第一财经日报 夏新宇

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快乐财经，大家晚上好。

前几天，一则视频在多个社交媒体群里流传，可以看到，车辆停放，车主不在，有人用移动POS机通过前窗玻璃靠近ETC车载设备，盗取了插在ETC设备里的联名银行卡内的资金。

不知道大家在群里有没有看到这个视频，反正看到的朋友好几个都来问我，这是真的吗？要怎么防范？这期《遇见财经》就讲这个。我还为大家采访了银联和某发卡银行的人士，得到了三个实用的“自保技巧”。

我们先来谈谈这个视频到底是骗局还是真能赚钱？

51卡网主编董正表示：“从理论上讲，这种情况确实有可能，虽然视频是故意录制的，但不法分子确实可以在持卡人不知情的情况下盗取资金。”

下面我们就来分析一下原因，看看资金为什么会被挪用。

一方面就是POS机，要想通过这种方式窃取资金，POS机本身必须开通“小额免密码签名功能”，当然还需要具备非接触式支付功能。

另一方面，还有我们ETC车载设备里的银行卡，为了使用ETC，这张卡有“快捷支付”功能和“小额免密码免签名”功能。也就是说，在机器的支付指令下，可以在近场支付环境下，不用输入密码，也不用持卡人签名，就能刷300元以内的小额款项。

这种创新的支付方式，本身是好事，方便了大家，但是却被一些不法分子发现了，这里，“御剑财经”给大家支三招“自保技巧”。

第一，如果IC卡加载了金融功能，车主打算将其插入ETC车载设备，且长期不随身携带，银联提醒车主，可以致电发卡机构，关闭该银行卡除ETC以外的所有功能，也就是“不停车收费系统支付”功能除外。这样一来，显然当用其他消费功能的POS机进行盗窃时，该卡是不会作出反应的。

第二，我也用ETC，能理解部分车主的习惯。比如加油、洗车等都喜欢用这张卡，而且很多车主用信用卡加油还能获得现金返还优惠。这种情况下，银行无法关闭其他功能。为了以防万一，请妥善保管好卡。比如在一些监控环境比较弱的停车场长时间停车时，可以考虑拔出卡，放在车内的储物区，一般都在7、8厘米以上，超出了“近场支付”的最大距离，POS机就无法够到卡；或者，车主干脆把卡带在身边，用于其他刷卡消费。

第三，大家不用过于担心资金风险。我们刚才讲了这张卡有“小额免密码、免签名”支付功能，正是因为有这个“免密码、免签名”，银联才会联合商业银行为这项特殊业务提供特殊风险保障。所以，一旦持卡人发现异常交易，如果没有输入密码、没有签名，可以第一时间联系发卡银行申请赔偿。如果我没记错的话，被盗刷的款项好像在72小时内是可以赔偿的。

最后，并不是所有商户都能开通POS小额免密码免签名业务，需要满足一系列条件，保证终端管理规范，取得商户白名单。另外，随意转让、买卖POS机都是违法的。因此持卡人也不必过于担心此类POS机散落在各地，谁都可以弄到一台，风险并没有想象中那么大。

同时，对于个别不法分子，请听好：盗取他人卡内资金涉嫌“刑事犯罪”。 “小额无密码无签名”支付有严格的后台交易监控，会追踪设备和资金。 刚才提到的POS使用方式，也违反了《银行卡收单业务管理办法》，如果POS机管理不善，将面临行政和刑事处罚。