P2P时评 日前，央行开出了“天价罚款”。处罚对象为总部位于深圳的智付电子支付有限公司（以下简称“智付支付”）。总计超过4200万元的罚款确实让市场非常不爽。盯。

这是2018年以来央行对第三方支付行业开出的第25次罚款。此前24次交易的罚款总额均未超过400万元，而且从处罚种类来看，支付机构大多受到行政处罚央行在准备金、反洗钱、客户信息保护等方面存在违规行为。

据央行官网显示，智付支付于2012年6月获得央行颁发的《支付业务许可证》，支付许可证类型为互联网支付； 2015年获得国家外汇管理局跨境外汇结算业务试点资格； 2017年6月，完成执照更新。展览。

P2P评论了解到，智付支付今年以来已连续收到多起罚款。至于此次罚款的原因，央行在处罚通知中给出了具体说明，主要涉及以下三个方面：

为多家非法境外黄金、炒汇互联网交易平台提供支付服务，通过虚构商品贸易方式办理无真实贸易背景的跨境外汇支付业务；

未能采取有效措施和技术手段对境内网络商户交易情况进行检查，未能发现多家商户私自将支付接口转移至现货交易等非法互联网平台，客观上为非法交易、虚假交易提供了网络。支付服务；

未严格落实商户实名制、未持续识别特约商户身份、违规向商户提供T+0结算服务、违规设置商户结算账户等。

不难看出，央行延续了2017年以来的“强监管”态势，继续秉持对第三方支付机构“违法必究”的决心，通过严厉处罚支付机构来规范和改善市场秩序。对于违规行为；未来不排除进一步加强监管力度和深度的可能性，更多罚款可能正在酝酿之中。

针对此次罚款，智付支付在接到通知当天就发布了官方回应，表示将“认真贯彻落实人民银行相关规定，全面落实四项整改措施”，包括推出先进的技术优化原有支付系统。升级以保证所有数据的安全，提高风控能力和用户体验等。

此外，智付支付公司针对两份处罚决定中提到的问题，做出了四项整改措施，具体如下：

1、加强学习，强化员工法治意识，确保全体员工学习、了解相关法律法规并在工作中自觉遵守。

2、引入先进技术对原有支付系统进行优化升级，保证所有数据的安全，提高风控能力和用户体验。

3、采取多种措施确保合作商户资质符合相关法律法规。我公司对风控、结算等部门人员实行持证上岗制度，并实行客服、运营、风控、结算等多部门联合审核机制，优化商户审核流程，确保商户审核管理工作合法合规。

4、强化责任追究。采取多种方式开展法制教育，对管理不善的相关责任人员，视情节轻重给予相应的内部处罚。

可以预见，央行将继续加大对第三方支付机构违规行为的打击力度，特别是在真实贸易背景、跨境交易流向、准备金等方面，也是打击第三方支付机构违规行为的重要领域。监督。此次“天价罚款”正是监管部门对行业的警示，只有合规经营才是企业可持续发展的核心。