对于高端借记卡，我主要考虑四点：

1-利润

不同的时间段、不同的周期（流动性）、不同的风险程度决定了不同的收益。这个问题不能在这篇文章中讨论，所以我忽略它。

2-阈值

每个银行的借记卡一般分为两级或三级。不同级别对金融资产有不同的要求，即门槛。

3-股权

事实上，高端借记卡的许多好处与发卡机构提供的高端信用卡的好处是重叠的。不过，一些高端借记卡也有特殊优惠。此外，不同地区可能有一些当地特有的优惠，这是信用卡很少能提供的。

4-费用

当账户下的金融资产不符合银行的门槛要求时，银行是否会扣费以及扣多少。

第一点：财务管理

不要讨论它，直接跳过它。

第2点，阈值

每个银行的门槛都是金融资产​​。也就是你在银行的理财、资金、投资、活期存款、定期存款等的总额。有些银行甚至包括股票，这对于股票交易者来说就像免费赠送一张高端借记卡。

第3点、权益

与信用卡权益不同，由总行信用卡中心制定、制定。高端借记卡的权益可以用N+N的形式来理解。第一个N可以理解为全国银行制定的权益，所有持卡人都可以享受。第二个N是发卡城市内规定的权益，只有本地持卡人才能享受。

由于资源有限，我只能谈谈持卡人在全国范围内可以享受的权利。至于持卡人当地权益，有的是在当地分行网站上公示的，有的是要拨打客服热线咨询的。

高端借记卡的一些常见好处将不会详细讨论。其中包括：专门的财务经理（基本没什么用）、分行的专门柜台或独立区域办理业务、银行手续费减免（有的银行甚至提供免费保险箱）、财务信息（基本是促销）等。

一般来说，高端借记卡的好处可以分为以下几类：

1-旅行权

包括：机场接送、机场VIP（又称CIP）、高铁VIP、机场/高铁休息室、机场停车、积分兑换航空里程

机场接送

不用说

机场贵宾 (CIP)

那就是机场VIP服务，本质上就是CIP。机场设有专门场所办理值机手续、换票、行李托运、选座等服务，无需在普通柜台排队。而且通常包含专门的快速安检通道，因此无需在普通安检通道排队。需要注意的是，各家银行的具体服务细节有所不同，包括各家银行支持的机场、哪些机场需要提前预订、与持卡人以外的人同行的限制等。

高铁贵宾

没有解释

机场/高铁休息室

该服务由龙腾或PP提供。与机场VIP不同，该服务要求您按照常规方式办理值机、换票、行李等手续。自行通过一般安检后，候机区会有专门的休息室。此时，您可以依靠自己的权利在休息室等待直至登机。

机场停车

没有解释

积分兑换航空里程

没有解释

2-健康权益

包括：体育健身权利、报名权利、医院现场陪护指导权利、体检权利、健康问题电话咨询权利。

体育和健身权利

为您提供免费的高尔夫、游泳、羽毛球、网球场及服务。

登记权

需要注意的是，每家银行都是通过与第三方合作的方式提供服务，服务覆盖的医院名单也不同。一般来说，1-3个月内最好考虑使用专家账户。

有权由专人陪同到医院现场咨询

医院里的现场陪护基本上没什么用，除非病人生活不能自理或者行动困难，因为一名工作人员要接待很多病人，不太可能提供一对一的服务。

体检权

没有解释

健康问题电话咨询权

没有解释

*此外，更实际的一点是银行是否允许将这笔利息转让给亲友。

4-汽车权益

包括：洗车、驾驶、救援。

5-生活和购物权利

包括：合作伙伴网站全额折扣、免费代金券、兑换/抢购特别优惠等。

如何兑换权益，持卡人如何兑换和使用上述权益？

主流的方法主要有两种：

一是积分制度。银行会为您的每项福利提供积分。使用某项权益后，该权益的积分将被扣除。正规银行会按照一定的规则补充您的积分。

一是积分制度。银行给你积分。您使用积分兑换权益后，将从您的总积分中扣除一定数量的积分。正规银行会按照一定的规则给您的积分充值。

第4点、费用

当卡上的资产和余额达不到高端借记卡的级别要求时，银行会怎么做？有些银行每月审查资产，而另一些银行则每季度审查资产。一般考核标准为上月或上季度日均资产。比如银行的要求是30万，你一天可以存1000万，第二天就可以取出来。这样，你还是符合标准的。

有的不符合标准就收取管理费。

有的不符合标准只是降级或不予配权，而且不收取管理费。一旦达到标准，就会自动升级并赋予权限。这通常称为动态管理。

以上是比较选择高端借记卡的依据

下面开始对各银行进行分析。

此外，许多高端借记卡允许您选择卡号的最后 N 位数字。

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1-招商银行。

金卡：门槛为5万。

金葵花卡：门槛50万。

钻石金葵花卡：门槛500万。

私人银行金葵花卡：准私人银行门槛为500万。标准私人银行1000万。超高端私人银行5000万。

权益：

高尔夫练习场（金葵花6次/年，钻石12次/年，私人银行客户：24次/年）

机场VIP CIP（金葵花1点/月，钻石卡4点/月，私人银行客户：12点/月）。

特点： 机场CIP服务不仅在国内提供，在部分国外机场也提供。除常规机场CIP服务外，北京等部分机场还提供超超VIP服务。另外，机场CIP可以带人，只要你积分够多，人数没有限制。

私人银行引人注目：私人银行CIP在国内机场无限制，在境外机场也无限制。 3 机场接送。私人银行还提供6次医疗预约和3次住院和手术预约，这些医疗权利可供家人使用。超高端私人银行服务，另有3个海外机场接机服务。

费用：金葵花不达标，每月收取150元管理费。代发工资的客户免收行政费用。

评价：作为亚太地区首张金融白金卡。招商银行的权益比较简单，只有两项，与招商银行的白金级信用卡完全重叠。 2017年3月，招商银行调整了CIP权益使用的扣分规则，每次使用CIP服务的扣分更高。

其他1：招商金葵花的一大用途就是申请招商白金信用卡。如果您持有金葵花卡，日均资产超过50万元，90天后即可申请经典白金信用卡或银联钻石信用卡。如果日均消费超过80万元，90天后即可申请美国运通百夫长白金信用卡。用这种方式申请基本上都会通过，除非申请人有信函或者其他严重问题。

其他2：招商金葵花对全国十几个大中城市的合作商户有优惠。总的来说，还是挺鸡肋的。不过，如果某个商户恰好没有更好的活动，那么招商银行的活动也还不错。

其他3：虽然金卡基本没有什么福利，但是招商银行偶尔会有普通卡升级为金卡的奖励。最近的奖品甚至是的行李箱，所以如果只是普通卡的话，可以关注一下黄金升级活动。

2-中信银行。

白金卡：门槛50万。

钻石卡：门槛600万。其中，顶级钻石卡的门槛为2000万。

权益：

专家账户预约（白金卡：1次/季度，钻石卡：2次/季度，顶级钻石卡：3次/季度）

洁牙（钻石卡：1次/年，顶级钻石卡：2次/年）

机场VIP CIP（白金卡：1次/季度，钻石卡及以上：不限次）

机场接送至其他地方（钻石卡：3次/季度，顶级钻石卡：6次/季度。注意，是指异地、异地、异地，不包括本地。）

境外机场接送（顶级钻石卡：1次/年）

免费运动场地（钻石卡：2次/季度，顶级钻石卡：3次/季度）

特点：任何季度或年度的余额都会定期清算，并且余额不能转入下一季度或下一年度。总体来说，中信的借记卡福利还是不错的，项目多，次数多。对于新账户，请注意，考核周期为季度，即2月份的新卡用户要等到下个季度，也就是最早的4月份才能享受福利。

达标扣分：不达标好像没有扣分。

3-上海浦东发展银行。

白金卡：门槛30万。

钻石卡：门槛100万。

私人银卡：门槛800万。

浦发银行权益自2017年3月起已大幅调整：白金除了居住在浦发银行外，几乎没有任何权益。基本上需要一张钻石卡才能享受浦发的权益，主要包括龙腾、海外WIFI、10元洗车、免签证、路边援助等。

浦发银行2018年再次进行重大调整，此次调整后，除传统的白金、钻石分级体系外，新体系中，根据上月金融资产情况，客户将从V1级1000级升级为V1级。元（是的，没错，1000元）到（别算，是5000万）级别。每个级别每月可兑换一次不同的福利。

级别列表如下：V1-1000元、V2-元、V3-元、V4-元、V5-元、V6-元、V7-元、V8-元、V9-元元，V10-100万，V11-200万，V12-300万，-500万，VVIP-800万，-2000万，-5000万。

赎回权：

V3及以上抢流量

V2及以上抢视听VIP月票（爱奇艺、腾讯视频、优酷、QQ音乐、酷狗音乐等）

V5-V7，抓油量3-8升

V8及以上，可享受每年两次五星级酒店（香格里拉、凯宾斯基、希尔顿）买一送一的特权。总数有限，先到先得。

以上所有内容每月均可获取一次。

评价：门槛低，活动丰富，权益种类多。不过，抢夺活动必须在每月 10 日举行。对于那些不专注于收羊毛的人来说，肯定会错过它。此外，每月定期给予白金、钻石客户的福利似乎也不再可用。

达标扣费：标准按月考核，当月考核合格，下个月即可升级并申请换卡。即使换卡后卡不符合标准，您也只是没有任何权利，也不会被扣费。

其他：如果您持有浦发银行信用卡，尤其是浦发卡AE白。拥有高等级借记卡，还可以享受刷卡多积分、提高里程兑换限额等信用卡优惠。而且，各地分会也会有自己的活动。以北京为例，升级10万、30万、100万、200万、500万等级时都会有礼物。

其他2：浦发银行为月度动态评估资产。如果当月您的资产达到白金或钻石标准，系统将在下个月自动升级。这个时候你就可以去分行换卡了。

4-民生银行。

2017年3月起，民生取消了此前的银卡、金卡、钻石卡等级制度。下面介绍新的等级系统。

欣然客户：门槛是5万。

悠然客户：门槛是30万。

卓然客户：门槛是100万。

私人银行：门槛800万。

权益：

火车站VIP：欣然客户及以上，仅限成都、济南、南昌、武汉。

机场VIP CIP：卓然及以上客户，部分地区优然客户，每人扣除15,000积分（北京、上海、广州25,000积分）。

预约报名：卓然客户，每年3次，每次积分。资产500万以上，全年无限次访问，每次5万积分。除了登记外，还有指导服务。

高尔夫：卓然及以上客户，部分地区悠然客户，不同地方扣分标准不同。

那么接下来的问题就是如何获得积分以及如何计算积分。民生是积分池系统。无论是信用卡还是借记卡，无论是消费赚取的积分还是资产赚取的积分，都是汇集在个人名下的积分池。积分有效期一般为3年。

其他：好像达不到标准就不会扣分。

5-兴业银行。

白金卡：门槛25万

黑金卡：门槛100万

私人银行钻石卡：门槛600万。顶层为600万元，顶层为1000万元，顶层为3000万元。

兴业银行的特点是动态考核、积分池制度。

2017年7月新规则修改后，积分规则也非常简单：每5万元资产1分，但当月资产达到30万元才能获得积分。例如，如果您每月拥有50万资产，您将获得10积分。如果你当月资产有25万，你就不会得到5积分，而是0积分。积分有效期为 1 年。

权益：

挂号预约：50分钟

医生指导：200分

机场VIP CIP：300积分，白金专属。黑金、钻石，可带1人（带1人另扣300积分）。

健康检查：特殊版700分，普通版900分。每年只能兑换一次，钻石卡客户可以转让给亲友。

私人银行还提供每年一次的专属专项体检，以及专家挂号和医疗指导服务（每年1-3次，视级别而定）。

其他：

兴业银行有一个独特的概念，那就是家族集团。即5名亲属可以组成一个家庭团体。当家庭集团总资产达到高端借记卡门槛时，全集团成员即可成为相应级别的借记卡用户并享受权益。

6-交通银行。

Ward 客户：门槛为50万。

私人银行：门槛600万。

交通银行的高端借记卡比较简单，就是一张沃德财富卡。

考核方式：季度考核。达不到标准的，每月收取25元管理费，资产在30万元至50万元之间时，收取10元管理费。另外，生日月份也算符合标准（良好的人性化设计）。开卡后六个月内，也视为符合标准。当然，不同地区交通银行处理不合格沃德卡的方式差别很大，需要具体咨询。

权益：

机场 CIP。一般来说，一年6次，达标的话每个月多1次，全年一般限制12次。但交通银行的机场CIP，部分机场需要预约。另外，不同地区交通银行的频次赠送和发放规则也不同，对此需要具体咨询。需要注意的是，达标获得的次数有效期为2年。赠送次数的有效期为1年。您还需要咨询机场是否可以带人同行。

其他：

交通银行的白麒麟白金信用卡可以一张主卡申请三张附属卡，所以基本上一个家庭甚至两个家庭都可以申请白麒麟。白麒麟的副卡权益，和主卡一样厚实。因此，就像招商银行的金葵花一样，沃德卡的一个重要功能就是达到标准3个月后就可以申请白麒麟白金信用卡。另外，有了沃德卡，白麒麟的年费减半，仅为500元。

7-平安银行。

金卡：门槛为5万。

白金卡：门槛50万。

钻石卡：门槛200万。

私人银行：门槛600万。

平安银行的积分制度是积分池制度，即信用卡和借记卡的积分属于一个积分池。此外，这个名为万里通积分的系统还可以将南航、东航、支付宝等其他公司的积分兑换成万里通积分。甚至可以将建行、工行等其他银行的积分兑换成万里积分

根据每月资产状况赚取积分。 50万资产，每月1万积分，每六个月奖励5万积分。 200万资产，每月3万积分，每六个月奖励15万积分。积分有效期为 2 年。

积分除兑换产品外，还可以兑换多种航空里程、酒店积分、其他银行积分、携程积分、支付宝积分等。

8-广发银行。

财富管理：门槛30万。

广发银行借记卡不存在等级之分。只要资产达到30万，即可升级为理财客户，并可申请补发VIP借记卡。开始享受每月积分。积分可兑换体检、机场VIP、洗车、电影、化妆品以及各种京东产品和服务。

其他：

作为理财客户，申请广发高端信用卡（你有吗？）时，更容易获得审批，同时年费还可以降低。

9-北京银行。

金卡：门槛为20万。或者贷款100万。

白金卡：门槛50万。或者贷款200万。

卡：门槛是200万。

权益：

作为长期生活在帝都的人，北京银行的这些高端借记卡的一大好处就是可以在北京的几大商场兑换高端会员卡，享受优惠价格。比如白金卡在当代、双安可以享受15%的折扣（作为皇城会员，我很难相信这两个商场能有15%的折扣）

Easy提供的机场VIP：白金卡每年4次，卡每年6次，私人银行8次

悦途旅游提供的火车站VIP：同上次数

=以下名人卡为独家==

体检：1次/年，可作为礼物赠送亲友

洗车次数：12次/年

家政服务：10小时/年

骑马：每年 3 个骑马小时

评价：

北京银行提供的机场、火车站VIP服务颇具特色，由机场易、悦途旅游提供。另外，美世卡的权益对于北京居民来说也比较丰富和实用。