每年一月份，中国公民都会有新的货币兑换额度，而且恰逢春节前夕，所以很多人都有货币兑换需求。加拿大华人微信群里经常有货币兑换的广告。

在加拿大，对汇款公司的监管相对宽松。许多汇款公司在当地的经营是合法的，但这些公司经营汇款业务的方式在中国可能是非法的。最常见的操作是汇款公司在国内外有两个实体。境外汇款人向汇款公司支付外汇现金或转账，境内汇款公司代理实体将人民币支付至汇款人指定的微信、支付宝或银行卡。 。

这种汇款方式看似方便，但实际上违反了中国法律。

微信和支付宝并不违法。这两款软件都具有支付功能。有些人会选择将资金分散在微信、支付宝、银行卡之间。这样单笔交易的金额就会更小，也不会被监管部门抓到。发现。

但我要提醒大家的是，监管技术手段正在不断升级，大数据可以从一个人的所有关联账户中收集资金。千万不要以为看似无关的交易就不会违法。

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加拿大案例：华人“蚂蚁搬家”汇款买房被重罚

据介绍，2019年1月1日起，我国非银行支付机构大额交易报告新规将实施。个人用户使用支付宝或微信支付的购物消费金额达到5万元以上，转账金额达到20万元以上。将纳入大额可疑交易进行监控。

来自中国山东的加拿大华裔居民王永利（音译）和来自中国山东的海外买家王洪杰（音译）决定共同出资在不列颠哥伦比亚省购买一套5英亩的独立屋。该房产目前估值为215万加元。

由于每年外汇额度限制为5万美元，王洪杰利用9名中国公民的名义向加拿大一家银行转账共计45万加元，并使用英国银行账户另外转账30万加元，共计75万加元。美元，与王永利合作购买了这套独立屋。

图片来源：网络图，非实图

2016年，两人发生矛盾。王洪杰以王永利存在欺诈和违约行为为由，向不列颠哥伦比亚省高等法院起诉王永利。诉讼要求其独立拥有2973号房屋的产权。王永利断然否认上述指控。

日前，不列颠哥伦比亚省高等法院主审法官作出判决，指出原告和被告的陈述均不可信，并驳回了王宏杰的诉讼，但要求双方各自承担律师费。

最关键的是，法官的裁决对中国买家在BC省购买房产的资金来源做出了前所未有的说明。

法官在裁决书中称，“王洪杰通过9人账户以旅游为目的转移至加拿大的资金不属于合法转移方式。而且，王洪杰应该知道这些资金进入加拿大的目的是为了投资” ，所以他也应该知道这些资金是合法转移到加拿大的。”

因此，王宏杰可能会因为“非法转让方式”而失去对房屋的控制权。此案给所有中国买家敲响了警钟，不要再尝试蚂蚁搬家式的资金划转。

随着外汇管制的收紧以及国外法律体系的健全，中国人在汇款买房的时候千万不能心存侥幸。汇款渠道必须合法，交易必须清晰。

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中国货币兑换公司三年洗钱2亿：7人被捕

2023年，中国媒体报道最多的洗钱案件发生在澳大利亚。

来源：SBS中文

当地一家名为“长江交易所”的公司因涉嫌洗钱2.29亿澳元遭到突击搜查，7人被捕。该公司拥有众多中国客户，其货币兑换行为违反了中国外汇管理规定。

公司通过支付宝、微信、银行卡进行资金划转。由于金额巨大，构成境内“变相外汇交易”。根据中国法律，非法外汇交易利润超过10万元人民币，或者非法外汇交易金额超过500万元人民币的，将受到法律制裁。

来源：51记者拍摄

中国大使馆提醒海外中国公民：“切勿轻信各种所谓“合法”汇款广告，务必通过符合中国法律的金融机构向境内汇款，以免造成不必要的财产损失。如果执法部门冻结案件，请您主动联系办案单位，并按要求提供相关证明材料，以维护您的合法权益。”

大家注意了：中国不仅对个人购汇实行严格限制，还要求基层银行在办理外汇业务时严格执行规定，否则可能会陷入困境。