首先，我们在选择分期付款的金融工具时一定要谨慎，千万不要选择非法网贷。不用说，还有之前曝光过的“裸贷”、“校园贷”、“身份证贷”。此类非法网贷一旦逾期，后果不堪设想。不仅家人和朋友会受到骚扰，人身安全也可能得不到保障。 。

还有一些非法网贷平台将名义利率保持在很低的范围内以吸引客户。但这类网贷平台的计息方式俗称“驴滚滚”。不仅利息算法复杂，而且累计利息金额也很大。许多此类“低息网贷”平台的用户往往背负着巨额债务，无力偿还。

02哪些网贷有担保？

其次，我们应该选择哪个网络借贷平台？一般来说，纳入征信体系的网贷平台都是正规的、有保障的。使用花呗、京东白条、苏宁金服的官方金融服务可以保障我们的合法权益。大家可以放心这类平台的安全性。

很多人担心这样的平台会被纳入征信平台，小贷会“花掉”他们的征信。平心而论，互联网金融平台接入征信平台，不仅从企业端规范金融平台的手续，从消费端督促消费者还款，维护互联网金融生态的和谐。

我们可以到中国人民银行征信中心查询个人信用记录。按时还款不会对个人信用记录产生影响，但如果连续逾期3期或一年内逾期6次。会对个人信用产生影响，从而影响后续的贷款申请。

个人信用记录将永久保存。但个人不良信息将在全部还清5年后删除。

一般来说，花呗、京东白条等网络平台可以放心使用，但在使用过程中不要产生不良贷款记录。

03如何使用分期付款才划算？

那么，有的朋友想问，如何才划算的使用金融分期工具呢？简单来说，金融分期免息、有赠品、有折扣，性价比更高。

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免息分期可以留下手续费，也可以降低购买手机的难度。目前，智能手机推出了一定的免息分期优惠；如果购物平台有折扣，采取分期付款的形式也是不错的；当然，每年618、11.11左右购物平台都会有折扣。结合当时的折扣使用分期付款也是一个好办法。

一般来说，分期购买手机时，不仅要考虑手续费和赠品，还要考虑目前的折扣范围，才能“稳赚不亏”。

总结

总的来说，合理使用分期付款对个人是有利的，尤其是在大额购买手机时。选择分期购买往往可以缓解一次性付款的压力。不过，大家在使用分期付款的时候，也要留意不同金融平台的优惠政策，选择最合适、最优惠的分期方案。在分期过程中，大家也要注意保存好自己的信用记录。

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