可能是这两天空调开得太好了，所以我感冒了，一直咳嗽。

在咨询过程中，我收到了一些关于吃药、多喝热水的可爱意见。谢谢你在陌生的潮流中传递出的小小的关心。

好吧，回到主题。

好久没有写关于儿童重疾保险的文章了。此前宝贝尔儿童重疾险的结论是：

擎天宝宝是目前性价比最高的儿童定期重疾保险。

妈咪宝贝是目前最具性价比的儿童终身重疾保险。

今天的评测会推翻这两个结论吗？瞧不起。

1、儿童重疾险VS普通重疾险

关于儿童重疾险，经常有人问到这样的问题：儿童重疾险和普通成年人可以购买的重疾险有什么区别？

“我觉得你推荐的光大和永明的重疾险都不错，我给自己买一份，给孩子也买一份，可以吗？”

这里，包贝尔需要说明一下：儿童重疾险和普通重疾险有很大的区别。

第一点：儿童重疾保险将更加注重对易患严重疾病的儿童的保障。

比如，患有白血病的孩子，如果我们给孩子买一份普通重疾险，如果保额是50万，理赔就只有50万；

如果给孩子购买儿童重疾保险，50万元就能得到100万的赔偿——这就是针对易患严重疾病的孩子保险金额加倍的功能。

第二点：预算少可以买

做了这么久的保险咨询，包贝尔很早就发现，并不是所有家庭都能轻易花3000到4000元为孩子购买终身重疾险。

（温馨提示：如果三口之家的保费预算为，建议分配保费：父亲5000，母亲4500，孩子1500，先大人后孩子。）

儿童定期重大疾病保险为儿童提供保障直至成年。儿童1000元以内即可获得足够保险保障（50万+）的重疾保障。

与普通重疾保险保障至70岁/终身相比，儿童重疾保险可以选择保障20年、25岁、30年或终身。大家可以根据自己的经济状况来决定。

第三点：性价比更高

说实话，如果包贝尔不是老阿姨，我真的会想买儿童重疾险吗？

同一个0岁男孩购买了多次赔付的终身重大疾病保险：

儿童专属妈咪宝贝终身版仅需2530元/年；比多芬版儿童成人均可购买，售价3140元/年。

整整差了600元。

说了这么多，希望大家对儿童重疾保险的优势有更深入的了解。

好好看看这篇评论。

2、产品介绍

今天我们就带来两款新品，与擎天宝宝和妈妈宝宝贝进行对比。

这仍然是一篇充满亮点的评论。

一是中国人保健康儿童重大疾病保险，可以在支付宝上购买，收到的咨询也比较多。

儿童保健的相对优势如下：

（1）大品牌，人保财险，不用说了

（2）因非重大疾病身故，18岁前返还本金，18岁后返还保险金额

（3）等待期短至90天，有重疾绿色通行证服务

（4）普通版溢价目前最低

缺陷是：

（一）特定疾病保险保障倍增，18岁后到期

例如，如果孩子19岁时患上了非常昂贵的儿童白血病，他只能支付50万元，而不是100万元。

例如国华淘气宝宝、妈咪宝宝、擎天宝宝等保险金额翻倍不限制年龄。尤其是妈咪宝贝终身版支持某些疾病终身保额翻倍，特别好。

（2）终身版的溢价相对较高

同样1岁男孩终身投保新台币50万元，妈咪保险新台币2165元/年，儿童健康保险新台币3600元/年。 18岁以后身故退还保额买保额会贵1500元吗？包贝尔觉得不值得。

即使身故退保，千星无忧重疾险3125元/年也比儿童健康险便宜。

我们再来说说另外一款产品——国华人寿淘气宝宝儿童重疾保险，和擎天宝宝、妈妈宝宝贝对比一下。

不知道大家对国华人寿还有印象吗？

支付宝旗下国花宝20/30年重疾险前年火爆。别看它的名字很俗，但它的保费优势却超越了惠心安等儿童重疾险。

后来因为性价比太高停产了。

此次国华顽童再次征战儿童重疾险市场。它有什么优点呢？

包贝尔总结了这几点，emmm，有点失望，优秀没那么明显。

（一）保险杠杆优良

国华顽童依然走常规重疾险路线，但只能选择承保30年。

这时间限制实在是太嚣张了。你别无选择，只能保证20年。

不过，国华顽童可以投保30年，30年赔付。以较低的年保费即可获得同等的保障，保险杠杆更好。

但如果20年缴费期限相同的话，国华顽皮宝宝会比后两者贵一些。

(2)中期患者责任更多

国华顽皮宝宝有30种罕见疾病。这意味着部分轻度疾病的赔付比例提升至中度水平的50%，理赔金额更高。

（3）前10年额外增加重疾保险金额的50%

即保额为50万。国华淘气宝宝前10年将获得75万的补偿，未来20年将获得50万的补偿。保险金额先高后低。从概率的角度来看，大病确实更容易发生在幼儿期，所以保额自然也就多了。越高越好。

同样，擎天保险也有保额上涨的情况。不同的是，擎天保险的保额每2年增加15%。从第11年开始，重疾将获得保额175%的赔偿，可以更好地抵御通货膨胀。

总体来说，国华淘气宝宝还是比较不错的，但是和妈咪宝宝、晴天宝宝相比：

- 为什么不直接缴30年，每年少缴几十、百元呢？

——你对中正不是有更多的责任吗？

- 前10年的保额不是应该更高吗？

- 国华淘气宝宝分组可加2倍重病补偿，妈咪宝宝不分组也可加2倍重病补偿。

优点确实不明显。

这也是目前儿童重疾保险产品上限的一个标志——保险公司很难开发出更好的产品。

如果你要问我，我目前对儿童重疾险的判断。

答案依然是：

擎天宝宝是目前性价比最高的儿童定期重疾保险。

妈咪宝贝是目前最具性价比的儿童终身重疾保险。

与文章开头的答案相同。

如果您更关心最低保费、死亡保险范围（18岁之后）和儿童健康福利。

您不仅在意低保费，还希望您的特病加倍且18岁后不到期，所以选择国华淘气宝宝赔付30年。

先天性疾病也是可以补偿的，所以选择瑞华小猪佩奇。

你看，并不是每一次评论都会带来新的更好的产品。儿童重疾保险真的已经快到顶峰了。

无论明天的产品有多好，它都不如您今天的保证。

周五见~