介绍

上一期史老王引用“2018年私家车强制电子车牌是不正确的！” 《白话电子车牌安全使用》，本期重点关注昨天央行宣布增加客户准备金的消息。石老王给大家解释一下什么是客户备付金？客户面临哪些风险？这使得央行连续两年增加客户准备金！

从2017年开始，央行加强了对第三方支付机构的监管，要求支付机构按20%左右缴存客户备付金。 2018年初，央行再次将支付机构客户所需准备金比例提高至50%。

对于第三方支付机构，央行频繁采取增加客户准备金金额的行动。足以说明，近年来，第三方支付机构的资金使用风险暗流涌动，客户在第三方支付机构账户中的资金风险也在逐年增加。对于普通老百姓来说，客户备付金给我们带来哪些风险？

什么是客户储备？

例如，为了方便支付，我们经常将钱存在支付宝、微信或者苹果PAY或者华为PAY账户钱包中。或者为了方便，我们经常将钱转入公交卡、加油卡、购物卡等账户。这些都是我们将钱预先存入非银行机构的支付平台，消费时直接使用我们的支付卡。付款将支付到这些机构的账户中。与非银行支付机构相比，我们存入这些机构账户的钱就是客户备付金。

客户储备可以给第三方支付机构带来巨大的收益。

对于那些非银行第三方支付机构来说，客户备付金是一笔非常大的资金，也能带来非常大的收益。虽然钱不属于他们，只是客户为了方便付款，把钱存入他们提供的支付账户里。以微信钱包为例。目前，使用微信支付的用户已超过8亿，月活跃用户多达5.5亿。如果这些客户每个人的微信钱包账户里都没有10元的话，那么对于微信来说，每月的准备金将是55亿，而微信钱包里的钱可能远远不止这10元。袁，你可以想象，这将是一笔多么巨大的资金。

对于支付机构来说，这笔钱没有任何利息，相当于无息贷款。它们可以再投资、再次使用，甚至存入银行自己赚取利息！由于钱最终都会被客户花掉，理论上支付机构是不用还钱的，只要保证资金流转，风险可控！这对于一个商业机构来说是多么大的诱惑啊！

失去对客户储备的控制，会给老百姓带来巨大的风险。央行推出三方支付是为了更好地实施监管，保护人民群众的金融利益。

近年来，我们看到了太多的P2P、支付机构，甚至最近出现的共享单车无法支付、钱包网络资金破损等问题，这些问题的出现与这个客户备付金有一定的关系。正是看到这样的风险，央行才必须采取行动，否则，最终损失的将是老百姓。

第三方支付机构是非商业银行机构。从职责上来说，他们实际上只是一个中介服务机构。他们为最终进行购买的普通民众提供最好的商家信息和推荐服务。但由于资金庞大，此类第三方支付机构有时会迷失方向。

正是因为存在这样的风险，2017年，中国人民银行办公厅发布了《关于实施支付机构客户备付金集中托管有关事项的通知》，要求第三方支付机构将客户备付金存入银行。储备资金。到指定银行进行监管，同时根据支付机构涉及的相关业务设定存款限额要求。

这一比例从去年的20%左右提高到今年年初的50%要求。可见，近两年支付机构的财务风险仍然很高。银市老王建议您选择有银行支付牌照、有一定信誉度的三方机构进行合作，规避金融风险。

期待并感谢您对 的评论和回复！把你关心、想了解的技术或产品告诉我，银石老王会用最简单、最通俗的语言给你讲解当前的新技术，让大家掌握安全知识，了解技术风险，提高防护水平能力！

关注银石老王，用大白话为您讲解安全，与您交流！ 《白话安全》系列是尹氏老王的原创作品。商业转载请关注银石老王获取授权。