作者｜周松涛

来源 |首席财务观察员 ()

“任何人在六个月内使用互联网借钱两次的人将被拒绝贷款。”

银行下手狠，真是可怕！

目前，很大一部分人群已经适应了高级消费，不少互惠互利的网贷公司提供了便捷的渠道，让手上拿钱真的很容易。但住房贷款、汽车贷款等大额贷款仍然依赖银行。以前，两人并没有什么影响力。

但现在，银行已经开始说“不”。

杭州银行率先拒绝贷款

尽管有人担心，如果频繁使用网络借贷，银行会拒绝贷款。然而，没有实际例子来支持这种担忧。

然而就在今年4月，杭州银行成为首家公开拒绝向网贷用户发放贷款的银行，让之前的担忧终于成为了可怕的现实。

据了解，杭州银行出台了新的贷款政策。 “只要有过去六个月内有两次使用网络借贷的记录，比如蚂蚁借呗、京东白条等，即使贷款已经还清，也不会发放贷款。”

记者向该行某分行个人贷款部经理求证。她说：“确实有这个规定，上个月收到的通知，这个月就开始执行。”

别以为这只是“纸老虎”吓唬人。从媒体报道的信息来看，确实有人因为利用网络借贷而被杭州银行拒之门外。

一位想向杭州某银行借车贷的涂女士在朋友圈发帖称，“银行信贷员刚刚告诉我，蚂蚁借钱、京东白条、微利贷等产品，无论是否有，都可以使用。”在过去的六个月里使用了两次，即使我不还款，他们也不会给我汽车贷款。”

想必涂女士因此未能获得汽车贷款。

杭州银行拒绝向网贷用户放贷的消息也见诸报端媒体。

各地已经证实，银行对于经常使用网贷服务的用户拒绝贷款是认真的！

需要小心的不仅仅是借钱和条条

依托电商平台的优势，蚂蚁金服的借呗和京东的京东白条显然已经成为使用最广泛的互联网贷款方式。

去年7月，京东金融消费金融事业部总经理欧力公开表示，白条上线三年来信用用户已达1.2亿。由于门槛限制和监管政策，借背时而开放，时而关闭，用户数量并不稳定。不过，有支付宝这个全民APP作为渠道入口，用户数量肯定不会低。

如果银行拒绝向所有这些用户提供贷款，影响范围将是巨大的。但即便如此，借呗、白条也只是数千家网贷公司中的一部分。

事实上，我们应该担心的是所有将贷款记录上传到央行征信报告的互联网借贷渠道，而不仅仅是借背和白条。

银行在向客户放贷时会审查申请人的信用状况。然而，银行实际上不会知道尚未到账的贷款记录，也不会费心去追究。

例如，使用花呗不会影响你的银行贷款，因为花呗没有（或尚未）与央行的信用报告连接。解北则不同。去年，揭背与央行征信全面接轨。

同样，京东白条的普通白条暂时没有与央行征信报告挂钩，而大白条（与只能在京东购买的普通白条不同，大白条是用于旅游、旅游等领域的消费贷）装修、教育等）已与信用报告对接。

不过，今年3月，京东金融宣布也开启普通金条授信准入。

与很多人理解的只有逾期还款才会在信用报告中添加信用报告不同。根据一家已接入央行信用报告的网贷平台的表现，连买一瓶水都要征税。信。

这样，即使没有逾期贷款，征信报告中也充斥着个人小额消费贷款的记录。这样的信用报告对于大家来说都是非常难看的，也会大大降低贷款申请人的可信度。

因此，当征信时代到来时，每一笔贷款都必须谨慎对待。

银行重视网贷征信

除杭州银行外，大多数银行并没有像杭州银行那样的明确规定，而是有类似的“潜规则”。

据农行一位信贷人员告诉《IT时报》记者，“我们银行没有硬性规定，但如果你从京东白条、蚂蚁借呗等平台借了钱，一定要先结清。”你可以申请贷款，否则很难申请。”

招行一位信贷人员表示，招行在审批贷款时，会考察申请人的具体信用和债务情况。如果你在网贷平台借过钱，确实比没有在网贷平台借过钱要好。批评人是很难的。

对于银行来说，网络借贷风险较高。将网络借贷作为贷款审批因素之一，可以在一定程度上降低贷款风险。这也是风险控制的要求。

不过，在不少用户看来，银行审核资质时，应该看是否逾期等还款能力，而不是单纯看是否有贷款记录。

虽然银行的做法确实有失公平，但无论是对用户还是对网贷平台来说，作为大额贷款的主要来源，银行也有很强的信心，除非你真的不想向银行借钱。

随着信用社等机构的成立以及越来越多的网贷平台主动接入央行征信，大家的借贷情况变得隐形。现在银行越来越重视贷款申请人的网上贷款信用报告。在这种情况下，每个人的贷款记录都可以轻易获得，这势必会给经常使用网贷的人带来很大的不利。

善待自己的信用报告，万一真的被银行拒绝了，后悔也来不及了！

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