宝上分红如果收益高的话已经很不错了，我们再算一下，在收益高的情况下，保单第40年能拿到的金额是+=元，比信泰人寿的如意祥高多少？-=高3217元。难道为了多3217元，就选择不确定收益（合同明确规定标准，分红不确定）吗？这个是你应该思考的问题。

个人建议：

如果你实在无法掌控自己的资金，需要周缴或者月缴的话，可以选择支付宝上的国民保险终身养老金来补充你的退休金。

但对于你的退休计划，如果你想让你的钱更有价值，请选择更好的退休产品。在10月31日之前给自己一个机会，抓住这波好的年金产品。