中国网上支付安全现状报告 网上支付发展环境 1 (1) 互联网从娱乐向商务转变，支付成为重要的平台应用 0% 25% 50% 750% 2007 年底 2008 年底 2009 年底2010 2011年底 网络购物 网上银行 网上支付、网络视频、网络音乐、网络游戏、网络游戏、网络音乐、网络视频等娱乐类应用使用率呈下降趋势。网上购物、网上银行、网上支付等商务应用使用率大幅提升。 □娱乐应用在网民网络生活中的重要性逐渐下降，而商务应用则呈现快速发展势头。以网络购物、网络支付、网上银行为代表的交易应用用户规模快速增长，网民渗透率快速提升。逐渐上升。我国互联网产业发展已进入商业化阶段，在线支付已成为重要的平台应用。 （2）网络零售和本地消费风起云涌，支付市场蕴藏巨大空间。 00.12.97.09.2%44.%20%40%60%%22 网络购物金额（亿元）年增长率 资料来源：中国互联网络信息中心 随着我国网络零售市场的快速发展，生活服务类型不断涌现网上消费不断扩大，交易规模不断增加，网上支付蕴藏着巨大的市场空间。

2007年至2010年，中国网络零售市场交易规模增长近10倍，从542亿元增长到5231亿元。 2011年仍保持44.6%的增速。全年交易规模达7566亿元。网络零售市场交易总额占社会消费品零售总额的4.2%。网上交易需求持续增长（3）网上支付用户占网民比例不足40%，未来增长趋势良好。 6% 22.4% 24.5% 30.5% 30.0% 31.6% 32.5% 34.8% 0% 20% 30%.....6 中国网络支付用户规模及渗透率 网络支付用户规模（万人） 使用率比率来源：中国互联网络信息中心 62.0% 62.0% 58.0% 56.0% 44.0% 43.8% 34.7% 29.4.0.2% 0% 20% 40% 60% 80-33岁 34-45岁 46-55岁 56 -64岁 65-73岁 中美不同年龄段网民网上银行渗透率 美国 中国 资料来源：中国互联网络信息中心，PEW® 截至2012年 2020年6月网上支付数量中国用户规模达1.87亿，网民渗透率达34.8%。

2008年至2011年，用户数量增长3.2倍，年均增长率47.5%。是年均用户增长最快的互联网应用之一。与国外发达国家相比，我国网络金融用户和市场未来增长空间巨大。 □中国各年龄段网民的网上银行渗透率也比美国相应群体低20多个百分点。网络支付安全生态发展2 （1）安全关系到网络支付的命脉。用户对支付安全的诉求强烈，不便成为用户最关心的因素。随着我国网络零售市场的快速发展，网上消费的生活服务种类不断扩大，交易规模不断增大，网上支付蕴藏着巨大的市场空间。 1.4.4.9.9%51.5%57.7%0%20%40%60%80% 其他合作商户 多品牌形象 折扣或积分活动 支付安全 便捷的支付流程 用户选择支付平台最关心的因素 来源：中国互联网络信息中心 1.7% 0.2% 0.4% 0.5% 0.5% 5.3.8% 26.2% 30.4% 43.5% 0% 20% 40% 60% 其他以前用过，但出现问题后就不再使用了很难解决。我以前也尝试过使用它们，但是如果失败的话，我不会使用朋友帮我购买。我在之前的付款中被骗过。我没有在线支付工具。我担心账户信息泄露。我感觉非常复杂。我不想尝试。我感觉不安全。我担心资金会被盗。我不需要非在线支付。用户不使用在线支付的原因。 ：中国互联网络信息中心的安全担忧已成为限制非在线支付用户使用在线支付工具的重要障碍。

30.4%的网民因感觉不安全、担心资金被盗而不使用网上支付，11.8%的网民担心账户信息泄露。安全考虑，尤其是对财务和信息安全的担忧，已经成为阻碍用户使用在线支付的重要障碍。 （二）产品开发不安全措施和移动、社交支付安全风险增加。移动支付系统结构多元化，参与主体众多。体积小，携带方便，更容易被盗或丢失。移动支付的移动性也让安全变得更加困难。 □网络犯罪分子经常利用朋友之间的信任来诱骗用户点击他们原本会阻止的链接。例如，在微博上使用缩写 URL 可以更轻松地掩盖恶意 URL 并将用户引导至这些 URL。企业产品创新的不安全感得到改善。支付企业完善保障用户安全的技术手段，开发了OTP和PKI两大安全系统，加速技术应用。 通过联盟合作、统一标准增强支付安全。安全技术实现方法及功能安全级别 支付盾技术 存在于物理介质中的数字证书 ★★★★★ 数字证书与公钥和持有者真实身份绑定（如果有实名认证机制，相当于五星级安全级别） ★★★★☆ 宝灵科技独立物理介质，随机显示密码（如果有实名认证机制，相当于五星级安全级别） ★★★ ★☆ 手机动态密码技术，将随机生成的密码发送到绑定的手机上 动态密码，无密码无法支付 ★★★ （3）支付安全策略环境尚未建立。尽管现有法律法规对网络支付主体和运营机构进行规范，但对网络支付的安全保障还缺乏全面的规定来明确银行、商户等的责任和义务。

□ 对于用户支付安全问题的追偿也缺乏明确的监管机构，无法有效保护用户财产和信息的安全。 □我国先后颁布了《中华人民共和国电子签名法》、《电子支付指南（第1号）》等，近年来，主管部门加强了网络支付的管理，并发布了《电子支付指南》 《非金融机构支付服务管理办法》及实施细则、《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》、《支付机构预付卡业务管理办法》 《》，对非金融机构开展支持服务实行相应的金融监管要求。 （4）用户支付安全意识和技能亟待提高 7.2% 22.3% 23.3% 28.9.3% 0% 20% 40% 非常关注 比较关注 普遍不太关注 非常关注 非常关注 在线支付 用户对在线支付表示关注安全问题关注来源：中国互联网络信息中心 19.5% 5.6% 5.7.6% 25.1% 29.9% 30.6% 30.8% 0% 20% 40% 其他人不登录别人发布的网站，不等待网吧及公用电脑上输入账户信息安装数字证书认证账户实名制、绑定手机设置强安全密码动态密码、动态密码卡电脑杀毒防火墙软件在线支付用户懂得如何保证支付安全资料来源：中国互联网络信息中心 用户安全意识不足，只有一半的网上支付用户关心网上支付安全问题。 □ 调查显示，52.8%的网络支付用户关心网络支付的安全问题，47.3%的用户非常或不太关心网络支付的安全问题。

只有42.4%的网络支付用户表示知道如何保证网络支付的安全。 ▪ 在没有提示的情况下，支付用户表示最了解电脑防病毒和防火墙（30.8%）以确保支付安全； 30.6%的人表示知道如何使用动态密码和动态密码卡；他们知道如何设置强安全密码。有29.9%。用户安全感知与安全问题3 （1）第三方支付与网银支付齐头并进。第三方支付与网银支付齐头并进，快捷支付渗透近半用户。用户最重要的网络支付类型为第三方支付账户余额支付和网上银行支付，分别覆盖网络支付用户的79.2%和75.7%。快捷支付、刷卡支付也成为新的支付使用趋势，使用率达40.4%。支付宝在用户覆盖方面优势明显。银联在线发展迅速。 80%的在线支付用户使用支付宝进行在线支付，用户覆盖范围最广。第二名是财付通，使用率为21.1%；第三位是银联在线，使用率为16.9%。 40.4%75.7%79.2%0% 20% 40% 60% 80% 100% 快捷支付或卡通支付 网银支付（含借记卡、信用卡） 第三方支付账户余额支付 用户使用的网络支付类型 来源：中国互联网络信息中心0.4%0.5%2.5%5.1.9%21.2%80.0%0% 20% 40% 60% 80% 100%环迅支付 汇款天下 易宝支付 快钱 银联在线 财付通 支付宝 主要第三方支付来源工具用户覆盖率：中国互联网络信息中心 支付类型 支付覆盖率（2） 用户对网络支付安全感良好。中国普通网民对支付安全的担忧较少。

只有2%和7.7%的中国网民表示在网上支付或购物时极其或非常担心信用卡或银行卡的安全性； 46.5%的用户表示有点担心，43.4%的中国网民表示完全不担心。令人担忧的是，这个水平与美国、波兰、瑞典等互联网发达国家并不相似。只有5.3%的在线支付用户认为在线支付不太安全或非常不安全。 9.3%的在线支付用户认为在线支付非常安全，69.4%的用户认为在线支付比较安全，16%的用户认为在线支付安全水平一般。只有5.3%的在线支付用户认为在线支付不太安全或非常不安全。支付担忧 支付安全 36.0% 6.0% 21.0% 9.0.0% 2.0% 52.0.0.0% 28.0% 25.0% 7.7.0% 40.0% 49.0% 40.0% 37.0% 46.5% 1.0% 42.0.0% 20.0% 24.0% 43.4 % 0%20%40%60%日本、波兰、美国、瑞典、葡萄牙和中国。各国网民对网络支付的安全性极为担忧。非常担心。有点担心。一点也不担心。资料来源：中国互联网络信息中心，WIP9.3%69.4.0 %4.5%0.8%0% 20% 40% 60% 80% 非常安全 比较安全 比较不太安全 非常不安全 总体来看，在线支付用户的安全评价在线支付的现状 来源：中国互联网络信息中心（三） 支付安全认知受熟悉程度影响较大。大多数用户认为电脑支付比移动支付更安全。安全感知很大程度上受熟悉程度的影响。 60.9%的网络支付用户认为电脑支付比移动支付更安全。

超过一半的用户（58.6%）认为电脑支付更安全，因为他们更熟悉电脑支付流程。熟悉度是提高安全感知的重要因素。用户对于有保障的交易支付的安全性评价最高。用户认为安全性最高的支付服务类型是有担保机制的第三方支付工具支付，如支付宝担保交易，有47.2%的人选择；第二位是普通网银支付。 (29.2%)；第三位是带有补偿机制的第三方支付工具支付，即快捷支付（14%）。设备安全服务类型 6.3% 8.4% 8.7.7% 60.9% 0% 20% 40% 60% 80% 我不知道或者说不出来，不是很安全。移动支付更安全。这是非常安全的。电脑支付更安全。电脑支付和手机支付。安全感知对比 来源：中国互联网络信息中心 0.7% 8.8.0% 29.2% 47.2% 0% 20% 40% 60% 其他不明确的具有补偿机制的第三方支付工具，如……普通网银支付是具有担保机制的第三方支付工具。在线支付用户认为哪种支付服务最安全？资料来源：中国互联网络信息中心 (4) 网络支付用户对个人信息泄露高度警惕，即时通讯链接防范意识淡薄。强大的用户对于泄露个人信息高度警惕。当在线支付用户接到退款电话，需要告知姓名、账户或手机验证码信息时，85.3%的用户表示拒绝透露，只有2.9%的用户愿意透露。信息。

用户对阻止即时通讯链接的意识淡薄。当在线支付用户使用即时通讯工具，遇到对方发送的未知链接时，47.8%的用户表示永远不会点击，37.2%的用户会首先检查是否有安全网站标志。 ，但有15%的用户表示会直接点击。信息披露风险环节 85.3.8%2.9%0% 20% 40% 60% 80% 100% 拒绝披露 先核实对方身份。当用户接到电话声称退款需要姓名、账户信息或手机验证码时，愿意透露回复来源。 ：中国互联网络信息中心 47.8% 37.2.0% 0% 20% 40% 60% 绝对不要点击。首先检查是否有安全网站标志，如√、？、使用通讯工具时收到链接时的反应 来源：中国互联网络信息中心（5）近一半用户遇到付款时怕麻烦没有索赔安全问题 3.2% 96.8% 遇到支付不安全事件的用户比例 来源：中国互联网络信息中心 8.2.0.2%64.4%0% 20% 40% 60% 80% 个人信息泄露。支付过程中遇到木马、病毒。支付账户或密码被盗。被假冒网站欺骗后，用户遇到的不安全事件主要类型为：中国互联网络信息中心40%、60%的用户是否发生过安全事件？