中国人民银行近日发布修订《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，修订完善大额交易报告标准和交易检测标准。修订后的《管理办法》将于2017年7月1日起施行。
根据中国人民银行12月29日发布的《中国人民银行令[2016]3号》，新版《管理办法》主要有以下四个方面的变化：一是人民币报告标准大额现金交易由“20万元”调整为“5万元”，调整金融机构大额转账交易统计方法，可疑交易报告时限由10个工作日缩短至 5 个工作日。
修订后的《管理办法》规定的大额交易报告标准为：一是自然人和非自然人的大额现金交易，境内和跨境报告标准为人民币5万元以上，等值外币1万美元以上；二是非自然人银行账户大额转账交易，境内及跨境申报标准为人民币200万元以上、等值外币20万美元以上；三是对于自然人银行账户大额转账交易，境内报告标准为人民币50万元及以上、等值外币10万美元以上。跨境申报标准为人民币20万元及以上、等值外币1万美元及以上。
附：中国人民银行相关负责人就《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》答记者问
一、要求金融机构报告大额交易和可疑交易的主要考虑因素是什么？
根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，报告大额交易和可疑交易是金融机构应履行的三项核心反洗钱义务之一。也为中国人民银行依法开展反洗钱资金交易监测分析奠定了坚实的数据基础。根据。实践中，金融机构通过系统自动捕捉和报告大额交易，识别和保留客户身份信息和交易记录，进行交易监控和分析，发现并提交可疑交易报告。中国人民银行根据金融机构报送的大额交易和可疑交易报告，开展主动分析、协查分析和国际互查，依法向执法机构移送案件线索，并与有关部门防范和遏制洗钱和恐怖融资，维护金融安全。
二、与现行规定相比，《管理办法》主要变化有哪些？
《管理办法》的变化主要包括以下四个方面：一是明确基于“合理怀疑”的可疑交易报告要求，新建立和完善交易监测标准、交易分析识别、涉恐名单监测、建立并记录保存要求，同时删除原规定中不再适应形势发展需要的银行、证券期货、保险行业可疑交易报告标准。二是将大额现金交易人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，并调整金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限。三是增加大额跨境交易的法规适用范围、人民币报告标准等新内容。大额跨境人民币交易的报告标准为“20万元人民币”。四是调整交易报告要素内容，增加“收付款人匹配号”、“非场外交易设备代码”等要素，删除“报告日期”、“报告人”等要素”和“金融机构名称”。设计了元素更为精简的“通用可疑交易报告元素”。
三、《管理办法》的适用范围是什么？什么时候生效？
《管理办法》适用于中华人民共和国境内依法设立的、依照《中华人民共和国反洗钱法》等法律和其他法律规定履行反洗钱义务的机构。主要包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、证券公司、期货公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业机构、保险经纪公司、信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司和非银行支付机构。其中，“专业保险代理公司”、“保险经纪公司”、“消费金融公司”和“贷款公司”是《管理办法》新增的适用范围。
《管理办法》于2017年7月1日起施行。考虑到金融机构修改系统、建立自身交易监控标准以及系统改造需要一定的时间。因此，《管理办法》在颁布后至施行前给予金融机构半年的过渡期。
4、《管理办法》对大额交易报告有哪些具体要求？跨境资本交易是否需要提交大额交易报告？
《管理办法》规定的大额交易报告标准为：一是自然人和非自然人的大额现金交易，境内和跨境报告标准为人民币5万元以上，境外报告标准为人民币5万元以上。等值货币超过10,000美元。二是非自然人银行账户大额转账交易，境内和跨境交易报告标准均为人民币200万元以上、等值外币20万美元以上。三、自然人银行账户大额转账交易，境内申报标准为人民币50万元及等值外币10万美元以上，跨境申报标准为人民币20万元及等值外币等值10,000美元以上。
对于跨境资金交易，金融机构应提交大额交易报告。例如，自然人通过银行机构以现金或转账方式向境外汇出1万美元，办理该业务的银行机构需要将这笔交易作为大额交易报告。自然人客户“20万元以上”大额跨境转账交易的报告标准是《管理办法》中的新标准。主要考虑是：一是随着沪港通、深港通等业务的逐步推进，境内居民跨境业务逐步放开，个人跨境人民币业务逐步放开。居民将变得更加频繁。应设计特殊的人民币报告标准，以方便监管机构。及时掌握人民币跨境交易数据，开展风险监控。二是现行制度规定，香港居民同名个人账户与台湾居民个人跨境人民币汇款每日限额为5万元，跨境无限额。个人贸易项下的人民币业务。 《关于优化人民币跨境收付信息管理系统信息报送流程的通知》（银办发[2013]188号）规定，个人跨境人民币收支20万元（含）以下、银行必须可以一起提交，但必须根据具体情况保留详细信息。综合考虑，《管理办法》将自然人客户跨境大额转账交易的报告标准确定为“20万元以上”，可以加强对跨境人民币交易的统计监控，更好地防范跨境人民币交易风险。边境人民币交易。
需要说明的是，根据《管理办法》，中国人民银行可以根据工作需要调整大额交易报告标准。
5、《管理办法》规定大额现金交易报告标准为“5万元人民币”和“等值外币1万美元”。主要考虑哪些因素？
《管理办法》规定，当日单笔或累计交易金额超过5万元（含5万元）且等值外币超过1万美元（含1万美元）的，可办理现金存款、现金提取以及现金结售汇、现金兑换、现金汇兑、现金票据支付等形式的现金收支，金融机构应当提交大额交易报告。例如，自然人通过银行机构使用人民币现金购买美元现金，当日单笔或累计交易金额超过5万元（含5万元）的，办理业务的银行机构须将该笔交易报告为大额交易。
《管理办法》将大额现金交易报告标准由现行的20万元调整为5万元。主要考虑因素是：
首先，加强现金管理是反洗钱工作的重要组成部分。国际上大部分现金领域的反洗钱监管标准都比较严格。例如，美国、加拿大和澳大利亚报告大额现金交易的起点为10,000美元（或等值外币）。但为了打击特定领域的违法犯罪活动，监管部门可以根据法律授权，进一步降低现金交易的报告标准。其次，非现金支付工具的普及、发展和创新，便利了非现金交易。居民使用现金的偏好正在逐渐改变。通过非现金支付工具可以更加快捷、安全地满足正常支付需求，这为加强现金管理提供了有利条件。最后，我国反腐败、税收、国际收支等领域的发展还需要加强现金管理，防范利用大额现金交易从事腐败、逃税、外汇管理等违法活动的风险。
六、《管理办法》是否要求非银行支付机构提交大额交易报告？
非银行支付机构适用《管理办法》的相关规定。目前，中国人民银行对于非银行支付机构应履行的反洗钱义务有更为具体的要求，如《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（银发[ 2012]第54号）。 《管理办法》施行后，中国人民银行将根据实际情况，及时修订完善非银行支付机构大额交易和可疑交易的报告要求。
7、《管理办法》对大额交易是否有豁免规定？
有相关规定。 《管理办法》规定，金融机构免予报告的大额交易类型主要包括同一金融机构同一客户名下的固定流动性划转交易、一方为当事人、政府、或军事机构、金融机构和银行机构之间的交易。处理税务、更正错误账户、支付利息等。
八、《管理办法》对可疑交易报告有哪些具体要求？
《管理办法》规定，金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产或者客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动有关的，无论是否涉案资金或者资产的金额、规模，应当提交可疑交易报告。即可疑交易报告是在“合理怀疑”的基础上进行的。具体要求主要包括：
首先，金融机构应将可疑交易监控融入金融业务处理的各个环节。金融机构不仅要在客户身份识别过程中采取合理措施识别可疑交易线索，还要通过筛查、审查和审查，发现客户、资金或其他资产和交易是否与洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。交易数据分析。有关的。金融机构发现或者有合理理由怀疑客户正在进行的交易或者尝试进行的交易涉及洗钱或者恐怖融资活动的，还应当提交可疑交易报告。
其次，金融机构还应关注客户的资金或资产是否与洗钱、恐怖融资等犯罪活动有关。资产包括但不限于银行存款、汇款、旅行支票、邮政汇票、保险单、提单、仓单、股票、债券、汇票和信用证、房屋、车辆、船舶、货物及其他电子或数字形式的资产所有权证明、其他权益的法律文件、证明等。
第三，金融机构提交可疑交易报告时，对资金或资产价值没有起始金额要求。例如，涉嫌恐怖融资活动的资金交易金额可能较小，但根据《管理办法》，金融机构仍应提交可疑交易报告。
四是金融机构应在规定时间内报送可疑交易报告。 《管理办法》规定，金融机构应当“按照机构可疑交易报告内部操作流程，在确认交易可疑后不晚于5个工作日内，及时提交可疑交易报告”。
为落实这些要求，金融机构应按照《管理办法》制定可疑交易报告制度和操作流程，为可疑交易报告提供充足的人力资源和资源支持，建立健全自定义交易监测标准，建立功能齐全、运行良好的监控系统，对涉恐清单进行监控，对系统提示的异常交易加强人工分析识别，保存相关工作记录，遵守保密要求。
九、《管理办法》规定，可疑交易报告时限为“按照机构可疑交易报告内部操作流程，确认可疑交易为可疑交易后，应当在及时，最晚不晚于5个工作日。”主要考虑哪些因素？ ？
原《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2006]2号）要求金融机构“在可疑交易发生后10个工作日内”报送可疑交易报告。交易。”但在《管理办法》中基于“合理怀疑”的可疑交易报告新模式下，可疑交易发生的时间与可疑交易被识别和确认的时间可能存在较大差异，使得原来的报告时间限制很难操作。国际通行做法是要求金融机构在确认交易可疑后及时提交可疑交易报告。因此，《管理办法》规定，可疑交易报告时限为“按照机构可疑交易报告内部操作流程，确认可疑交易为可疑交易后，应当在及时，最晚不晚于5个工作日。”
需要说明的是，“5个工作日”并不意味着金融机构必须在5个工作日内完成从异常交易预警到人工分析判断的所有环节，并向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，但指金融机构通过内部预警、分析等方式确认可疑交易后，应当在5个工作日内提交可疑交易报告。
十、《管理办法》对金融机构恐怖分子名单监测有哪些具体要求？
根据《管理办法》，金融机构在开展涉恐名单监测时应遵守以下要求：一是金融机构应确保涉恐名单完整、准确，并及时更新。其次，金融机构恐怖分子名单监控范围应覆盖所有客户及其交易对手、资金或其他资产。三是金融机构应对涉恐名单进行实时监控。四是金融机构调整涉恐名单后，应立即对所有客户或其交易对手进行追溯调查。五、金融机构有合理理由怀疑客户或其交易对手、资金或其他资产与恐怖分子名单有关的，应立即将其作为重大可疑交易报告，并按照《冻结资产管理办法》的规定进行处理。涉嫌恐怖活动的”（公安部、中国人民银行、国家安全部令[2014]1号）规定冻结措施。
需要指出的是，金融机构有义务监测涉恐名单，有责任主动获取和掌握国家主管部门发布和更新的恐怖组织和恐怖分子人员名单。为便于金融机构及时掌握相关信息，中国人民银行在官方网站反洗钱栏目下设立“风险提示与金融制裁”栏目，发布涉恐信息。列表。有关监督管理部门也会将需要执行和关注的清单转发给监管机构。
十一、《管理办法》要求金融机构配备专职人员负责大额交易和可疑交易报告。主要考虑哪些因素？
实践中，金融机构无论是对系统提示的异常交易进行及时有效的分析处理，还是随时关注境内外恐怖分子名单的调整，及时进行追溯调查，都需要专业性和专业性。机构人员数量充足。满足了更高的要求。因此，金融机构董事会和高级管理层应高度重视大额交易和可疑交易的报告，配备足够的专职人员负责相关工作，并做好客户身份识别工作。优化大额交易和可疑交易报告流程。身份信息、交易记录保存等基础工作，完善交易监控指标设置及相关系统功能等配套措施，确保专职人员有效开展监控分析工作。
十二、近年来，中国人民银行在完善可疑交易报告制度方面采取了哪些措施？
自《金融机构大额可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2006]2号）发布以来，中国人民银行积极采取措施，改进可疑交易行为报告制度，推动可疑交易报告制度有效实施。 。例如：中国人民银行发布了《关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发[2008]391号）、《关于明确可疑交易报告制度实施问题的通知》 （银发[2010]48号）等一系列规范性文件明确区分异常交易报告和可疑交易报告的不同监管要求，减少金融机构的防御性报告行为。 2012年，中国人民银行联合37家法人金融机构开展以自定义异常交易监测指标为重点的可疑交易报告综合试点，检验自定义监测指标新模式的有效性和可行性。 2013年以来，中国人民银行陆续发布了非法集资、地下钱庄、恐怖融资等洗钱上游犯罪的可疑交易类型和识别点，多次发布风险提示，发布关于加强反恐监测的通知——相关名单和逃犯名单，并向金融机构提供指导。开展可疑交易监测分析和名单监测。同时，通过执法检查、监管走访、分类评级等监管措施，督促金融机构不断完善可疑交易报告工作，提高可疑交易报告质量。
13、近年来金融机构在可疑交易报告方面取得了哪些进展？
按照人民银行的要求，金融机构不断加强和改进可疑交易监测分析和名单监测相关工作，可疑交易报告的有效性不断提高。目前，金融机构普遍加强了异常交易的人工分析和识别。金融机构参与以自定义异常交易监测标准为核心的可疑交易报告综合试点，落实中国人民银行发布的可疑交易类型及识别点、风险提示和清单监测要求。金融机构自行制定异常交易监测标准。能力得到验证和强化，监测分析专业化、智能化水平不断提升。可疑交易举报总量大幅下降的同时，举报质量显着提升，线索转化案件数量显着增加，为国家预防和打击洗钱及相关犯罪提供了有力支撑。
十四、中国人民银行将在指导金融机构切实落实《管理办法》相关要求方面开展哪些工作？
为指导金融机构有效落实《管理办法》，人民银行将充分听取金融机构的意见和建议，尽快出台配套规范性文件，明确可疑交易延续等具体工作要求报告和可疑交易分析报告程序，并结合行业最新最佳实践，发布金融机构制定交易监控标准的相关指引，指导金融机构建立健全交易监控标准，完善交易监控体系加强对中小金融机构的指导和培训。同时，中国人民银行将发布大额交易和可疑交易报告要素的具体报告格式和填写要求，指导金融机构开发交易报告数据接口和相关系统。中国人民银行还正在着力建设第二代反洗钱监测分析系统，为大额交易和可疑交易报告监测分析提供更加有力的系统支撑。
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