今年以来，我们经历了市场的巨大起伏。基督徒每天都在问，我应该获利吗？我想停止跌倒吗？我现在应该买什么基金？

之前给大家介绍过支付宝的基金诊断功能，这个功能也揭示了一个非常残酷的真相——很多投资者买了长期业绩非常好的基金，却没有赚到钱！

为什么会出现基金赚钱而基督徒不赚钱的奇怪现象呢？

除了我们熟悉的追求上涨、频繁交易、频繁交易之外，还有一个非常非常重要的致命原因——投资而不了解。

这里我不明白的是，一方面我不懂资金。我买的时候很迷茫，不知道自己买的基金产品到底投资什么，风险有多大，合理的长期预期收益是多少。

另一方面，你也不了解自己。你对自己的风险承受能力、投资期限、预期收益等没有清晰的认识，结果就“嫁错了人”，选择的基金与你的实际需求不符。

就像买衣服一样。当你看到别人都买或者有网红推荐的时候，你就匆匆下单了，没有考虑到自己的气质、身高、穿着场合。买了之后发现不适合自己，还花了很多钱。钱。

对于基金投资来说，没有最好，只有合适。这就需要我们在投资之前了解基金的特点以及自己的需求，这样才能找到适合自己的基金。

如何找到最适合自己的基金？

投资前，可以问自己“灵魂三问”：

这笔钱的投资期限是多少？

我可以承担多大的风险？

我未来的预期收入是多少？

1、投资期限

先说投资期限，也就是钱可以投资多久。不同期限的基金能够承担的风险不同，适合的基金也不同。一般来说，短期资金要强调稳定性，长期资金可以追求更高的收益。

例如，如果你有一笔闲钱，6个月后必须提取使用。如果您投资股票基金，恰好6个月内股市波动剧烈，但因资金使用刚性需求而必须赎回产品，您将遭受本金损失。永久损失。

但如果3年以上不用的资金只投资于货币基金，则只能获得很少的回报，失去长期升值的可能性。

因此，小编建议大家可以根据使用期限将资金分为“三笔钱”：

第一部分是短期生活的钱。需要保持较高的流动性，比较适合放在余额宝中。这个账户里最好准备一笔应急储备金，金额为3到6个月的生活费，主要是为了应对突发情况。 ，比如换工作、礼金、疾病治疗等。

第二部分是中长期追求稳定升值的货币。投资期限为半年以上三年以下。这部分通常有明确的用途，比如买车的首付、一年的旅游基金、孝敬父母的钱等等，比较适合固定收益+基金。此类基金主要投资于债券市场，少量投资于风险资产。目的是在追求稳定收益的基础上获得更高的收益。但需要注意的是，不同的固定收益+策略产品对应的风险和收益也不同，投资前需要了解清楚。

第四部分是留给自己以后的钱。投资期限3年以上。由于投资期限比较长，我们可以考虑投资股票基金、主动股票基金、指数基金等，从长远来看，权益类资产的收益远高于其他资产，适合作为主要投资长期升值的对象。

2、风险承受能力

其次是问自己的风险承受能力，即在不影响生活的情况下，你能承受多大的损失。

虽然我们建议长期资金主要投资股票型基金，但在实际投资中，很多投资者面对超出其风险承受能力的市场波动时，心态会发生明显变化，往往在最不应该卖出的时候卖出。资金全部卖出，在最该买入的时候，由于前期市场波动的负面心理影响，不敢出谋划策，错过了未来获利的机会。

因此，如果通过评估你发现自己目前的风险承受能力较低，即使是长期资金，也可以投资稳定的固收+基金。

那么如何评估风险承受能力呢？

我给大家介绍一个简单的方法：用回撤幅度来代表风险承受能力。

假设这样一个场景，你现在想投资100万。如果由于市场波动或者投资决策错误，可能会变成90万、80万……

那么，综合考虑资金来源、未来用途等后，当资金变成多少的时候，你会不会感到非常难过、不安、难以接受呢？

根据您能接受的最大损失比例，您可以查看您想要投资的基金过去的最大回撤情况，大致判断您是否可以接受。

3、预期回报率

首先，您需要确认您的预期回报是否合理。

比如投资债券基金，每年的预期回报是20%以上，这有点离谱了。或者虽然你投资了股票基金，但是你的期望值比较低，盈利一到5%、6%就急于止损，错过了未来更大的盈利潜力。

那么如何确定合理的预期收益呢？一个重要的基准是基金的长期历史表现。

Wind数据显示，普通股票基金指数近15年历史年化收益率为17.87%，灵活配置基金指数为14.91%，二级债基指数为9.23%，中长期纯债基金指数为6.52%，货币基金指数为2.85%。 （数据来自wind，2006.4.15-2021.4.15）

考虑到未来经济增速下滑，建议大家适度下调预期。合理的预期目标还可以帮助你稳定心态，防止你因为短期的暴涨而盲目冲动。