最近总是有顾客询问。我看到支付宝上好的医疗保险也有门诊保险，可以报销头痛、脑热的门诊费用。真是太诱人了。我可以买这个保险吗？问题太多了，有必要给大家解释一下。看看这个产品。

在回答是否可以购买、是否值得购买之前，首先要弄清楚这个门诊保险涵盖哪些责任，或者说可以报销哪些费用、如何报销、可以报销多少。

门诊保险实际上是医疗保险的一个小分支，可以帮助报销一定金额内的医疗费用。一般数额不大，每年的限额在几千到一万、两万不等。

从保险的本质功能来看，门诊保险其实并没有太大的风险转移作用。顶多让人们体验一下保险的功能，尝到报销的甜头，仅此而已。即使不买这种保险，门诊还是实惠的，没有明显的损失。

这是从门诊保险的功能和定位来看的。转移风险损失的作用基本可以忽略。我一般都会对咨询门诊保险的客户讲这个道理，但即便如此，大家还是坚持告诉我，邓老师，我还是想尝尝好处，请给我讲讲医保门诊保险。

好的！瞧不起。

直接进入产品页面，看起来像这样，你会看到这些介绍。

告诉你购买的理由。告诉您您的日常疾病可以获得报销。告诉你，报销项目有很多。看起来很好吃。它给你一种似曾相识的感觉，让你不再需要掏出钱包去看医生。其实它的责任就是这样的。

提取责任要点。

就诊医院要求：二级及以上公立医院全科急诊、定点互联网医院（众安互联网医院）

参保金额：二级及以上公立医院每年不超过3000元，互联网医院每年不超过3000元

报销规则：二级及以上公立医院报销50%，单次报销不超过300元，单次免赔额100元，报销范围在医保范围内。这是普通人打开支付宝产品主页时看到的主要内容。我不确定这些信息是否可以理解或有多少可以理解。我上面提取的责任要点只是表面信息。合同条款中还有“既存条件”的约定，这与报销有很大关系。

我相信很多人之所以觉得门诊保险这么受欢迎，主要是因为他们想找人报销已有疾病的诊疗费，比如一些慢性病，比如以前有症状但没有出现。还没有治疗，还想找个接机的人报销等等，其实根本就没有钱可以报销。

暂时抛开这种占便宜的想法，我们来推演一下正常门诊的报销情况。

该门诊保险的投保年龄为1岁至50岁。我们以孩子为例。

2岁男孩毛毛因病毒性感冒发烧，共花费540元治病。医保缴了190元，剩下540-190=350元。怎么补偿他？合同有约定的报销公式。红框内就是报销公式。这350元，扣除100元的免赔额后，还有250元。如果按照50%的比例报销的话，可以获得125元，这就是收入报销。而且，没有医保范围外的药品还是这样。如果存在医保范围外的药品，报销比例会降低。按照目前二级及以上公立医院的收费标准，较严重的感冒门诊费用在500元左右。即使病情比较严重，门诊费用超过1000元，能报销多少？ ?单次报销最高限额为300元。不会再多了，每人限购一件。

既然报销不了多少钱，那这个保险有什么作用呢？说实话，如果说它有什么作用的话，也只是一个，让您在不遭受重大损失的情况下，体验商业保险的真正功效。 ，保险不是骗人的，真的可以报销，仅此而已。

除了门诊，这款产品还有另一个保障责任，互联网医院药费医疗保险，每年保额2万。目前情况下，有多少人会选择互联网医院，或者说有这样的覆盖范围吗？关于就医偏好，我相信目前大多数人更喜欢线下就医。因此，是否重视或选择这方面的责任取决于每个人。

我一般都会建议客户，对于门诊保险的保费，最好购买百万医疗计划，并将比较大的凤霞损失转移给保险公司。至于门诊费用，则由他们自行承担。

最后，我建议大家在浏览各种网络保险时，一定要点击阅读合同条款。虽然我知道大多数人根本不会读它，也无法理解它。真没必要骂完再把怨气撒到所有保险上。这样，受伤的是你，而不是保险。

每个互联网保险都有这些内容。您是否已阅读《保险须知》和《保险条款》？它们是需要仔细阅读的重要内容。保险好不好，要看你是否适合买。了解了这些内容之后，你才能得到准确的答案。

千万不要看完大V的产品表格就急着下单，否则一切魔鬼般的细节都会让你抓狂。