9月20日，第二届品牌创新峰会在深圳华侨城创意文化园圆满落幕。

由志祥与品牌工厂年联合发起，本届峰会以“跨界、跨界”（、）为主题，吸引了20多家海外品牌和服务机构上台分享，共同探讨中国品牌在全球化浪潮中自我突破升级的无限可能。中国区总经理胡晓芳应邀分享了主题为“安全·集成 ·创新 - 引领支付的未来”。

早上好，我来自 ，感谢您的邀请来到这个舞台，与您分享和探讨海外支付领域的最新趋势。

“获取”和“收集”与业务应用程序之间的区别

首先，它是一家国际领先的收单机构，在海外市场提供全面的支付和收单服务。在这里，我使用了“收购”这个词。说到海外支付，我们经常会听到“收款”这个词，但实际上，这是两种完全不同的业务场景和解决方案。

在出海的过程中，人们一般采取多渠道的销售策略，其中一些电商平台如eBay等重要的销售渠道。在这些平台上开店并产生销售收入时，商家需要将资金提取回本国，这一过程我们通常称为“收款业务”。

对于那些对品牌把控要求较高的商家，可以选择运营品牌独立网站或直接在品牌官网进行交易。此时，商家需要与支付公司对接，以提供在线收单解决方案;如果一个品牌想要实现更深入的本地化，比如在海外开设线下门店、体验店或快闪店，无论是直销还是加盟的形式，商家也需要支付公司提供相应的线下收单解决方案，以满足不同场景下的支付需求。

这就是收单和收款之间的区别，正是这样的收单机构提供了集成的线上和线下支付解决方案。

独立站海外支付的特点和难点是什么？

01

⬛⬜

零售系统中的支付地点

从引流、种草到产品体验，最后导致成交，交易结账是所有营销中完成闭环的最后一步也是最重要的一步，这与转化和收入直接相关。

02

⬛⬜

客户体验的付款要求是什么？

方便无忧的付款体验。在中国，这一需求得到了极大的满足，、淘宝和拼多多等平台拥有几乎无缝的支付流程。然而，海外支付环境更为复杂。

03

⬛⬜

为什么付款是一把“双刃剑”？

一方面，事务失败会影响用户体验和留存率。另一方面，如果使用得当，支付可以推动业务增长，有效降低成本并提高效率。

04

⬛⬜

为什么海外支付很复杂？

原因是不同国家的合规要求不同，支付习惯也不同，这使得难以实现统一的全球支付产品。因此，在品牌走向全球的过程中，接触更多的本地支付方式是关键，这不仅可以让当地消费者使用熟悉的支付方式进行交易，还可以让品牌接触到更多的消费者。

支付产品测试的两个核心指标是便利性和安全性资质。例如，作为国际首席收单机构，它在欧洲、美国和英国拥有银行牌照，并在全球许多地方拥有收单机构牌照。

海外支付的四大趋势

趋势一：线上线下渠道融合

这一趋势跟随新零售业态的兴起和消费者体验需求的升级。在传统的零售模式中，电商和门店往往被划分为两个独立的部门，各自经营，接受不同的绩效评估，这往往导致在制定营销策略和提升客户体验时出现线上线下渠道的差距，难以形成协同效应。

例如，为了应对这一挑战，我们的国际客户将他们的电子商务业务与他们的线下收银支付团队进行了整合，使客户的消费数据能够完全连接，线上和线下的支付体验可以统一。集成后，消费者无论选择线上支付还是线下支付，都可以通过该解决方案实现卡入金功能。例如，当消费者访问电子商务网站时，系统可以自动识别并提示他们在以前商店购物时使用的卡，从而无需输入卡号和时间，更顺畅、无缝地完成支付。

商户控制面板示例

其实，这种跨渠道融合并不是简单的从线下到线上渠道的单向融合，而是一个双向互动、相互适应的过程。

以我们国内的另一家海外客户库迪咖啡为例，由于中国数字化发展程度较高，对于很多出海的茶咖啡品牌来说，企业出海时自然会想遵循国内手机下单流程，通过移动端在线下单后直接从门店取咖啡。但在海外，尤其是日本等市场，卡支付仍然占主导地位，一些消费者还没有养成在手机上下单的习惯。因此，Cudi 在保持线上移动点餐便利性的同时，还在其日本门店增加了自助点餐机，并专门嵌入了信用卡机，以适应当地消费者的支付习惯。这是一个需要与离线“向后”兼容的在线解决方案库示例。

首席商务官 （CCO）。

在 Cudi 日本线下门店自助终端合影

总而言之，零售业的未来是多渠道融合和模糊线上和线下之间的界限，所有渠道都需要共同努力，以构建一致且无缝的消费者体验。因此，我们在进行海外布局和零售技术平台的规划建设时，需要综合考虑各种渠道的整合和协同，确保数据的互联互通和互通，同时兼顾不同国家和地区消费者的独特需求。

趋势 2：银行账户支付的兴起

全球主流的支付方式大致可以分为以下几类：

现金

特指通过离线渠道进行的支付，而不是实时交易。例如 ATM 或柜台转账、便利店账单支付等。目前，它在日本、东南亚、拉丁美洲和葡萄牙仍然更为普遍

银行卡

包括信用卡和借记卡。例如，全球六大卡组织大家都很熟悉：VISA、（）、（美国）、（银联）、JCB、/Club

先买后付

最近，一种更流行的无担保小额信贷形式，例如 、、、 Zip 等

电子钱包

如支付宝、微信支付、Pay 等。受中国影响，包括日本、韩国、东南亚在内的亚洲各种钱包正在被越来越多的人接受和使用。

杂项

代扣代缴、网上银行、预付卡或购物券等

今天，我们重点介绍基于网上银行技术的银行账户支付方式，在这里我们将重点介绍增长最快的两种支付方式。

一般来说，海外支付的环境远比国内支付复杂。每个国家和地区的主流支付方式和消费习惯都不同，即使是VISA等国际卡协会也无法覆盖所有地区。但不要太担心，您可以选择这样的国际支付巨头作为合作伙伴，我们不仅对海外支付有深入的了解，还可以确保支付能力覆盖广泛的国家，并针对区域情况提供定制解决方案。

趋势 3：利用借记卡网络

我之前介绍了国际卡协会，它在全球范围内发挥着重要作用，是连接发卡机构和收单机构的桥梁。同时，许多国家也拥有自己的银行网络，如中国的银联、法国、澳大利亚、墨西哥等，交易成本低是这些网络的特点。

说到支付交易费用，在中国从事商业活动的朋友可能并没有感受到支付交易费用的巨大压力，往往认为这个费用很低，甚至可以忽略不计。然而，当我们看美国市场时，情况却大不相同。美国的信用卡交易成本几乎是该国的 4 到 5 倍。疫情过后，全球商户普遍面临降本增效的压力，尤其是进入美国市场的商户，急于寻找有效的方法来降低卡交易成本。

接下来，我将与您分享一些有关美国借记卡的提示。

美国新法规[2] 于 2023 年 7 月 1 日生效，要求在美国发行的任何借记卡必须支持通过两个独立的借记卡网络进行交易。除了各大卡协会发行的借记卡外，美国还有四个借记卡网络，即 、 、 NYCE 和 Star，它们不隶属于 VISA 或网络。这意味着发行的 VISA 或借记卡可以通过另一个汇率更优惠的借记卡网络进行交易，而且这些信息通常不会印在卡上，因此消费者可能不知道。

因此，如果商户能够识别出这个借记卡网络，设置相应的交易路由规则，并优先考虑成本较低的网络进行交易，那么他们就可以在保证交易成功率的同时，有效地帮助企业降低交易成本。

剧透警告，我们的智能支付路由系统[3] 已经在这一领域取得了重大进展，帮助我们的试点客户平均节省了 26% 的成本，同时还将交易授权率提高了 0.22%。

换句话说，通过与支付合作伙伴合作，公司可以更有效地实现降低成本和提高效率的目标。

趋势 4：AI 在支付中的应用

人工智能已经应用于各个领域，其中一项在金融领域的应用就是在交易风控环节。

我们都已经习惯了国内的支付习惯和环境，比如银联、支付宝、微信，都有交易验证环境：通过短信验证码或人脸识别进行身份验证，降低交易欺诈的风险。

然而，外卡欺诈的风险是一种“痛苦的经历”，只有那些出国的人才会感受到。许多海外国家也逐渐意识到欺诈交易的风险，并正在逐步完善相关法规，并开始增加交易验证的步骤。这个过程仍在进行中。

但是，当一些海外国家需要额外的一步身份验证时，一些海外消费者并不习惯，这可能会导致弃车和消费者流失。如前所述，在安全便捷的支付指标方面，应考虑良好的支付体验，以确保安全的交易和无缝结账。

因此，通过风控准确拦截欺诈交易显得尤为重要。风控的优缺点主要基于两个方面，一是数据是否丰富，二是风控的判断模型或算法。因此，有必要在风控设置和消费者体验之间取得平衡，这是企业需要不断学习和优化的话题。

我们还尝试利用整个平台的数据，如渠道、行业、国家和地区、使用的设备等，培养自己的风控模型，帮助电商识别欺诈交易，优化风控效果。

以上就是我今天想和大家分享的关于海外支付的四个新趋势。安全、集成和创新是我们一直在做的事情。希望能帮你在通往大海的路上越走越远，走得越来越扎实。